Нові запити. Зростання продажів нових автомобілів підштовхує попит на страхування КАСКО
Зараз ще є можливість використовувати знижки і бонуси, які були задіяні для стимулювання продажів в період повного штилю. Крім того, можлива девальвація гривні відразу ж призведе до подорожчання страховки.
Два пов'язаних ринку
У минулому році автосалони і продавці автомобілів значно поправили свої справи. За даними асоціації "Укравтопром", в 2016 р. було продано майже 66 тис. автомобілів, що майже вдвічі перевищує показник попереднього року, — зростання продажів склало 41%.
Вселяє оптимізм і початок 2017 р. В першому місяці поточного року збільшення реалізації в автодилерів вже 51%, причому в лідерах автомобілі, що представляють бренди міцних середняків світового рівня. У зв'язку з цим очікується сплеск на ринку автострахування. Саме власники нових недешевих автомобілів найчастіше купують поліс автоКАСКО, який гарантує відшкодування збитку в разі їх викрадення або пошкодження. Фактично для такої страховки є як мінімум дві раціональні причини.
Бережи автомобіль
По-перше, згідно з поліцейською статистикою, нові автомобілі викрадають частіше, ніж старі. Це "традиційно" для всіх країн і континентів, і Україна не виняток, хоча все ж є свої особливості. У нашій країні на перших місцях по викраденнях недорогі "Жигулі" та "Ланоси", які після крадіжки розбирають на запчастини. Власне, так ці машини розчиняються без сліду на автобарахолках. Але вже наступні позиції за популярністю серед автокрадіїв займають престижні марки автомобілів, тому важливо їх стан, і нові моделі відразу привертають пильну увагу викрадачів.
Останнім часом в Україні збільшується кількість викрадень автомобілів. Так, всього по країні в минулому році було викрадено приблизно на 15% більше, ніж у 2015 р. Причому в Києві в окремі періоди поліція фіксувала дворазовий сплеск крадіжок машин. Як зазначають правоохоронці, найчастіше йдуть найпопулярніші моделі, тобто ті, які є лідерами продажу в автосалонах.
Що стосується регіональної специфіки, то, за даними Нацполиции, в Києві часто викрадають Range Rover: з 122 вкрадених за минулий рік по всій країні 67 авто були викрадені саме в столиці. Донецька область лідирує за кількістю викрадених "Вазів" (471 з 2686 вкрадених), а в Одеській області частенько крадуть машини марки Toyota — 119 з 671 викраденій.
У страхових компаніях чудово обізнані про подібного роду даних і використовують їх при розрахунку тарифів на автоКАСКО. Страховики враховують інформацію по викраденнях як раз в прив'язці до моделі, віком та "ареалу проживання" автомобілів. Крім того, до уваги беруть і те, якою сигналізацією обладнана машина і де вона зберігається, як правило, найбільш надійним вважається гаражне зберігання, потім слідують охоронювані автопаркінги в житлових комплексах.
До речі, у цьому зв'язку багато страхові компанії пропонують часткове КАСКО. Якщо власник автомобіля впевнений, що його зберігання надійно забезпечена, то, щоб не переплачувати, достатньо придбати поліс часткового КАСКО, який компенсує збиток, отриманий як у ДТП, так і від природних катаклізмів. В такому випадку можливо як мінімум на третину зменшити вартість страховки — в кожному разі все залежить від домовленостей між страховиком і клієнтом.
Дорогі подряпини
Власне, це і є другою причиною, за якою доцільно придбання автоКАСКО, адже пошкодження нового автомобіля істотніше знижує його ринкову вартість, ніж такі ж, але завдані вже який побачив види лімузину. Та й ремонт після порівнянних наслідків ДТП сильніше вдарить по кишені господаря нової машини, ніж уживаної. Самі страховики, як правило, не страхують автомобілі старші 10 років. Зате для нових машин пропонують найвигідніші умови. З чим пов'язані такі переваги?
Пояснення криється в складності при визначенні вартості автомобіля. З новим авто найпростіше — ціна зазначена в рахунку від дилера. А що стосується старої машини, то чим більше вік, тим складніше встановити об'єктивну вартість. Адже буквально за пару років один власник може заїздити автомобіль в мотлох, а в іншого він за цей час може і додати в ціні (наприклад, за рахунок ексклюзивного тюнінгу).
Але є і новий аспект: в останні три роки вартість нових, так і старих автомобілів істотно знижена. Але тільки в доларах США. З-за більш ніж триразової девальвації національної валюти гривневі цінники збільшилися. Тому в 2015-2016 рр. поліси КАСКО в гривнях подорожчали приблизно на 40% порівняно з 2014 р. (хоча в доларовому еквіваленті їх середній розмір, як і раніше 5-6% для авто до трьох років).
Зараз у автовласників є можливість придбати страховку КАСКО за оптимальною вартістю, адже вона буде розрахована виходячи з мінімальних цін на автомобілі, а також перед черговим можливим витком девальвації, який потягне за собою наступне подорожчання полісів.
Що і в кого брати
Головне в полісі КАСКО — це платоспроможність страхової компанії, яка його оформила. Основний показник, який дозволяє орієнтуватися в тому, наскільки акуратно страховики виконують свої зобов'язання — це сума виплат за страховими випадками. Крім того, про що говорить співвідношення між страховими преміями (дохід від продажів страховок) і виплатами. Фахівці вважають оптимальним показник 30% виплат до зібраних премій. Якщо цифра менше, є підстави для сумнівів в тому, наскільки оперативно компанія оформляє документи, не затримує платежі по тим або іншим причинам. І це необов'язково проблеми з ліквідністю, можуть бути і технічні складності — недостатня мережа регіональних представництв, наприклад.
В іншому випадку при значній частці виплат клієнтам виникають підозри в настільки незвичайної щедрості. Як правило, це просто збіг обставин, і для страховиків настав невдалий рік. Але бували випадки, що таким чином дрібні страхові компанії здійснювали схеми за розрахунками з пов'язаними особами або фірмами. Тому ще одне з правил вибору страховика — репутація і розміри компанії (у великих СК ймовірність проблем з-за різних махінацій невелика).
За даними "Форіншурер", рейтинг першої десятки страхових компаній на ринку автоКАСКО за сумами виплат клієнтам виглядає наступним чином:
Що стосується типу страховки автоКАСКО, то деталі найкраще обговорити з фахівцями із страхових компаній. Базові рекомендації наступні:
- повне КАСКО в разі проблем з надійним зберіганням автомобіля;
- оптимальними є франшиза по збитку 0,5% франшиза по викраденню 5%;
- разом з полісом КАСКО набувати і "автоцивілку" (ОСАГО), що дозволить розраховувати на знижку.
