• USD 41.5
  • EUR 43
  • GBP 51.6
Спецпроєкти

Відносини без фальші. Як українцям уберегтися від підроблених грошей

Якщо ви користуєтеся готівкою, то ризикуєте нарватися на фальшивку. Щоб не потрапляти в неприємні ситуації і не зазнавати збитків, варто навчитися розпізнавати "мальовані" гроші. Ми докладно розповімо, як це зробити — самостійно і за допомогою фахівців

Фото: Єлизавета Сергієнко // прес-центр НБУ
Фото: Єлизавета Сергієнко // прес-центр НБУ
Реклама на dsnews.ua

Якщо у вас у гаманці, скажімо, 1700 грн — це ще не означає, що у вашому гаманці насправді 1700 грн. Як так? За останньою статистикою, на кожен мільйон гривневих банкнот припадає понад дві фальшивки. Начебто й не так багато, але варто пам´ятати, що підробляють переважно великі номінали — і навряд чи вас утішить загалом непогана статистика по Україні, якщо в магазині або банку відмовляться брати вашу "двохсотку" через те, що вона виявилася звичайним папірцем з портретом Лесі Українки. До того ж цей "шедевр" можуть узагалі не віддати. "Якщо касир сумнівається у справжності банкноти і бачить ознаки підробки, він вилучає у клієнта такі купюри і ми направляємо їх на дослідження в НБУ як "сумнівні", — розповіли нам у прес-службі "Ощадбанку". А якщо несправжність банкноти встановлена експертизою, то її заберуть без компенсації власнику.

Тепер уявімо, ви підприємець і через вашу касу щомісяця проходять десятки тисяч банкнот різних номіналів — статистика вже не "на вашому боці". Якщо прийняти, що фальшивок, умовно, дві на мільйон, а в щоденному ритмі прийому платежів неможливо перевірити всі гроші на справжність, то невдовзі доведеться зіткнуться з ситуацією, коли банк під час обміну готівки забракує якусь "банкноту", а потім ще одну…

Загалом ризик наразитися на підробку (тобто втратити гроші) зростає під час операцій з великими сумами — і не лише коли йдеться про переведення стопок банкнот у безготівку, а й під час обміну валют. Зрозуміло, що можна значною мірою убезпечити себе від підробок, якщо перевіряти вхідний грошовий потік — тобто просити "пропікати" всі ті банкноти, які отримуєте на руки.

Отже, розберемося, як знизити ризик зазнати збитків від фальшивомонетництва. Передусім з´ясуємо, які банкноти підробляються найчастіше та як відрізнити фальшивку неозброєним оком. Поговоримо, де краще обмінювати гроші і як скористатися апаратними методами детекції. Зрештою поміркуємо, як діяти у непевних ситуаціях біля каси.

Які валюти підробляють найчастіше

Як ми вже згадували, згідно з останніми даними Нацбанку, на кожен мільйон банкнот гривні в Україні припадає 2,1 підробка. Це така міжнародна метрика — рахувати виявлені в обігу фальшивки на мільйон справжніх банкнот, англійською parts per million (ppm), або ppm. Що примітно, найпопулярніші тверді валюти потерпають від кратно вищого рівня підробок: євро — 13 ppm, фунт стерлінгів — 42 ppm, а долар США, за деякими оцінками, може бути найбільш фальсифікованою валютою в світі — 100 ppm.

Вважається, що найчастіше "малюють" купюру в $100 старого зразка. Загалом детальні описи банкнот доларів США можна знайти на освітньому сайті-партнері Федрезерву, а євро — на сайті Європейського ценробанку.

Реклама на dsnews.ua

Відразу зауважимо, що наведена вище статистика сама по собі не дає підстав радіти з приводу захищеності гривні. Просто вільноконвертована тверда валюта значно цікавіша "спецам" з підробок в усьому світі. А, приміром, більш "камерні" валюти, як-от новозеландський долар чи малайзійський рингіт, взагалі майже чисті від шахрайських вкидів — не виявляється й однієї фальшивки на мільйон.

Фальшиві гривні. Найбільш ризикові номінали

Тепер докладно розглянемо ситуацію з грошовою одиницею України. За даними НБУ, найчастіше підроблюють такі номінали гривневих банкнот:

  • 200 грн (61% від загальної кількості вилучених підробок та 41% від їхньої загальної суми);
  • 500 грн (24% та 41%);
  • 100 грн (8% та 3%).

І лише 7% фальшивок, вилучених з обігу, припадає на інші номінали.

Важливо, що набагато частіше підробляються гривневі банкноти старого зразка — вони становлять 82% з усіх несправжніх грошей, вилучених з обігу. Відповідно, на 1 млн справжніх банкнот гривні нового зразка припадає лише 0,4 фальшивки. Такий результат можна пояснити кращим рівнем захисту нових банкнот, до якого ще не змогли (чи не встигли) масово пристосуватися фальшивомонетники.

Як розпізнати підробку без технічних приладів

Більшість підробок, які вилучаються з обігу, мають низьку якість, тому їх можна розпізнати на око і на дотик. Звісно, для цього треба знати основні елементи захисту українських грошей. А саме:

Елемент захисту Спосіб перевірки
Рельєфні зображення, зокрема портрети, написи, числа Провести пальцем по лицьовому боці банкноті, щоб відчути особливості банкнотного паперу та шорсткість зображень 
Водяні знаки Подивитися на банкноту проти світла, щоб побачити обриси портрета (такого ж самого, що надрукований на лицьовому боці) та зображення номіналу у вигляді числа або графічного знака гривні
Суміщене зображення Подивитися на банкноту проти світла, щоб  побачити зображення номіналу у вигляді числа. Воно складається з елементів, виконаних з лицьового та зворотного боків, і за такого перегляду набуває цілісного вигляду без зсувів та розривів.
Захисна стрічка в товщі паперу Подивитися на банкноту проти світла, щоб побачити на стрічці цифрове позначення номіналу, напису "ГРН" та тризуба (у прямому та перевернутому вигляді). Може знадобитися збільшувальне скло.
Полімерна захисна стрічка, частково введена в товщу паперу (актально для великих номіналів з 2014 р. випуску) Перевірити наявність стрічки та її колір:  100 грн зразка 2014 р. – коричневий, 200 грн зразка 2019 р. – синій, 500 грн зразка 2015 р. – темно-сірий, 1000 грн зразка 2019 р. – пурпурний. На стрічці також містяться зображення номіналу банкноти у вигляді числа та графічного знака гривні (в банкнот номіналом 100–500 грн), тризуба (в банкноти 1000 грн). Покрутити банкноту під різними куптами, щоб состерігати яскраво виражений кінетичний ефект зміни напрямку руху фонових зображень стрічки
Оптично-змінні елементи (актуально для середніх та високих номіналів зразка 2003–2007 р. і нових банкнот 20 грн зразка 2018 р. та 50 грн зразка 2019 р.) Розглянути банкноту під різними кутами, щоб спостерігати  зміну кольору на окремих зображеннях (наприклад прапору на 50 грн) 
Оптично-змінне зображення з кінематичним ефектом - елемент SPARK: (актуально для  номіналів 100 , 200, 500 і 1000 грн зразка 2014–2019 рр.) Нахилити банкноту під різними кутами, щоб побачити поступові кольорові переходи на зображенні – палітри на 100 грн, водяної лілії на 200 грн, розкритої книжки на 500 грн і композиції з кристалічної решітки та рослинного орнаменту на 1000 грн.
Латентрне зображення  Розглянути банкноту прости світла під гострим кутом на рівні очей, щоб побачити зображення номіналу у вигляді числа. Воно буде темним на світлому фоні якщо дивитися на банкноту з довгої сторони та світлим та темному фоні – з короткої сторони.

Також треба згадати, що на банкнотах спеціально друкують мікротексти — повторювані написи, які можна прочитати тільки за допомогою збільшувального скла.

Перелічені вище основні елементи захисту національної грошової одиниці наочно розглянемо на прикладі 200 грн зразка 2019 р.: рельєфні зображення, водяні знаки, захисні стрічки, суміщені зображення, оптично-змінний елемент (SPARK), мікродрук та латентне зображення.

Елементи захисту банкноти 200 грн зразка 2019 р.

На сайті НБУ можна знайти докладну інформацію про всі номінали банкнот і монет.

Утім, фальшивомонетники часом штампують і висококласні підробки, тож в арсеналі НБУ є складніші елементи захисту грошей.

Сучасні методи детекції

Як і численні світові валюти, українська гривня має елементи захисту, які помітні лише під спеціальним випромінюванням (ультрафіолетовим, інфрачервоним) або мають магнітні властивості. Щоб ідентифікувати їх, знадобиться спеціальне обладнання.

Технології розпізнавання підробок (які, до речі, формують динамічний глобальний ринок на кілька мільярдів доларів) застосовуються всюди — у магазинах, терміналах самообслуговування, в паркоматах тощо, а також під час звичайних касових операцій у банках чи обмінниках. Найпоширеніша детекція — за допомогою ультрафіолету. Також використовуються методи інфрачервоної та магнітної детекції, технології виявлення водяних знаків, способи розпізнавання мікродруку на банкнотах, автентифікації голограм, чорнил, що змінюють колір тощо.

Не дати шансу махінаціям. Професійна перевірка

Якщо ви маєте бізнес і оперуєте великими обсягами готівки, то очевидне рішення — придбати спеціалізоване обладнання, передусім ультрафіолетові детектори валют, які представлені на українському ринку в широкому асортименті, найдешевші коштують лише сотні гривень, більш якісні — тисячі. У такому випадку ризики зменшуються, але не до нуля, бо нефахівці не завжди коректно працюють зі спеціальним обладнанням, та й можливості приладів, особливо дешевих, обмежені.

Якщо ж потрібно гарантовано перевірити чи обміняти великі суми, то варто звернутися до банку або офіційного обмінного пункту, де фахівці мають спеціальну підготовку та цілий набір сучасного обладнання.

"Досвідчений касир у переважній більшості випадків може з легкістю виявити фальшивку навіть високої якості. Звісно, як вимагають правила Нацбанку, пункти обміну мережі КИТ Group, як і решта легальних ПОВ, використовують сучасне обладнання для перевірки банкнот за кількома параметрами: ультрафіолетовий, інфрачервоний аналіз, детекція магнітних міток і водяних знаків, а також перевірка мікродруку", — розповіли нам у мультисервісній FinTech-компанії "КИТ Group".

Схожий арсенал приладів і методів детекції мають і банки. 

"Ми використовуємо різні види сортувальників банкнот з усіма можливими автоматичними контролями справжності банкнот (магнітний, ультрафіолетовий, геометричний, інфрачервоний контроль, оптична щільність тощо), а також детектори валют, де касиру можна самостійно визначити справжність банкнот", — поінформували нас в "Ощадбанку", додавши, що вся готівка перевіряється по декілька разів. 

Особливо доцільно йти до професіоналів в тих випадках, коли ви очікуєте на велику транзакцію в готівці, наприклад, реалізуєте дорогий товар місцевому покупцю або продаєте якусь річ як приватна особа чи просто хочете обміняти готівку на значну суму.

Обмінні пункти комерційних банків можуть надавати послуги з перевірки банкнот. Наприклад, у "Приватбанку" це коштує 50 коп. за штуку.

"Ви можете підійти до відділення, у якому є спеціальний пристрій, щоб перевірити стан банкнот на справність… Кошти залишати не потрібно, все відбувається відразу: ви даєте купюри — касир при вас перевіряє. Операція може зайняти кілька хвилин чи трохи більше часу, залежно від кількості банкнот. Тоді фахівець повідомляє, чи все добре з банкнотами, чи є якісь пошкодження або інші нюанси" , — інформують на гарячій лінії "Приватбанку".

Практична порада: варто заздалегідь обрати банк і відділення зі спеціальним обладнанням для перевірки й перерахунку банкнот. Наприклад, в "Ощадбанку" не надають послуги з перевірки грошей, а в "Приватбанку" це роблять лише в окремих відділеннях зі спецобладнанням. Нам уточнили відповідні адреси у Києві, ось повний список:

  • просп. Берестейський, 67;
  • Братства тарасівців, 3;
  • Володимира Сосюри, 5;
  • Гната Юри, 7д;
  • Євгена Сверстюка, 19;
  • Ковпака, 29;
  • Костянтинівська, 71;
  • Симона Петлюри, 22.

Загалом операції з грошима найкраще проводити в банку, офіційному обмінному пункті або у нотаріуса, бажано, під відеофіксацію — камери в таких місцях є майже всюди. "Якщо будете обмінювати гроші в авторизованих, легальних точках, а не у випадкових мінял на ринку, ви гарантовано уникнете ризиків бути обманутим", — радять у КИТ Group.

Перевірка справжності банкнот // фото НБУ
Перевірка справжності банкнот // фото НБУ

Крім безпечного перерахунку, досвідчених касирів, потужного арсеналу професійного обладнання, є ще одна вагома причина перевіряти чи обмінювати великі готівкові суми в банках або офіційних обмінних пунктах. Тут відпочатку менша ймовірність натрапити на підробку. "Адже ті, хто мають чи умисно поширюють фальшиві купюри, свідомо уникають легальних каналів обміну чи фінансових операцій: сумнівні операції як спроба клієнта здати/поширити фальшиві купюри чи спроба тіньового оператора валютного ринку "скинути" фальшивки недосвідченій людині — апріорі поза законом і не можуть бути реалізовані в місцях легального обігу коштів через високий ризик фіксації операцій і подальшого кримінального переслідування", — пояснюють у КИТ Group.

Ситуації на касі

Наостанок розглянемо більш буденну ситуацію: ви хочете обміняти готівку. Зі сказаного вище зрозуміло, що варто піти в банк або офіційний обмінник. А далі можуть бути варіанти. Наприклад, як ми писали на самому початку, в "Ощадбанку" забирають підозрілі купюри на експертизу. Це звісно робиться під розпис, і якщо буде підтверджена справжність, то вам ці гроші повернуть (або обміняють). Водночас у приватних обмінниках, як правило, сумнівні банкноти просто не приймають і віддають власнику (так само, як це робить автоматичний купюроприймач терміналів обслуговування), бо касир на місці не має змоги провести повноцінну експертизу.

Ще одна ситуація, що може трапитися на касі — вам видають банкноту, що викликає сумніви. Чи можна вимагати провести її через наявний засіб детекції? Тут також можуть бути варіанти. В "Ощадбанку" кажуть, що, за правилами, банки це робити не зобов´язані, адже готівка, яка потрапляє в касу, й так перевіряється, іноді по кілька разів. Водночас у КИТ Group нам наголосили, що відповідне прохання клієнта — не просто його право, а й регуляторна вимога з організації обміну валют та загалом свідчення якості роботи обмінного пункту: "Всі операції з валютообміну — автоматичний перерахунок та/або детекцію касир має проводити в зоні прямої видимості клієнта. Якщо вам не видно цієї зони — попросіть касира повернути обладнання до вас, щоб ви бачили на машині для перерахунку кількість купюр і суму, а також бачили штатну ультрафіолетову підсвітку машини для перерахунку купюр. Якщо під час обробки готівки касиром клієнт помітить купюру, яка викликає у нього сумнів, одразу треба попросити касира додатково її перевірити".

А загалом варто пам´ятати завжди актуальну пораду: перевіряйте гроші, не відходячи від каси, в іншому разі ваші претензії до отриманих банкнот чи сум розглядатися не будуть.

    Реклама на dsnews.ua