Персидська кішка пробігла. Що буде, якщо США підуть війною на SWIFT
Хурма розбрату
Сполучені Штати Америки можуть ввести санкції проти системи SWIFT, якщо той продовжить обслуговувати операції з Іраном і зі зв'язаними з ним компаніями. Емоційний спектр реакцій на цю новину, яка була немислимою ще кілька років тому, надзвичайно широкий: від подиву і всіляких конспірологічних версій до відкритого злорадствования.
Ситуація навколо "іранського досьє" завела світ в ситуацію, яку можна було б охарактеризувати наступною фразою: "війна розрахункових систем". Це, звичайно, не "Війна світів" Уеллса, але, враховуючи глобалізацію платіжних сервісів і ступінь їх впливу на наше повсякденне життя, досить нищівно.
Яблуком розбрату став Іран, хоча з урахуванням регіональної специфіки можна сказати, що ця країна стала "хурмою розбрату" між двома стовпами західного світу: ЄС і США. Центральною нервовою системою цього конфлікту став Ізраїль, який вже давно, раз за разом, забирає з регіональної шахової дошки своїх найбільш небезпечних суперників: Лівію, Ірак, Сирію. Тепер "стара з санкціями" прийшла і в Тегеран.
Як відомо, днями почалася друга хвиля антиіранських санкцій, яка фактично поховала велику іранську угоду, укладену попереднім президентом США Бараком Обамою, владою Ірану і представниками ЄС, коли в обмін на відмову від ядерної програми ця близькосхідна країна отримала деблокаду своїх фінансових активів, заморожених в західних банках ще з часів ісламської революції, і лібералізацію торговельних операцій, насамперед з нафтою, яку до цього Тегерану доводилося збувати за сірими схемами за ціною в кілька разів нижче ринкової.
Але угода, яка по гарячих слідах встигли назвати історичним для всього Близького Сходу, було схвально сприйнято в Ізраїлі, де не звикли вірити своїм найближчим сусідам. І якщо Іран планував обійтися м'якою програмою денуклеаризації, то в Тель-Авіві вважають, що все має пройти в рамках "дня відкритих дверей".
Нинішня адміністрація у Вашингтоні цілком поділяє ці "яструбині" підходи, в чому кардинально розходиться з нинішньою Європою.
По-перше, ЄС вже націлився на іранську дешеву нафту і внутрішній ринок цієї країни. Наприклад, компанія Airbus в 2016-му оголосила про постачання в Іран партії пасажирських літаків на більш ніж $16 млрд. Але дана угода була заблокована влітку цього року, коли стало ясно, що США виходять з іранської угоди: значна частина комплектуючих для європейського будівника літаків поставляється з Америки, і Вашингтон тут же повідомив про санкції на їх поставку з іранського контракту. Це не могло не підірвати європейський бізнес-істеблішмент, який і так косо дивиться на свої політичні еліти в зв'язку з антиросійськими санкціями... Як на зло, іранці оголосили, що замість Airbus будуть закуповувати російські літаки Sukhoi Superjet 100.
Перша реакція європейців — не виконувати вимоги американців, яким як найбільших видобувників нафти душити Іран "сам Техас велів". У європейців подібного конфлікту інтересів немає, і вони, навпаки, зацікавлені в диверсифікації поставок за рахунок дешевого іранського сировини. Крім того, Іран — це країна з населенням понад 81 млн осіб і ВВП за паритетом купівельної спроможності — вище $1,6 трлн. Так що європейці аж примружуються від підрахунку обсягів автомобілів, побутової техніки та інших товарів, які туди можна поставити.
По суті, вперше в історії між двома геополітичними союзниками пробігла кішка. Персидська.
Як превентивний захід по формуванню незалежної від США політики щодо Ірану ЄС застосував так званий блокуючий регламент, згідно з яким екстериторіальні санкції США (а вони завжди такі, за принципом, де знайдемо, там і застосуємо) не поширюються на європейські компанії. Навіть більше — регламент Євросоюзу забороняє своїм компаніям виконувати американські санкційні вимоги.
Свій SWIFT
Далі — більше. Верховний представник ЄС із закордонних справ і політики безпеки Федеріка Могерини в Нью-Йорку заявила про старт проекту зі створення в ЄС альтернативної системи, яка змогла б забезпечити проведення фінансових транзакцій з Іраном в обхід санкционных радарів США. За задумом європейських функціонерів дана система цілком може з часом розвинутися в глобальний проект, коли до нього приєднаються й інші країни, які не бажають йти у фарватері політики Вашингтона. Чисто теоретично щось подібне може статися в разі посилення санкцій США проти РФ, якщо в Європі не захочуть до неї приєднатися. В такому випадку альтернативна програма транзакцій розшириться за рахунок включення в неї країн Митного союзу і, можливо, Китаю.
"Ми повинні зміцнювати автономію і суверенітет Європи у торговельній, економічній та фінансовій політиці. Це буде непросто, але ми вже почали це робити. Ми працюємо над пропозиціями про платіжні каналах і створення більш незалежних від SWIFT систем, про створення європейського валютного фонду", — заявив глава МЗС ФРН Хайко Маас на відкритті конференції послів в Берліні у відповідь на загрози з боку США ввести санкції проти компаній, що беруть участь у "Північному потоці-2". А при бажанні можна згадати і про усилившемся конфлікт між Туреччиною і Індією, з одного боку, і США — з іншого, щодо покупки першими новітніх систем ППО у росіян. "Якщо США раптом неузгоджено і досить неспецифічна вводять санкції проти Росії, Китаю, Туреччини, а в майбутньому, можливо, і проти інших найважливіших торговельних партнерів ЄС, ми повинні на це реагувати", — підсумував Маас. Як-ніяк, європейці вклали в ту ж Туреччину $150 млрд і зовсім не зацікавлені в обмеженні її операцій.
Доларовий ексклюзив, або Великий Брат бачить тебе
Все б нічого, та блокуючий регламент ЄС цілком зміг би нівелювати весь санкційний пакет США, якщо б не одна "маленька" деталь — система SWIFT, тобто суспільство всесвітніх міжбанківських фінансових каналів зв'язку (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). На даний момент це міжнародна міжбанківська система передачі інформації та здійснення платежів між банками та їх клієнтами. Для того щоб користуватися послугами грошових переказів в рамках загальної системи, банк повинен бути її учасником. Якщо фінансова установа не буде виконувати встановлений регламент, в тому числі щодо контролю операцій клієнтів, воно може бути обмежена у проведенні міжнародних розрахункових операцій або зовсім виключено з переліку учасників, як це сталося з тими ж іранськими банками. Юридичний статус SWIFT — кооперативне товариство, зареєстрована в Бельгії за місцевим законодавством і об'єднує понад 9 тис. банків з майже 200 країн світу. Щорічний оборот транзакцій складає 4-5 млрд платіжних доручень. Щоденний фінансовий оборот — $6 трлн.
На підставі інформаційних баз даних системи SWIFT в США під егідою міністерства фінансів практично завершено створення консолідованого глобального масиву первинної інформації щодо транзакцій не тільки банків, страхових компаній, пенсійних, венчурних і хедж-фондів усього світу, але і їх клієнтів. Причому система глибоких фільтрів дозволяє відстежити операції практично будь-якої фізичної або юридичної особи в кожному куточку світу, де є безготівковий долар.
Сьогодні контроль фінансових транзакцій здійснюється США по технології глобальної системи радіоелектронної розвідки ECHELON ("Ешелон"), і до неї підключені такі структури, як Агентство національної безпеки (NSA) США. Саме тому вже давно у клієнтів банків склалася стійка думка, що платежі в євро йдуть швидше і менше світяться, ніж аналогічні трансакції у доларах.
Отже, операційний домінування США грунтується на системі SWIFT і популярності долара як засобу платежу. І в Білому домі цим активно користуються. Міністр фінансів США Стівен Мнучин заявив: "По-перше, SWIFT не відрізняється від будь-якої іншої компанії. По-друге, ми попередили SWIFT, що мінфін наполегливо буде застосовувати свої повноваження, щоб продовжувати інтенсивний економічний тиск на іранський режим, і що SWIFT потрапить під санкції США, якщо буде надавати послуги фінансових перекладів окремих іранських фінансових установ, які позначені в списку санкцій".
Справа в тому, що SWIFT залежить від США, оскільки має ексклюзив від них у частині доларових розрахунків. Як він діє? Кожен банк, що знаходиться в будь-якій країні світу, для проведення доларових розрахунків повинен відкрити кореспондентський рахунок в американському банку. Це може бути як безпосередньо, так і через посередництво кількох інших банків, але в будь-якому випадку все замикається на певний американський банк-кореспондент. А той, у свою чергу, має коррахунок в одному з 12 федеральних резервних банків США, які входять в американську Федеральну резервну систему (ФРС). Таким чином, ФРС в особі своїх федеральних банків і комерційних банків США може дати вказівку за наведеною вище ланцюжку щодо блокування коррахунків будь-якого іноземного банку.
У зв'язку з цим введення санкцій проти SWIFT призведе до того, що ця система буде відсічена приблизно від 34% її платежів. Саме стільки в 2018 р. склали трансакції у доларах.
А у SWIFT не вийде боляче відповісти Штатам, які користується тим, що світ не зможе швидко перейти на альтернативні валюти. Правда, в довгостроковій перспективі це буде підривом глобальної торговельної та інвестиційної стабільності, так як глобалізація та зростання світової економіки ґрунтуються на операційних каналах руху грошових коштів, і їх обмеження може уповільнити глобальне зростання.
Постріл собі в ногу
На даний момент євро посилено відновлює свої позиції в якості ключової світової валюти в частині міжнародних транзакцій. У 2012 р. він вже випереджав долар за цим показником: 43% транзакцій проти 35%, а в 2013-му втратив лідируючі позиції. У 2015 р. долар пішов у відрив, зайнявши 45% всіх світових платежів. Але в 2018-му ситуація змінилася: євро відокремлює від долара вже всього 4-5%.
Могутність долара довгий час ґрунтувалося на його автономності від впливу політики. За всю історію XX ст., незважаючи на війни і кризи, долар помірно втрачала в ціні і обійшов стороною всілякі "грошові реформи", які підірвали довіру до інших валют. Крім того, для формування такого ж реноме у євро або юаня їм потрібна аналогічна "кредитна історія" протягом десятків років. Емісія долара і рівень процентних ставок регулюються ФРС — найбільшим незалежним монетарним органом у світі. Все це дозволило долара стати наріжним каменем американського економічного і політичного домінування.
Зараз на догоду миттєвим тактичним цілям адміністрація Білого дому своїми руками руйнує цю стратегічну конструкцію, створену попередніми президентами протягом усього минулого століття. Як наслідок, світ може остаточно скотитися в епоху глобального сегментування, коли до торгових воєн додадуться ще і кластерні розрахункові системи: трансєвропейська в євро, паназійська в юанях, система передачі фінансових повідомлень (СПФС) в РФ і країнах Митного союзу, чи "російський SWIFT". Результатом фінансової сегрегації стане падіння обсягів міжнародних платежів, тобто ослаблення як глобальних торговельних операцій, так і світових інвестиційних потоків.
У такій парадигмі заманити в чисто американський платіжний сервіс (на зміну SWIFT) країни, що розвиваються, буде ой як не просто. Виграють від цього, природно, євро і швейцарський франк, які зараз виходять на передній план. Як міг би сказати дід Панас: "Отака хурма, малята". Іранська хурма.