Велика трансформація. Як ПУМБ розвиває цифрові сервіси та розбудовує інклюзивний бізнес

Спираючись на продуману стратегію, фінансова установа зміцнює позиції під керівництвом Сергія Черненка, який прийшов у банк у далекому 1997 р., а на нинішню посаду — в 2012 р. З його слів, успіхи в бізнесі і житті приходять, тільки якщо планомірно інвестувати в особистий та професійний розвиток — свій, команди та суспільства. Розглянемо, як це вдається на прикладі ПУМБ.

Ключові показники зростання

У 2024 р. ПУМБ зафіксував значне зростання ключових фінансових індикаторів. Чистий прибуток банку сягнув 3,94 млрд грн, що є свідченням ефективності обраної бізнес-моделі. Банк також продемонстрував помітне розширення присутності в основних сегментах ринку, увійшовши до групи лідерів за низкою важливих показників:

• Власний капітал ПУМБ збільшився на 27,6%, досягнувши 22,2 млрд грн, що вивело банк на четверте місце серед українських комерційних банків.
• Активи банку зросли на 21,7%, до 186,6 млрд грн, забезпечивши йому шосту позицію на ринку за цим показником.
• Обсяг коштів клієнтів ПУМБ збільшився на 21,8%, до 154,1 млрд грн (шосте місце), зокрема, фізичних осіб — на 15,7% (55,1 млрд грн, шосте місце), а корпоративних клієнтів — на 25,5% (99 млрд грн, п’яте місце).
• Кредитний портфель банку зріс на 28,5%, до 66,9 млрд грн (п’яте місце), причому роздрібне кредитування показало великий стрибок у 65,9% (16,3 млрд грн, четверте місце), а корпоративне — зростання на 19,9% (50,6 млрд грн, п’яте місце).

Варто додати, що фінансові успіхи ПУМБ виходять за межі балансового звіту. Банк є одним із ключових платників податків в українському банківському секторі. У 2024 р. він перерахував 6,9 млрд грн податків та зборів у бюджет країни, увійшовши до ТОП-2 найбільших платників податків серед приватних банків країни. А загалом з початку повномасштабного вторгнення ПУМБ перерахував до держбюджету понад 13,5 млрд грн у вигляді податків та зборів — це суттєвий внесок у підтримку української економіки та обороноздатності.

Цифрова трансформація

Починаючи з 2019 р., ПУМБ послідовно впроваджує стратегію глибокої цифрової трансформації, яка охоплює всі аспекти діяльності банку — від розробки новітніх продуктів і сервісів до оптимізації внутрішніх бізнес-процесів. На сьогодні значна частина клієнтів банку віддає перевагу отриманню послуг через зручні цифрові канали.

В умовах великої війни ПУМБ інвестував у розвиток власної IT-інфраструктури 1,6 млрд грн, з яких понад 900 млн грн торік. Флагманським проєктом цифрової трансформації є мобільний застосунок ПУМБ, у розвиток якого за останні три роки проінвестовано понад $30 млн. Кількість його користувачів уже сягнула 1,9 млн, причому 65% нових клієнтів обирають ПУМБ саме через цей застосунок. З 2022 р. у програмі з´явилося понад 100 нових функцій, зокрема й унікальних для українського фінансового сектору. Не дивно, що, за даними компанії CBR, вісім з десяти клієнтів задоволені застосунком ПУМБ — і це один з найвищих показників серед конкурентів.

Розумний помічник

ПУМБ досліджує та впроваджує технології штучного інтелекту (ШІ) для оптимізації внутрішніх процесів та покращення якості обслуговування клієнтів. За чотирма ключовими напрямками: чат-асистенти, технології розпізнавання мови, комп'ютерний зір та обробка природної мови (NLP). Нововведення на базі ШІ сприяють підвищенню продуктивності співробітників та спрощенню комунікації з клієнтами.

Наведемо приклад. У банку є чат-бот, який знає всі актуальні вимоги законодавства, внутрішню документацію тощо — він швидко допомагає менеджерам отримати чітку відповідь на питання клієнта. Так розумний помічник, не претендуючи на місце людини, допомагає працювати продуктивніше. Загалом для ШІ-моделей є великий пласт роботи— від реферування документів до обробки голосових повідомлень.

На перспективу ПУМБ планує активно використовувати генеративний ШІ для персоналізації клієнтського досвіду та пропозиції найбільш релевантних фінансових рішень.

Інноваційні продукти та сервіси

Внутрішні трансформації бізнесу потрібні передусім для покращення роботи з клієнтами. Цій же меті підпорядковані й інші аспекти диджиталізації бізнес-процесів. Тож особливу увагу в банку приділяють розвитку цифрових сервісів, які максимально спрощують фінансові операції для клієнтів.

Серед продуктів, що швидко набирають популярності — кредитна картка з привабливими умовами та сервіс "Сплачуйте частинами", який дає можливість розподілити вартість покупок на зручні платежі на строк до 24 місяців з відтермінуванням першого внеску на місяць. Зручність та вигода — основні конкурентні переваги цього сервісу.

Ми вже згадували флагманський мобільний застосунок ПУМБ — це ключовий елемент ширшої бізнес-стратегії. Як багатофункціональний центр фінансового управління, застосунок надає клієнтам повний доступ до кредитних продуктів, операцій з валютою, міжнародних переказів та вигідної програми лояльності.

Торік ПУМБ також провів масштабний ребрендинг, що відображає орієнтацію на технологічність, клієнтоцентричність та зміцнення довіри.

У корпоративному секторі ПУМБ зосереджує зусилля на підтримці мікро- та малих підприємців, пропонуючи цифрові інструменти для відкриття та ведення рахунків, кредитування, валютних операцій та користування послугами еквайрингу. Застосунок "ПУМБ Бізнес" є не просто набором банківських послуг, а комплексною екосистемою, яка допомагає розвитку українських підприємців.

Серед нових пропозицій для підприємців — "Ліміт на старті". Це автоматизований розрахунок кредитних лімітів для ФОПів, що відкривають рахунок через диджитал-онбординг. Торік ПУМБ надав онлайн-фінансування 5350 підприємцям на загальну суму 1,8 млрд грн, а приріст кредитного портфелю за цим напрямком сягнув понад 1 млрд грн.

Завдяки інвестиціям у розбудову потужної цифрової платформи для бізнесу, частка залучення нових корпоративних клієнтів через онлайн-канал сягає 70%.

Головний пріоритет на найближчі роки — завершення процесу побудови ПУМБ як універсального банку, який є найбільшим приватним банком країни, і підтвердження амбіцій на лідерство в банківському секторі.

Соціальна відповідальність

Великий бізнес глибоко інтегрований у суспільство, а його активність не обмежується власною галуззю і видом діяльності. ПУМБ реалізує свою соціальну відповідальність через численні проєкти підтримки. Зокрема, за останні три роки банк витратив понад 829 млн грн на допомогу Силам безпеки та оборони, а також у різноманітні соціальні ініціативи.

Ось кілька прикладів. Ключовий проєкт ПУМБ "Ми однієї крові" з організації донорства крові та забезпечення тактичною медициною став рятівним для понад 160 тис. людей. А платформа "Жити назустріч", спрямована на підтримку ветеранів та ветеранок в адаптації до цивільного життя, надає фінансову і бізнес-освіту та гранти для розвитку власного бізнесу.

З минулого року команда ПУМБ реалізує масштабну ініціативу з розбудови інклюзивного бізнесу, створюючи рівні умови для співробітників, клієнтів та партнерів. На сьогодні 96% відділень банку фізично доступні для людей з інвалідністю, а понад 2000 співробітників пройшли спеціалізоване навчання з комунікації для людяного обслуговування клієнтів з різними видами порушень.

Отже, ПУМБ демонструє не лише вражаючі фінансові результати та успішну цифрову трансформацію, але й глибоку соціальну відповідальність, активно підтримуючи українську економіку та впроваджуючи принципи інклюзивності, що зміцнює його позиції як надійного та прогресивного гравця на фінансовому ринку. Попри складну ситуацію в країні, топменеджменту банку вдається поєднати стратегічні пріоритети з локальними розробками, які підвищують продуктивність команд та поліпшують клієнтський досвід.