Физлиц хотят обанкротить
Парламентарии пытаются вывести из подполья процедуру банкротства физлиц.
Она уже несколько лет обкатывается юристами для своих клиентов-заемщиков, не имеющих возможности и дальше обслуживать свои кредиты. Недавно в парламенте зарегистрирован законопроект, оговаривающий возможность признать финансово несостоятельным физическое лицо.
Легализация этой процедуры и внедрение четких правил для ее проведения помогут одинаково эффективно защитить как права кредиторов, так и интересы заемщиков.
На сегодняшний день законодательство не предусматривает возможности признать банкротом физлицо, попавшее в затруднительное финансовое положение. Однако с декабря 2009 г. некоторые юридические компании начали массово предлагать подобную услугу, чтобы избавить своих клиентов от непосильных кредитов.
Тогда на всю страну прогремело дело Татьяны Осиповой, которая взяла у банка $70 тыс., после продажи квартиры вернула лишь $20 тыс. и закрыла все обязательства перед кредитором. Она стала первым физлицом, успешно прошедшим процедуру банкротства. Изобретенная юристами схема состоит в том, что обывателя банкротят как частного предпринимателя. Для этого он предварительно регистрируется как СПД и накапливает как предприниматель долг в размере 300 минимальных зарплат.
Далее по требованию одного из кредиторов открывается процедура банкротства, и в ликвидационный баланс должника включается также заложенное под кредит имущество. Стоит ли говорить, что все это действо может быть организовано лишь при особом расположении к делу судей и арбитражных управляющих. К тому же такой способ избавиться от долгов может растянуться на годы (банки, как правило, обжалуют банкротные решения судов). А сам заемщик рискует в итоге заплатить немалый штраф за фиктивное банкротство (до 34 тыс. грн.) и фиктивное предпринимательство (до 85 тыс. грн.).
Зарегистрированный в парламенте депутатский законопроект (№10163) предлагает легализировать процедуру банкротства для граждан. Согласно предложенным в документе нормам в случае непогашения физлицом долгов на сумму более 150 минимальных зарплат (более 150 тыс. грн.) в течение шести месяцев дело о банкротстве по представлению кредиторов возбуждает суд общей юрисдикции (сейчас такие дела пропихивают через хозсуды). О своей финансовой несостоятельности может заявить и сам гражданин, подав соответствующее ходатайство в суд.
Согласно законопроекту в течение пяти лет после признания банкротом гражданин будет лишен права регистрироваться предпринимателем, быть поручителем, брать кредит, передавать имущество в залог, а также становиться руководителем юрлица. Впрочем, куда большей проблемой для потенциальных банкротов может стать то, что в законе не прописана норма о минимальной жилплощади, которая должна сохраниться за физлицом после распродажи его имущества для погашения долгов.
По сравнению с сегодняшней ситуацией существенно смягчаются условия при которых кредитор получает возможность требовать досрочного погашения кредита. По действующим сейчас правилам, оговоренным в законе о защите прав потребителей, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения займа, если сумма долга более чем на 10% превышает тело кредита. Новый закон предлагает повысить эту планку до 50%.
В то же время кредитору предоставляется право досрочно разорвать договор с заемщиком в случае его отказа страховать передаваемое в залог имущество или собственную жизнь. Хотя в таких случаях кредиторы попросту не выдают займы. В то же время закон обязывает заемщика заключить договор страхования с той СК, с которой укажет кредитор, что фактически узаконит прямо запрещенную сегодня законодательством "аккредитацию".
