Последняя возможность хорошо заработать на депозитах
Депозиты начали дешеветь
Банкиры сумели победить панические настроения населения. Как сообщили в НБУ, в апреле отток средств с депозитных счетов замедлился. За месяц депозитный розничный портфель финучреждений сократился всего на 2,1 млрд грн. (для сравнения: в марте украинцы только с гривневых депозитов забрали рекордные 12,3 млрд грн.).
Ставки по вкладам пока остаются высокими. Доходность краткосрочных (на 7-14 дней) гривневых счетов достигает 27-27,5% годовых. Ставки по длинным депозитам (6-12 месяцев) - около 20% годовых. Доходность валютных вкладов колеблется в диапазоне 9-10% годовых. Но банкиры уверяют, что в ближайшее время вклады начнут дешеветь.
В июне ставки по вкладам разной срочности могут снизиться еще примерно на 0,5-1,5%. "Доверие к банковской системе со стороны населения возвращается медленно. Поэтому резких движений банки делать не будут", - обещает директор по продажам розничного
Пока в стране будет сохраняться дефицит доллара, курс продолжит колебаться в диапазоне 11,5-12 грн./$
бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков. Рост ставок в начале лета обещают только по вкладам сроком на год и более. Они могут подорожать на 0,5-1%. Сейчас финучреждения предлагают по ним в среднем 16-17% годовых. Но клиентов такие продукты не привлекают. Поэтому у банков острый дефицит ресурсов для кредитования. "Размещение населением вкладов на длинные сроки будет свидетельствовать о смене настроения у вкладчиков и об их готовности возвращаться к долгосрочным сбережениям", - отмечает начальник отдела депозитов и сбережений в UniCredit Bank Ирина Стрепетова.
Банкиры утверждают, что возврат на протяжении трех месяцев хотя бы части средств, которые утекли из системы в январе-мае, способен обвалить депозитные ставки с текущих 27% в гривне и 10% в долларах до 16-18 и 7-8% годовых соответственно. Самыми быстрыми темпами будет снижаться доходность краткосрочных депозитов.
Кредитная оттепель наступит осенью
"Кредитные ставки начнут падать только через один-три месяца после того, как ставки по вкладам снизятся с текущего уровня в среднем на 5-7% годовых", - считает Дмитрий Гавриков. Сейчас, по данным Простобанк Консалтинг, ставки по кредитам наличными составляют в среднем 67,82% годовых, автокредитам - 17,33%. Стоимость ипотеки достигает 21,52% годовых.
Активнее всего банки выдают супердорогие потребительские займы, максимальные ставки по которым зашкаливают за 90% годовых. Но даже в этом доходном сегменте количество кредиторов снижается. Во-первых, у финучреждений по-прежнему ощутимы проблемы с ликвидностью из-за оттока депозитов. Во-вторых, банкиры констатируют рост просрочки, а потому вынуждены осторожнее раздавать деньги. Кроме того, несколько крупных банков, занимавших лидирующее место на рынке потребкредитования, получили в феврале-апреле рефинансирование НБУ. Это лишило их права наращивать кредитный портфель.
Зато в сегменте автокредитования заметно небольшое оживление. Банкиры начали активнее продвигать партнерские программы, в рамках которых часть ставки по кредиту компенсируют автодилеры (стоимость таких займов колеблется в диапазоне 1-8% годовых). Однако средние сроки финансирования сокращены с традиционных пяти-семи до одного-трех лет. А первоначальный взнос вырос с 10-30 до 30-60% от суммы кредита. Кроме того, при оценке платежеспособности клиента банки ориентируются исключительно на официальные доходы потенциального заемщика.
А вот ипотека пока стоит на месте. Официально покупку недвижимости готовы кредитовать не более 20 банков. Но на практике большинство из них только принимает заявки от клиентов. Рассматривать их и выдавать займы обещают после стабилизации обстановки в стране.
В первую очередь банки планируют возобновить финансирование юрлиц. "Мы прогнозируем рост спроса на бизнес-кредиты уже в июне. Правда, ощутимое снижение ставок возможно только к концу года", - говорит начальник управления кредитования УкрСиббанка Алексей Тихонов.
Доллар замер
Прогнозы правительства об укреплении гривни после получения Украиной кредита МВФ не сбылись. "На рынке сохраняется дефицит долларовых ресурсов. Это основной фактор, который не позволяет гривне укрепиться", - говорит директор по финансовым рынкам казначейства Фидобанка Роман Бондарь.
Ослабить напряжение могла бы отмена запрета на снятие валютных вкладов, введенного НБУ в феврале. Такой мораторий сдерживает приток в систему новых ресурсов от граждан. Вместо того чтобы держать доллары на счетах, они предпочитают складывать наличную валюту под матрацы. Укреплению курса гривни также препятствуют продолжение военных действий в восточных регионах, неопределенность в отношениях с Россией и зависший вопрос о цене на газ. Падение производства и сокращение экспортной выручки только усугубляют ситуацию.
Пока все эти вопросы не будут решены, курс продолжит колебаться в диапазоне 11,5-12 грн./$. "Ожидать резкого укрепления гривни на фоне избрания нового президента не приходится. Безусловно, это хороший сигнал для рынка, но для стабилизации курса нацвалюты необходим приток иностранных инвестиций. Кроме того, население должно начать конвертировать свои валютные сбережения в гривню. Но на фоне нервозности, которую подпитывают события на востоке Украины, эти процессы будут проходить медленно", - полагает начальник отдела стратегического планирования в UniCredit Bank Агшин Мирзазаде. Впрочем, эксперты не исключают, что если обещанная Украине финансовая помощь будет поступать по намеченному графику, инвестиционный климат страны начнет улучшаться. В этом случае в течение одного-двух месяцев гривня сможет укрепиться до ожидаемых 10,5-11 грн./$.
