Почему в 2015 году обанкротятся 70 банков
Чтобы начать охоту на тех, кто выводит активы через кредитование аффилированных структур, Нацбанку потребовалось дождаться банкротства трех с половиной десятков банков. На Институтской наконец приступили к разработке законопроектов, ужесточающих ответственность владельцев и менеджмента банков за искажение отчетности и проведение операций со связанными лицами. Сегодня именно последние стали причиной большинства скандалов на финансовом рынке и банковских банкротств. В выводе активов из крупнейшего розничного банка "Форум" в свое время обвинялся Вадим Новинский. Предприятия его "Смарт-Холдинга" получили в банке более чем на 2,18 млрд грн. кредитов, притом что общий кредитный портфель юрлиц финучреждения составлял 6 млрд грн. Другой пример - Брокбизнесбанк, в котором из 28,9 млрд грн. официальных активов в конце концов реально осталось "живых" лишь пару миллиардов. Банк активно кредитовал в обмен на векселя компании, связанные с экс-хозяином финучреждения - харьковской группой "ВЕТЭК" Сергея Курченко. Активы из Городского коммерческого банка (работал под брендом CityCommercBank), признанного неплатежеспособным в ноябре прошлого года, выводились через Профин Банк (оба финучреждения принадлежали одному собственнику - Рейнису Тумовсу). Утечку остановил Нацбанк - на прошлой неделе он обвинил Профин Банк в отмывании денег и ввел туда временную администрацию.
В конце прошлого года в Фонде гарантирования вкладов физлиц подсчитали, что по требованию фонда в отношении обанкротившихся банков было возбуждено 152 уголовных производства на общую сумму 50 млрд грн. Большая часть уголовных дел была открыта против собственников и топ-менеджмента кредитных учреждений. "Больше всего нарушений в неплатежеспособных банках связано с разворовыванием - выведением активов и заменой залогов", - рассказал заместитель директора-распорядителя фонда гарантирования Андрей Оленчик.
Другое дело, что НБУ пока не озвучивает, каким образом намерен отслеживать операции подопечных со связанными лицами. Например, на прошлой неделе (постановление №32) НБУ расширил полномочия кураторов (их сейчас вводят в банки, получившие значительные объемы рефинансирования). Теперь они будут иметь полный доступ к программно-техническим комплексам финучреждений, так что смогут мониторить все их операции в режиме реального времени, а также проверять счета и выписки. За отказ в предоставлении информации предусмотрен штраф в 1000 необлагаемых налогами минимумов - 17 тыс. грн.
Но даже присутствие кураторов едва ли станет серьезным препятствием для вывода активов через связанных лиц. Ведь юридическую связь между банком и заемщиком представители НБУ доказать зачастую не могут. В ведомстве уже не раз грозились обнародовать информацию о реальных собственниках банков, однако эти попытки терпели фиаско. На сайте регулятора публикуются данные о номинальных владельцах кредитных учреждений (согласно ст. 56 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" клиент имеет право на получение информации о собственниках 5%-ной и более доли в уставном капитале банка). Но конкретные лица - чиновники, политики или бизнесмены, которые стоят фактически за каждым банком, остаются в тени, поскольку де-юре отношения к ним не имеют. Найти связь между ними и офшорными компаниями - владельцами банков, зарегистрированными где-нибудь на Кипре или Виргинских островах, невозможно. То же относится и к заемщикам с офшорными учредителями, получающим финансирование в банках. В одном из своих интервью первый заместитель главы НБУ Александр Писарук отмечал, что на конец прошлого года 26 банков (из 165) вообще не предоставили информации о своих собственниках. Значительная часть финучреждений декларировала номинальных владельцев либо раскрывала информацию о собственниках менее чем на 50%.
Конечно, в НБУ отлично знают, "кто есть кто", однако добиться официального раскрытия банками "инкогнито" пока или не могут, или не хотят. В прошлом году были приняты законодательные поправки, позволяющие признавать проблемными учреждения с нераскрытыми собственниками, но регулятор не торопится это делать. Еще осенью НБУ разослал подопечным письма с требованием раскрыть реальных собственников до конца 2014 г. Но информация о многих банках на сайте регулятора отсутствует до сих пор. Значит, они снова проигнорировали требование ведомства.
Раскрывать бенефициаров банкиров обязывает и Закон "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно определения конечных выгод юридических лиц и публичных деятелей", вступивший в силу 25 ноября 2014 г. Но штраф за непредоставление данных предусмотрен смехотворный - до 8,5 тыс грн. Понятно, что собственники финучреждений, ворочающие сотнями миллионов, готовы заплатить куда большую сумму, лишь бы не признавать своей связи с банком.
Одним из немногих эффективных методов решения проблемы могло бы стать получение Нацбанком права на использование профессиональных суждений при определении связанных лиц. В этом случае регулятору не придется искать юридические доказательства связи между банкирами и заемщиками, чтобы останавливать вывод денег через оформление кредитов.
Вкладчики никогда не узнают, кому отдали деньги
Структура собственников подавляющего большинства небанковских финансовых учреждений остается тайной за семью печатями. Нацкомиссия, осуществляющая регулирование рынков финансовых услуг, не публикует информацию даже о номинальных акционерах финучреждений. Понятно, что и сами компании не торопятся делиться данными. Только в начале этого года ВР приняла изменения в Закон "О финансовых услугах", которые предусматривают обязательное раскрытие информации о деятельности компаний. Кроме основных реквизитов, финансовой отчетности и состава руководящих органов им теперь нужно публиковать и перечень предоставляемых финансовых услуг, а также сведения о владельцах существенного участия.
Но доступ к этой информации потребители получат не скоро. Она должна публиковаться в "общедоступной информационной базе данных о финансовых учреждениях". Но такого реестра пока нет, и желающие финансировать его создание отсутствуют. К тому же небанковские финучреждения почти наверняка позаимствуют опыт банков. Даже если база данных будет создана, вместо реальных собственников компаний в нее внесут липовые фирмы, зарегистрированные где-нибудь в офшорных юрисдикциях.
