Новоселам приготовиться

В ноябре население понемногу охладевало к рынку недвижимости. Прежде всего, из-за отсутствия интриги — перестали расти цены на жилье. Директор агентства недвижимости "Планета Оболонь" Алексей Котенко: "Цены не растут и не падают. В последнее время возросло предложение недвижимости, а спрос на нее, на фоне ужесточения условий банковского кредитования, снизился". Упал спрос и на ипотечные кредиты. Последние ужесточения требований по ипотеке (увеличение первоначального взноса, уменьшение сроков кредитования) в конце сентября и октябре помогли банкам передохнуть, подкрепиться ресурсами и упорядочить свою работу. Правда, существенного уменьшения банковских портфелей не произошло, просто замедлились темпы выдачи новых кредитов. В результате ноябрь стал наиболее благоприятным месяцем для тех, кто нуждался в оперативном обслуживании: банки ввиду отсутствия больших клиентских очередей на займы в два раза ускорили сроки рассмотрения заявок и выдачу кредитов по поступающим сейчас заявкам.

Впрочем, такое затишье на ипотечном рынке пришлось по душе далеко не всем финучреждениям. И некоторые уже заговорили о возврате к льготным условиям кредитования. Правда, банки не готовы, как раньше, одним махом улучшать условия кредитования. Делать это будут постепенно. По прогнозам, минимальные первоначальные взносы при кредитовании будут уменьшаться лишь на 5% — до 25-20% стоимости квартиры. Также в ближайшие две недели будут увеличиваться сроки кредитования.

Ожидаемые уступки стали возможными лишь благодаря увеличениям внешних заимствований (синдицированных займов, организованных иностранными банками), которыми банки укрепляли свою ресурсную позицию в ноябре и начале декабря. Специалисты уверены, что для более существенного улучшения кредитных условий банкам придется активнее привлекать ресурсы, причем это должны быть долгосрочные средства. Сейчас многие финучреждения грешат тем, что привлекают ресурсы на год-два, а кредиты выдают на 10-15 лет. "Ипотечные кредиты в кредитных портфелях украинских банков ежегодно растут на 60-80% и к настоящему времени достигли 7 млрд грн. При этом банки стремительно наращивают разрыв в срочности по активам и обязательствам, предоставляя долгосрочные кредиты для ипотечного кредитования, — единственным покрытием для банков в этом случае является собственный капитал.
Исходя из темпов развития ипотечного кредитования, через два-три года это станет серьезной проблемой для банков", — отметил президент Украинской национальной ипотечной ассоциации Игорь Юшко.

Внешние заимствования, которые сейчас планируются банкирами на 2006 год, позволят финансистам хотя бы отчасти решить и другую проблему — цен на кредиты. Специалисты предполагают, что они смогут опустить в будущем году кредитные ставки как минимум на 1,5-2,5% годовых. Сейчас средние цены на ипотечные займы в СКВ находятся в достаточно широком коридоре 13-16% годовых. Серьезную поддержку по этой части банкирам на днях пообещало недавно созданное Государственное ипотечное учреждение. "ГИУ планирует в 2006 году провести рефинансирование ипотечных кредитов коммерческих банков на сумму 1,2 млрд грн. В проекте госбюджета на будущий год предусмотрены средства в размере 80 млн грн. для увеличения уставного капитала ипотечного учреждения до 100 млн грн. Кроме того, в проекте бюджета предусмотрены средства для ГИУ в размере 1 млрд грн. в виде госгарантий, на сумму которых также могут быть выпущены ипотечные облигации", — сообщил председатель правления Государственного ипотечного учреждения Богдан Дубас. Предполагается, что финансирование ГИУ позволит банкам уменьшить цену гривневых кредитов сразу до 10-11% годовых (госучреждение имеет право работать только в национальной валюте).

МНЕНИЕ.

ИВАН ИСТОМИН.
Начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ "УкрСиббанк"

— Спрос на ипотечные кредиты несущественно вырос, в основном за счет покупателей, приобретающих жилье для проживания (а не для спекуляции). Мы увеличили объемы кредитования на 15%. Массовых изменений условий кредитования не происходило. Лишь некоторые банки объявили о проведении с декабря месяца новогодних акций с более привлекательными условиями кредитования. В начале года многое будет зависеть от того, вступит ли в силу норма закона, регулирующая налогообложение сделок по купле-продаже недвижимости. Если вступит — в январе-феврале будет затишье. Если нет — объемы кредитования снизятся по причине сезонности, но будут стабильными.

МНЕНИЕ.

ИРИНА КНЯЗЕВА.
Заместитель председателя правления АКБ "Укрсоцбанк"

— По нашим прогнозам, если не произойдет политических потрясений, связанных с парламентскими выборами, цены на жилье стабилизируются. Если и будет рост, то незначительный. На сегодняшний день слабо прогнозируемым остается первичный рынок: в условиях постоянного удорожания основных строительных материалов и нежелания строителей снижать уровень получаемой прибыли мы можем увидеть уже с начала 2006 года рост цен на новое жилье. Ипотечный портфель нашего банка растет достаточно высокими темпами (на 25 ноября он достиг 1,4 млрд грн.), и мы намерены их замедлять (из-за ресурсных проблем мы были вынуждены ужесточать условия кредитования).