Селу перепадет немного денег. В условиях упадка тяжелой промышленности приоритетом для банков станет кредитование АПК
Нацбанк на прошлой неделе поддержал своих подопечных, кредитующих агросектор: финансистам разрешили по повышенным коэффициентам оценивать залоги, предоставляемые предприятиями АПК. Эксперты одобрили поблажки регулятора, хотя заверили, что и без них уже активизировали кредитование аграриев и переработчиков в 2010 г., одновременно уменьшив финансирование ранее приоритетных отраслей — металлургии, строительства и энергетики.
Согласно постановлению Нацбанка №180, вступившему в силу в этот понедельник, до 31 декабря 2011 г. при расчете размера резервов по кредитам, предоставленным заемщикам-аграриям, стоимость обеспечения (ожидаемый урожай, приплод скота и пр.) при стандартной категории кредитной операции будет учитываться на уровне 50%, а не 30%, как раньше, при задолженности "под контролем" — 40% (ранее — 20%), при субстандартной — 20% (10%), при сомнительной — 10% (5%). "Например, если заем классифицируется как стандартный (выдан в гривне и на 100% обеспечен имущественными правами на будущую сельхозпродукцию), то благодаря новому документу эффективная ставка резерва банка уменьшится с 0,8% до 0,5%. Для кредита "под контролем" размер резерва сократится с 4 до 3%", — прояснил "ДС" ситуацию начальник управления корпоративного бизнеса департамента риск-менеджмента УкрСиббанка BNP Paribas Group Вадим Масычев. Регулятор не первый раз вводит льготы при оценке залогов для аграриев: нынешние коэффициенты действовали на рынке до 27 августа 2008 г. и были повышены постановлением Нацбанка №411 два года назад.
Финансисты позитивно оценили новации чиновников по поддержке развития агросектора путем вливания дополнительных денежных средств. Хотя и признают, что еще больше им помогли бы конкретные гарантии. "Их предоставление существенно бы ускорило развитие финансирования предприятий аграрного сектора", — отметил в разговоре с "ДС" заместитель председателя правления VAB Банка Хайм Капельников. Опрошенные "ДС" эксперты признают, что за последний год банки серьезно изменили отношение к кредитованию агропромышленного комплекса. Если еще в 2005–2008 гг. его финансировали крайне незначительно и лишь после долгих уговоров чиновников, то в нынешнем году аграрный сектор может стать для банков одним из приоритетных. "Многие финучреждения начинают активно пересматривать свою политику кредитования этой отрасли. Доля АПК в ВВП, скорее всего, повысится в 2010 г., и мы ожидаем роста доли сельхозпродукции в структуре экспорта. Это увеличивает привлекательность аграрного сектора для банков", — рассказал "ДС" г-н Масычев. "Сельское хозяйство было одной из немногих отраслей, сохранявшей стабильность во время кризиса. Тем более что после негативного влияния экономического спада на другие отрасли (и особенно на металлургическую промышленность) доля аграриев в ВВП страны выросла", — согласен с ним директор департамента корпоративного бизнеса АО "Эрсте Банк" Патрик Пражак. Согласно официальной статистике с 2006 по 2009 гг. она во внутреннем валовом продукте увеличилась с 7,3 до 11%.
Еще одна причина повышения интереса банкиров к финансированию АПК — это состояние их ресурсной базы. "Для аграрной отрасли характерна сезонность кредитования, так что мы можем подвязывать ее кредитные продукты под краткосрочные пассивы, что выгодно для финучреждений, которые по-прежнему испытывают недостаток в долгосрочных ресурсах", — объяснил "ДС" ситуацию г-н Капельников.
Изменение отношения финансистов к аграриям-заемщикам уже отразилось в квартальной статистике. "В январе–марте 2010 года предприятия АПК привлекли кредитов на более чем 1,5 млрд грн. Это примерно на 12% больше, чем на аналогичную дату минувшего года", — сообщил неделю назад министр аграрной политики Николай Присяжнюк. Главными кредиторами АПК в этом году станут банки с иностранным капиталом: доминировать будут финучреждения с российскими акционерами, на долю которых, по разным оценкам, придется 55–60% новых агрозаймов и 40–45% — на все остальные. "АПК — это одно из приоритетных направлений для нас на этот год. На сегодняшний день наш кредитный портфель в этой отрасли находится на уровне 3,1 млрд грн. (14% общего портфеля), и до конца года он может вырасти еще на 0,5 млрд грн. Причем мы будем делать акцент не только на финансировании перерабатывающей промышленности, но и непосредственно агропредприятий", — заверил "ДС" член правления Проминвестбанка (93,84% акций владеет российский Внешэкономбанк) Владислав Кравец. Финансироваться будут уже привычные нужды аграриев. "Как правило, займы им предоставляются для приобретения горюче-смазочных материалов, кормов, ветеринарных препаратов, запчастей для ремонта техники и оборудования, минеральных удобрений и пр.", — рассказала "ДС" начальник управления мониторинга кредитного портфеля банка "Хрещатик" Ирина Зюзина. По словам банкиров, средняя ставка для агрозаемщиков на нынешний год составит 19–23% годовых, срок кредитования — шесть–девять месяцев.
По оценкам финансистов, на 1 апреля общий портфель кредитов АПК в банковской системе составлял порядка 47–50 млрд грн. Согласно пессимистическим прогнозам до конца 2010 г. он увеличится еще на 7,5–8 млрд грн., оптимистическим — на 12–15 млрд грн. Предполагается, что 55–65% этого прироста придется на перерабатывающую промышленность (молочную отрасль, сахаропроизводчиков и пр.) и 40–45% — на сельское хозяйство.
