Жизнь резко подорожает
Небанковский регулятор пообещал на прошлой неделе поднять лимит ответственности страховщиков по здоровью и жизни каждого потерпевшего — от 100 тыс. до 3 млн грн. (компенсация ущерба по автомобилям останется в пределах старого лимита — 50 тыс. грн.).
Такое заявление на минувшей неделе сделал председатель Нацфинуслуг Борис Визиров и сообщил о создании рабочей группы, которой поручат разработку соответствующего законопроекта.
Страховщики уже давно твердят о недооцененности жизни украинцев. Наши страховые суммы по ущербу жизни и здоровью по "автогражданке" выглядят ничтожно по сравнению со странами Евросоюза: там они колеблются от 1,1 млн до 5,6 млн евро на человека.
Мало того что в Украине они не превышают 10 тыс. евро (средний размер реальных выплат составляет всего 7 тыс. грн.), у пострадавших просто нет шансов получить даже эти деньги. И они все реже подают в СК соответствующие заявления. Причина — длительная процедура рассмотрения заявлений и невозможность подтвердить медицинские расходы счетами и чеками.
Официально медицинское обслуживание в государстве является бесплатным. А компенсация "теневых" выплат врачам в обязанности компаний не входит.
"В прошлом году страховщики получили всего 4300 заявлений по жизни и здоровью. При этом выплаты были проведено всего по 3100 на общую сумму 21,1 млн грн.", — констатирует председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский.
Не изменили ситуацию и правки к закону по "автогражданке", вступившие в силу с 2013 г.: они обязывают компании выплачивать минимальные гарантированные суммы компенсации без подтверждения медицинских расходов.
"Мы не почувствовали колебаний убыточности после введения гарантированных выплат. Суммы компенсаций остаются смехотворными, их нужно увеличивать", — рассказал "ДС" председатель правления компании "Украинская страховая группа" Павел Нельга.
Напомним, что по инвалидности III степени гарантированный минимум сейчас составляет 12 минимальных зарплат (13,8 тыс. грн.), II степени — 18 зарплат (20,6 тыс грн.), по смерти или инвалидности I группы — 36 зарплат (41,3 тыс. грн.).
Ближайшие родственники погибших также могут претендовать на оплату морального ущерба в размере 12 зарплат (13,8 тыс. грн.) и на компенсацию расходов, связанных с похоронами (те же 13,8 тыс. грн.).
К тому же закон обязывает страховщиков оплачивать пострадавшим "больничный": за каждый день нетрудоспособности украинцам полагается 1/30 минимальной заработной платы, установленной на день ДТП (38,2 грн. в сутки). Сверх этих минимумов компании должны оплачивать любые дополнительные расходы, которые потерпевшие смогут подтвердить документально (в рамках страховой суммы — 100 тыс. грн.).
Реальный рост выплат по жизни и здоровью возможен лишь в одном случае: если изменится принцип расчета компенсаций.
"Даже после повышения планки со 100 тыс. до 3 млн грн. пострадавшие не будут получать компенсации больше существующего сейчас уровня. Ведь расчет выплат привязан не к страховой сумме, а к размеру минимальной заработной платы. Предоставить документальное подтверждение расходов сверх этих сумм очень сложно. Выплаты останутся на прежнем уровне. Зато шума будет много и наверняка снова возникнут разговоры о повышении тарифов по "автогражданке", — считает Вячеслав Черняховский.
В начале 2013 г., после введения гарантированных выплат, компании уже пытались пролоббировать подорожание обязательного автострахования. В Нацфинуслуг были поданы расчеты, увеличивавшие базовую стоимость полиса с нынешних 180 до 340 грн. Однако регулятор не поддержал предложения страховщиков.
Отмена привязки страховых выплат к минимальным зарплатам может не только серьезно ударить по карманам страховщиков, но и вылиться в увеличение количества несчастных случаев на дорогах страны.
"Наверняка произойдет серьезный всплеск мошенничества. Уровень жизни в нашей стране очень низкий, и найдется немало желающих броситься под колеса автомобиля или сфальсифицировать несчастный случай, чтобы обеспечить своей семье выплату 3 млн грн.", — считает председатель правления одной из страховых компаний. Финансисты рассчитывают, что, повышая планку выплат, чиновники придумают, как минимизировать объемы мошенничества.