Ипотеке урезают сроки
Ипотечный рынок в этом году раньше обычного начал выходить из привычной летней спячки, начинающейся синхронно со стартом сезона отпусков. Финансисты зафиксировали в июле увеличение роста спроса на займы под покупку недвижимости в среднем на 15-20% и полагают, что оно может продлиться в течение ближайшего времени. "Объем продаж на рынке недвижимости Украины в сентябре-октябре достигнет уровня, наблюдавшегося накануне скандала вокруг махинаций группы компаний "Элита-Центр" на рынке жилищного строительства. Соответствующим образом будут расти и объемы ипотеки", — сообщил Евгений Барах, заместитель начальника отдела ипотечного кредитования АКБ "Укрсоцбанк".
В отличие от прошлых месяцев, финансисты не откликнулись на активизацию населения, многие оказались к ней просто не готовы. В июле-августе на рынке все еще наблюдался дефицит гривневого ресурса, а потому банки продолжали постепенно повышать цены на кредиты. В среднем по рынку ипотека в нацвалюте подорожала на 1-2% годовых (до 16-18%). Меньшими темпами ставки росли по валютным займам — на 0,5-1% годовых (до 11-13,5%): в этом случае свою роль сыграли не украинские факторы, а повышение американской Федеральной резервной системой своей ставки на 0,25%, которое повлекло за собой подорожание долларовых ресурсов в мире на 0,25-0,5% годовых.
Банкиры снова пытались не выставлять подорожание ипотечного кредитования напоказ, пряча его за комиссионными. "Эффективная процентная ставка, которая учитывает все расходы заемщика на обслуживание кредита (включая процентные платежи, а также одноразовые и ежемесячные комиссии) на рынке жилищного кредитования в июле составляла 18,8% в гривне и 13,4% в долларах. При этом номинальная ставка находилась на уровне 16,5% годовых и 12% годовых, соответственно", — сообщается в последнем исследовании компании "Простобанк Консалтинг". Кроме того, финучреждения стали сокращать сроки кредитования после нескольких угроз со стороны Нацбанка, упрекавшего своих подопечных в несбалансированности активной и пассивной базы (НБУ не нравилось, что, привлекая средства на 1 год, банки выдают кредиты на 20-25 лет). И, не меняя официальных условий, значительно реже выдавать кредиты на 20-25 лет, предпочитая ограничиваться 10-15 годами.
Эксперты уверены, что новоселам сегодня не стоит выжидать в расчете на улучшение условий ипотечного кредитования. Даже наоборот — они допускают, что ситуация может ухудшаться. "Из-за достаточно высокой инфляции стоимость долларовых ресурсов на мировых рынках будет продолжать расти. А потому в Украине валютное кредитование будет и дальше дорожать. Ведь наши банки активно привлекают зарубежные ресурсы для кредитования населения. Также продолжат сокращаться сроки кредитования, поскольку финучреждения вряд ли смогут найти источники для привлечения средств под долгосрочные проекты", — рассказал Владислав Кравец, председатель правления Банка НРБ. Очередную волну сокращения сроков кредитования специалисты прогнозируют в случае, если НБУ начнет предпринимать санкции в отношении банков, которые выдают длинные займы, не имея для этого соответствующей ресурсной базы. Напомним, что Нацбанк обещал принять меры на этот счет уже в сентябре-октябре. Финансисты сегодня не исключают, что до конца года нормой для нашего рынка снова станет кредитование на 8-10 лет (то есть мы шагнем назад на 1,5-2 года), причем такую роскошь смогут себе позволить далеко не все финучреждения, а лишь банки, активно привлекающие хотя бы сколько-нибудь длинные ресурсы от зарубежных партнеров. Остальные не смогут баловать заемщиков ипотечными займами более чем на 5-7 лет.
НАТАЛЬЯ МАЦИЕВСКАЯ. Начальник отдела кредитного анализа Международного Ипотечного Банка
— Из существующих сегодня предложений на рынке наиболее выгодно оформление ипотеки в валюте. Только с начала осени банки начнут предлагать гривневые кредиты по довольно выгодным ценам за счет ресурсов Государственного ипотечного учреждения. Я рекомендовала бы валютные кредиты для тех заемщиков, кто имеет источник дохода в валюте, в противном случае — предпочтительнее гривня. Тем более что в последнее время достаточно активно сокращается разница валютных и гривневых ставок. Нацбанк обещает ввести с 2007 г. ограничения (точнее запрет) на кредитование ипотеки в валюте, что до конца года может вызвать рост спроса на валютные кредиты как на самые дешевые на рынке. Если учесть еще и то, что осенью традиционно увеличивается спрос на ипотеку, то напрашивается прогноз — кредитование покупок жилья будет дорожать.
НАТАЛЬЯ БАЙДАКОВА. Директор департамента розничного бизнеса ООО БМ Банк
— Учитывая относительную стабильность курса и уровень процентных ставок, на сегодняшний день, я считаю, оптимальным вариантом является кредитование в долларах. Спрос на ипотечные кредиты сейчас остается высоким из-за отсутствия для физических лиц более выгодной альтернативы вложения средств, а также благодаря росту доходов населения. Некоторые банки время от времени меняют свои условия ипотечного кредитования в зависимости от изменения политики банка. Но, в общем, на рынок ипотечного кредитования в данный момент влияют лишь несколько ключевых факторов: привлечение иностранного капитала в украинскую банковскую систему, повышенный спрос на жилищные кредиты и отсутствие у большинства украинских банков долгосрочного и дешевого кредитного ресурса.
