Сергей Синченко: Мы видим будущее, в котором финансы управляются через удобство, скорость и предсказуемость

— Moneyveo работает в отрасли, чувствительной к экономическим колебаниям. В условиях текущей турбулентности и послевоенного восстановления — как компания видит свою роль в обеспечении финансовой стабильности для украинцев и расширении финансовой инклюзии? В частности, для тех категорий населения, которые могут иметь ограниченный доступ к традиционным банковским услугам.

— Сегодня финансовые потребности людей изменились. Раньше главным было быстро получить деньги и так же быстро вернуть их. Сейчас на первый план выходит другое — возможность гибко управлять собственными финансами: выбирать удобную дату платежа, оформлять рассрочку, продлевать срок кредита. И это уже не дополнительная опция, а базовая потребность.

В Moneyveo мы не просто выдаем кредиты — мы помогаем людям сохранять финансовую стабильность в сложные времена. Подстраиваем сервисы под реальные обстоятельства, а не под мнимого "идеального" клиента. Жизнь бывает разной, поэтому важно создавать простой, честный и понятный сервис для каждого.

Мы много инвестируем в аналитику, персонализацию и цифровые решения, чтобы каждый шаг в нашем сервисе был логичным и удобным. Без догадок и лишних волнений — все четко, понятно и по сути. Не менее важно доверие — и здесь мы бескомпромиссны. Прозрачные условия, защита персональных данных, решения на базе ИИ — все это ежедневная работа, чтобы клиент чувствовал: "Я здесь в безопасности".

Как лидер рынка, мы прилагаем усилия для повышения прозрачности и безопасности всей финансовой экосистемы. Для этого сотрудничаем с профессиональными организациями и ассоциациями — в частности, с Ассоциацией украинских банков, Украинской ассоциацией финтех и инновационных компаний, USUBC и другими — объединяя усилия для развития стабильной среды.

В условиях войны и экономической нестабильности особое значение приобретают цифровые возможности государства, например платформа "Дія". Мы выступаем за открытость такой инфраструктуры для небанковских компаний, это позволяет значительной части украинцев получать финансовые услуги без лишних барьеров и существенно повышает уровень финансовой инклюзии.

— Значительный процент IT-бюджета вы инвестируете в защиту данных и активно внедряете ИИ. Как Moneyveo использует передовые технологии не только для оптимизации бизнес-процессов, но и для улучшения клиентского опыта и повышения доверия к цифровым финансовым услугам?

— В Moneyveo технологии — это фундамент бизнеса. Мы выделяем около 30% IT-бюджета на кибербезопасность, а также активно инвестируем в автоматизацию и развитие ИИ. Это не ситуативное решение, а сознательный выбор в интересах устойчивости, доверия и долгосрочного лидерства. Ведь безопасность данных — один из главных факторов доверия к цифровым финансовым сервисам. Все наши процессы отвечают международному стандарту PCI DSS, и для нас это базовый принцип работы. Мы уделяем столько внимания безопасности, потому что речь идет не только о защите информации, но и репутации компании и всей отрасли.

Искусственный интеллект стал центральным элементом нашей трансформации. Мы используем его не просто для автоматизации рутинных задач, но и для глубокого анализа поведения клиентов, адаптации сервисов к их реальным потребностям и создания персонализированного опыта в режиме реального времени. Благодаря этому каждый пользователь получает предложение, максимально уместное и ценное именно в этот момент. Результаты говорят сами за себя: 8 мин. — и заявка уже подана, до 2 мин. — и клиент получает решение. Но важна не только скорость. Весь процесс интуитивен и удобен без лишних действий, сомнений или ожиданий.

Мы также обновили подход к коммуникациям: перешли от массовых рассылок к персонализированным сценариям, учитывающим этап клиентского пути, контекст и даже эмоциональное состояние. Это позволяет выстраивать эффективный диалог.

В клиентском сервисе ИИ помогает разрабатывать обращения, определять запросы, анализировать работу операторов. Это дает возможность постоянно повышать качество и формировать высокий стандарт взаимодействия в digital-среде.

Мы постоянно совершенствуем интерфейсы, чтобы каждый шаг пользователя был логичен, а путь к нужному решению максимально коротким. Если клиенту нужна помощь, она всегда доступна, быстра и по существу.

Наша цель — чтобы нашему сервису доверяли не только за результат, но и за подход. Именно поэтому технологии для нас — это об ответственности, предсказуемости и глубоком уважении к пользователю.

— Кстати, будущее отрасли зависит от повышения доверия к небанковскому кредитованию. Для этого необходимо преодолеть серые сервисы, устанавливая новые стандарты прозрачности и этики на рынке. Каков вклад Moneyveo в это дело?

— В Moneyveo мы стремимся быть примером прозрачности и ответственности, а также активно сотрудничаем с регуляторами и коллегами по рынку, чтобы повышать стандарты всей отрасли. Одним из ключевых шагов в этом направлении стало подписание Меморандума об ответственном кредитовании в рамках Ассоциации украинских банков, к которой присоединились ведущие участники небанковского рынка. Как глава комитета небанковского кредитования при АУБ, я лично представляю компанию в этом процессе. Этот документ — не формальность, а реальная договоренность работать прозрачно, этично и повышать планку для всех участников рынка.

В то же время мы понимаем, что борьба с "серыми" сервисами — это вызов, который требует системного подхода и тесного взаимодействия с регуляторами. Важно, что НБУ демонстрирует активную позицию и имеет ресурсы, чтобы возглавить этот процесс. Именно его профессионализм и решимость станут ключом к очищению рынка от нелегальных игроков и созданию безопасной среды для клиентов. Сознательные компании со своей стороны уже отказались от размещения рекламы на платформах, где продвигают нелегальные сервисы. Это свидетельствует о высокой самоорганизации рынка.

— Ваша программа HelpbyMoneyveo включает широкий спектр инициатив — от поддержки ВСУ до помощи детям. Учитывая масштабы разрушений и необходимость восстановления страны, как вы видите эволюцию вашего подхода к ESG-принципам в ближайшие годы?

— Мы рассматриваем ESG как неотъемлемую часть повседневной работы компании. Это не отдельная социальная активность, а продолжение наших ценностей и логики действий как во внешней, так и во внутренней политике. Программа HelpbyMoneyveo охватывает несколько устойчивых направлений: помощь ВСУ, поддержку ветеранов, помощь детям-сиротам и детям с инвалидностью, волонтерские проекты и т.д. Это не разовые акции, а долгосрочные инициативы, которые мы ведем годами и планируем развивать дальше, расширяя масштабы и круг партнеров.

Мы реалисты и не пытаемся охватить все. Вместо громких заявлений выбираем постоянство и фокус. Если беремся за дело, работаем системно и целенаправленно.

Параллельно мы заботимся о достойных условиях работы внутри компании: безопасность, равные возможности, психологическое здоровье команды. В военное время эти вещи стали еще более важными, и мы чувствуем это каждый день.

В корпоративном управлении мы давно работаем прозрачно — с клиентами, партнерами, регуляторами. Ответственное кредитование также является составной частью ESG: надежность, честные условия, защита персональных данных — именно такие принципы формируют доверие.

Наш подход к ESG меняется не в силу моды на тренды, а как ответ на реальные вызовы. Мы строим устойчивый бизнес в стране, которая находится в состоянии войны, и стремимся вносить свой вклад в ее восстановление в своей зоне ответственности.

— Moneyveo сотрудничает с центром "Серцевір" и поддерживает ветеранов, детей с инвалидностью и сирот. Какова долгосрочная стратегия компании относительно помощи ветеранам в реинтеграции в общество, а также в поддержке других уязвимых групп?

— Moneyveo поддерживает ветеранов через сотрудничество с БФ "Серцевір", обеспечивая реабилитацию, необходимое оборудование и участие в мероприятиях, способствующих физическому и эмоциональному восстановлению. Это помогает ветеранам оставаться активными и чувствовать свою значимость.

Также мы планируем приобщиться к проекту психологической поддержки ветеранов и их семей, который реализует наша бывшая коллега — человек с личным опытом службы, который помогает другим. Наша цель — создать пространство, в котором ветераны получают квалифицированную помощь и могут полноценно интегрироваться в жизнь общества.

— Каким в Moneyveo видят рынок микрокредитования будущего? С учетом долгосрочной перспективы и потенциального восстановления экономики, какие стратегические направления развития Moneyveo видит для себя в послевоенный период? Планируете ли вы расширять ассортимент цифровых продуктов, выходить на новые рынки или менять бизнес-модель?

— Украинский рынок потребительского кредитования уже вышел за пределы исключительно краткосрочных решений — он превращается в полноценную цифровую экосистему. На первый план выходят скорость, гибкость и простота: мгновенные решения, удобное управление средствами со смартфона, встроенные инструменты для ежедневных потребностей. Мы хотим создать единое приложение, в котором будет все необходимое — карточка, счет, кредит, платежи — чтобы люди могли легко управлять средствами и сосредотачиваться на важном в жизни.

Наша стратегия — эволюция в объединяющий цифровой финансовый сервис:

• револьверные кредитные продукты (лимиты, интегрированные в платежные сервисы);
• собственную карту и мобильный счет;
• ИИ-решения, предлагающие персонализированные финансовые советы и продукты в режиме реального времени.

Мы видим будущее, где финансы управляются не через формальную привязку к банку, а через удобство, скорость и предсказуемость. И создавать это будущее мы начинаем уже сегодня.

— Какие изменения в государственно-частном партнерстве или регуляторной политике, по вашему мнению, необходимы для максимального вклада бизнеса в устойчивое развитие и процветание Украины?

—  Мы внимательно следим за законодательными изменениями, формирующими экономическую среду страны. В частности, приветствуем подписание Президентом нового евроинтеграционного Закона Украины "О публично-частном партнерстве". Он открывает дополнительные возможности для привлечения частных инвестиций в масштабные государственные проекты, предусматривает создание единой цифровой платформы для таких инициатив и приближает страну к лучшим практикам ЕС. Это важный шаг к прозрачности и структурированности этой сферы.

Относительно регуляторной политики для бизнеса, особенно в финтех-секторе, критически важны стабильность правил и понятные налоговые процедуры. Последовательность госполитики и предсказуемость регуляторных изменений создают основу долгосрочного планирования и развития.

Ключевыми элементами устойчивого роста остаются эффективная судебная система и надежная защита прав инвесторов. Они повышают доверие бизнеса к инвестиционному климату и обеспечивают эффективность финансовых стимулов. Не менее важна прозрачность процедур и действенные механизмы противодействия коррупции. Особое внимание следует уделить безопасности инвестиций в условиях войны. Законодательное урегулирование страхования военных рисков могло стать мощным инструментом поддержки как украинского, так и международного бизнеса.

Следовательно, лучшим вкладом государства в развитие бизнеса и устойчивое развитие Украины является создание прозрачных, стабильных и предполагаемых правил игры. Бизнес готов инвестировать, масштабироваться и выступать партнером в построении будущего страны, если будет испытывать доверие и последовательность со стороны государства.

— Как СЕО одной из ведущих финансовых компаний, пожалуйста, назовите задачу, которую вы лично считаете важнейшей для украинского бизнеса в формировании будущего страны?

— Для меня главная задача украинского бизнеса — сохранить доверие людей. Без нее не будет работать ни одна стратегия. Люди должны быть уверены, что ты не просто продаешь продукт, но реально помогаешь решать их ежедневные потребности. Это значит работать честно, открыто и стабильно — шаг за шагом.

Не менее важно поддерживать и развивать команду, ведь без людей бизнес не существует. И конечно, бизнес должен быть готов сотрудничать с государством и обществом, чтобы вместе строить будущее страны. Для меня это о конкретных действиях и ответственности, которые проявляются каждый день в том, что мы делаем.