Экономика

Светлана Черкай: Ожидать значительного снижения ставок по агрокредитам в ближайшие год-два не стоит

Банкир о том, на каких условиях финучреждения готовы кредитовать агробизнес

Застой на кредитном рынке не коснулся агропроизводителей. Банкиры продолжают выдавать компаниям займы и внедрять новые альтернативные программы финансирования. "ДС" поинтересовалась у члена правления Пиреус Банка Светланы Черкай, на каких же условиях финучреждения готовы кредитовать агробизнес.

Светлана Валерьевна, как Вы оцениваете потребность аграриев в заемных средствах?

- По самым скромным оценкам представителям аграрной отрасли для эффективного развития бизнеса нужно порядка 250-300 млрд.грн. в год. Однако в этом году потребность в финансировании может быть даже выше. Девальвация гривны уже сказалась подорожанием удобрений, горюче-смазочных материалов, энергоносителей и пр. Расходы предприятий увеличиваются, соответственно, растет и спрос на кредиты. Еще один "больной" вопрос, который увеличивает дефицит средств агрокомпаний, - несовершенство механизма возмещения НДС государством. Правительство приняло решение о возмещении НДС только крупным плательщикам. Это может больно ударить по небольшим компаниям, поставив их в неравные условия и лишив оборотных средств.

Каковы требования банков к заемщикам? Какие компании имеют больше шансов получить кредит?

- Банки охотней сотрудничают с крупными агрокомпаниями, особенно экспортерами. Они лучше оценивают свои риски, имеют больше возможностей по консолидации и диверсифицикации бизнеса, быстрее адаптируются к новым условиям работы. Поэтому с точки зрения кредиторов такие заемщики более надежны. Среди главных требований банков - прозрачность бизнеса агрокомпании, наличие у нее прибыли за последний год и, конечно же, авансового взноса - минимум, 10%. Агросектор - одно из немногих направлений, которое банки продолжают сейчас кредитовать. Финучреждения, которые длительное время работают на этом рынке, могут себе это позволить, поскольку осознают все риски, понимают специфику заемщиков и их бизнеса и могут адаптировать свои продукты под их нужды. Агросектор очень зависим и от климатических условий, и от рыночных тенденций, и от инфраструктурного обеспечения. Очень важный фактор влияния - законодательство, в том числе, обеспечивающее четкую работу рынка земли, регулирование экспортно-импортных отношений, налогообложения и т.д. К сожалению, все эти факторы, включая законодательство, очень изменчивы, а потому результаты работы агрокомпаний сложно прогнозируемы. Но банки и заемщики научились быть гибкими и находить компромиссы.

Сколько сейчас стоят агрокредиты? Будут ли снижаться ставки по займам?

- Ставки по кредитам на пополнение оборотных средств для агрокомпаний находятся в диапазоне 19-22% годовых. Инвесткредиты стоят дешевле - порядка 17-18% годовых. Такие высокие ставки - результат дороговизны ресурсов, которые банки привлекают у населения и юрлиц под 22-25% годовых. Ожидать значительного снижения ставок по агрокредитам в ближайшие год-два не стоит. В лучшем случае они упадут на 2-3%. Чтобы займы подешевели, нужно, во-первых, чтобы в полную силу заработала госпрограмма по частичной компенсации ставок сельхозпредприятиям. Такие проекты работают во всем мире и являются очень эффективными. Во-вторых, должны появиться новые механизмы привлечения ресурсов. Источником длинных недорогих денег для банков могут стать пенсионные фонды, накопительное страхование жизни и т.д. Но такие трансформации займут немало времени.

Есть ли альтернативы традиционным кредитным программам, которые могли бы упростить доступ аграриев к финансированию?

- Мы постоянно мониторим рынок и предложения коллег. Многие банки начинают предлагать различные документарно-казначейские продукты, которые призваны удешевлять финансирование, например, векселя. Но, к сожалению, действительно качественных продуктов такого рода совсем немного. При оформлении векселя банки зачастую декларируют низкую стоимость финансирования. На самом деле они "зашивают" в этот продукт множество скрытых комиссий. Так что, в конечном итоге, заемщик мало что выигрывает. Сейчас мы изучаем опыт банков, входящих в нашу группу, у которых есть серьезный опыт работы в этой сфере. Мы надеемся имплементировать их наработки на украинском рынке. Например, очень интересным направлением могло бы стать кредитование замкнутого цикла - с момента покупки фермером удобрений и посевной до кредитования трейдеров. Такой продукт может быть востребован малым и средним бизнесом. Другой перспективный механизм финансирования сельхозкомпаний - депозитарные расписки. Мы ожидаем, что со временем он сможет отчасти заместить дорогие кредиты.