Куди інвестують українці у 2026 році: дослідження WhiteBIT

Попри економічну невизначеність, дедалі більше українців формують заощадження, водночас стаючи обережнішими у виборі інвестиційних інструментів. На фінансові рішення впливають зростання базових витрат на продукти та побутову хімію та економічна невизначеність, передає "ДС" із посиланням на дослідження криптобіржі WhiteBIT.

За даними WhiteBIT, банківські рахунки та депозити залишаються основою фінансової стратегії, але разом з тим з'являється все більше альтернативних інструментів із різними функціями від пасивного доходу до потенційного зростання капіталу. Своє місце в інвестиційному портфелі займає і криптовалюта. 

Щоб дослідити, як змінилися інвестиційні звички українців, криптобіржа третій рік поспіль проводить дослідження фінансової поведінки та інвестиційних пріоритетів українців. Незалежним дослідницьким партнером останні два роки виступила міжнародна компанія Ipsos.

Фінансова активність українців у 2026 році залишається стабільною. 66% опитаних мають джерело доходу та заощадження або інвестиції — стільки ж, як і роком раніше. Водночас зросла частка тих, хто відкладає в середньому від 3000 грн на місяць: із 30% у 2025 році до 35% у 2026.

Змін, хоч і не значних, зазнала і структура доходів. Так, частка зарплати як джерела доходу знизилася з 79% до 73%, тоді як пасивний дохід від інвестицій зріс із 37% до 41%. Доходи від комерційної діяльності та власного бізнесу також стали частішим джерелом надходжень — 32% у 2026 році проти 27% роком раніше.

Водночас зростає частка коштів, яку українці спрямовують на базові потреби. У 2026 році їжа та товари для дому є основною категорією витрат для 78% опитаних проти 70% роком раніше. 

Таким чином, українці продовжують формувати заощадження та інвестиції, але роблять це в умовах вищих базових витрат. А навіть незначне зростання інвестиційних та підприємницьких доходів свідчить про те, що фінансова модель українців поступово стає більш диверсифікованою як за джерелами доходу, так і тим, як вони розпоряджаються заощадженнями. 

Результати дослідження показують, що українці по-різному оцінюють роль фінансових інструментів та дедалі більше розглядають свої гроші не просто як заощадження, а як набір активів із різними функціями. 

Можливість отримання пасивного доходу українці найчастіше пов’язують із банківськими депозитами, житловою нерухомістю, державними цінними паперами, комерційною нерухомістю та цінними паперами приватних компаній. Мінімізацію інфляційних ризиків — з готівковою іноземною валютою, коштами на валютних банківських рахунках та житловою нерухомістю. Захист заощаджень під час війни — готівкою, криптоактивами та банківськими рахунками.

Водночас потенційне значне зростання капіталу українці пов`язують з іншими інвестиційними інструментами, передусім криптоактивами, а також власним бізнесом та венчурним капіталом.

Таким чином, українці не просто шукають, куди вкласти гроші, а зважають на їх відповідність конкретній фінансовій меті — збереження коштів, отримання доходу чи потенційного зростання капіталу.

Якщо говорити про 2026 рік, то серед традиційних інструментів збереження коштів лідує готівка у гривні — її розглядають 78% українців, що мають заощадження, та готівка в іноземній валюті — 69%. Далі йдуть банківські рахунки у гривні (67%) та депозити (59%), ще 53% розглядають банківські рахунки в іноземній валюті. 

Якщо ж говорити про інструменти для інвестування та потенційного примноження капіталу, то крипту як інструмент розглядають 44%, що вище, ніж інвестиції у власний бізнес (32%), державні цінні папери (27%), комерційну нерухомість/землю (27%), цінні папери приватних компаній (22%), венчурний капітал (11%).

"Ми бачимо, що українці не обмежуються одним способом збереження чи примноження коштів, а розглядають різні інструменти залежно від своїх фінансових цілей. Показово, що криптоактиви сьогодні розглядають для інвестування 44% — це більше, ніж власний бізнес та на рівні з житловою нерухомістю. Це свідчить про те, що цифрові активи вже стали помітною частиною інвестиційного ландшафту України, хоча традиційні інструменти продовжують відігравати провідну роль", — зазначають у WhiteBIT.

Загальна обізнаність українців із цифровими активами зростає. У 2026 році про криптовалюту знають 32% опитаних проти 28% у 2025 році. Частка тих, хто не відкидає можливість її використання, становить 19% (17% у 2025 році). Серед тих, хто вже має заощадження та інвестиції, інтерес до криптоактивів ще вищий: 44% розглядають криптоактиви як потенційний інвестиційний інструмент, а 14% використовують їх зараз. Таким чином, інтерес до криптовалюти як потенційної складової інвестиційної стратегії залишається високим — її розглядає майже кожен другий українець, що має заощадження.

На фактичне використання криптоактивів можуть впливати перш за все економічні фактори. Так, хоча за даними дослідження, абсолютний рівень доходів не скоротився, однак його приріст частково нівелюється девальвацією та зростанням базових витрат. На цьому тлі відносне скорочення доступних для інвестування коштів може бути одним із факторів зниження фактичного використання криптоактивів на фоні менш привабливої ніж в попередні роки динаміки крипторинку (так званою "криптозимою").

При цьому криптовалюта має власну нішу у сприйнятті українців. Її не стільки розглядають як заміну депозиту чи готівковій валюті для збереження коштів, скільки як інструмент із потенціалом для інвестування та зростання капіталу. Це підтверджують і асоціації з криптоактивами. 64% респондентів пов'язують криптовалюту із пасивним доходом, 54% — із диверсифікацією інвестицій або заощаджень, 52% сприймають її як інноваційний та перспективний метод, а 48% називають криптоактиви інвестиційним інструментом із невеликим стартовим капіталом. Лише 41% респондентів все ще пов'язують криптовалюту з можливістю швидко заробити значний капітал. Тобто сприйняття криптовалюти поступово виходить за межі виключно можливості заробітку: поряд із потенційним доходом українці пов’язують її з диверсифікацією, пасивним доходом та інвестиційним потенціалом.

"Дослідження показує, що криптовалюта вже посідає помітне місце серед інструментів, які українці розглядають для інвестування. Одним із бар'єрів для її активнішого використання залишається складність сприйняття криптоактивів: 59% опитаних вважають, що вони потребують спеціальних знань. Саме тому WhiteBIT приділяє особливу увагу освітнім ініціативам, які допомагають людям краще розуміти цифрові активи, їхні можливості та ризики", — говорять у WhiteBIT.

У компанії підсумовують, що українці у 2026 році стають більш прагматичними. З одного боку, зберігається потреба у ліквідності, захисті коштів та контролі за повсякденними витратами. З іншого присутній інтерес до інструментів, які можуть забезпечити пасивний дохід або потенційне зростання капіталу. При цьому йдеться не про відмову від традиційних способів заощадження на користь нових активів. Швидше, формується більш диверсифікований підхід: різні інструменти використовуються залежно від мети, горизонту та очікуваної функції.

Криптоактиви в цій системі займають окреме місце. Їх розглядають не лише як спосіб торгівлі, а як потенційний інвестиційний інструмент і один із компонентів диверсифікації. Водночас ставлення до крипти стає більш зваженим: поряд із потенціалом зростання капіталу українці враховують ризики та необхідність розуміння цього класу активів.

Таким чином, головна зміна 2026 року полягає не стільки в тому, куди саме інвестують українці, а більш функціональному підході до грошей: різні активи дедалі частіше розглядаються залежно від того, яку фінансову задачу вони мають вирішувати.

Про дослідження. Дослідження інвестиційних звичок українців проведене міжнародною дослідницькою компанією Ipsos на замовлення криптобіржі WhiteBIT у червні–липні 2026 року. В опитуванні взяли участь 650 респондентів віком від 18 до 65 років, які проживають у містах з населенням понад 100 тисяч осіб (за винятком тимчасово окупованих територій і зон активних бойових дій), включно 300 фінансово активних респондентів, які мають дохід, роблять заощадження і не відкидають інвестицій у криптовалюту (або вже мають відповідний досвід), та 350 респондентів, що зберігають частину своїх накопичень у криптовалюті.

WhiteBIT — провідна глобальна криптобіржа за трафіком і одна з найвідоміших у світі продуктових ІТ-компаній, що має українське коріння. Заснована у 2018 році та є асоційованим членом Спілки технологічного бізнесу Diia.City United. WhiteBIT входить до фінтех-екосистеми W Group, яка налічує понад 40 мільйонів клієнтів зі 150 країн та впроваджує передові Web3-рішення для бізнесу, благодійності та державних ініціатив. WhiteBIT є партнером Visa, FACEIT, Києво-могилянської академії, футбольних клубів "Барселона" та "Ювентус", Національної збірної команди України з футболу та Жіночої збірної з тенісу.