В Нацбанке сообщили о росте кредитной активности банков: кого кредитуют финучреждения
Прирост кредитного портфеля клиентов банков ускоряется, банки остаются устойчивыми благодаря запасу капитала, а сохранение доходности сектора будет способствовать дальнейшему наращиванию кредитного портфеля
"Рост чистого гривневого кредитного портфеля бизнеса за первый квартал ускорился до 9,5% к предыдущему кварталу и до 28,4% в годовом измерении. Банки всех групп живо наращивали объемы кредитов. Традиционно росли объемы кредитов аграриям, предприятиям оптовой торговли, а также в сфере строительства и машиностроения.
По данным НБУ, в первом квартале в Украине росла роль несубсидированного кредитования бизнеса, а удельный вес субсидированных кредитов в рамках программы "Доступные кредиты 5-7-9%" в общем чистом работающем портфеле бизнеса сократился до 31,2%. Среди основных причин – сохранение благоприятных условий кредитования вне программы и устойчивый спрос на несубсидируемые кредиты. "Поскольку задолженность перед банками по компенсации процентов сохраняется, программа нуждается в дальнейшем совершенствовании, сосредоточении поддержки на инвестиционных проектах и кредитовании в более рискованных регионах", — говорят аналитики Нацбанка.
Кроме того, как отметили в НБУ, в Украине сохраняется спрос бизнеса на финансирование капитальных инвестиций, и за первый квартал кредиты сроком более трех лет увеличились на 8,5%. Более быстрыми темпами росли среднесрочные ссуды со сроком погашения от одного до трех лет – на 21,6% за первый квартал и более чем на 34% за год.
В Нацбанке рассказали и об активности банков в кредитовании населения. В частности, объем чистых гривневых кредитов физическим лицам растет: он вырос на 6,7% за квартал и на 35,9% за год. Главным образом, это происходит из-за роста объемов необеспеченных ссуд. А вот рост портфеля ипотечных кредитов, по данным Нацбанка, замедляется третий квартал. Это объясняется дальнейшей перестройкой и соответствующим замедлением доминирующей в ипотечном кредитовании программы "еОселя".
"Качество кредитного портфеля улучшается. Доля корпоративных заемщиков, подвергшихся дефолту по гривневым кредитам в первом квартале, снизилась до около 3% — это лучше средних показателей до полномасштабного вторжения. в. п. за квартал и на 7,5 в. за год – до 28,6%", — говорится в сообщении Национального банка Украины.
Что касается средств физических лиц на счетах в банках, то, по данным НБУ, объем гривневых средств вырос на 0,5% за квартал и на 12,5% за год. При этом, отметили аналитики НБУ, незначительное январское сезонное понижение средств компенсировалось в последующие месяцы, а доля срочных средств увеличилась до 34,3%. В то же время уровень долларизации вкладов клиентов в первом квартале 2025 года снизился до 31,1% на фоне укрепления курса гривны.
Как проинформировали в Нацбанке, ставки по гривневым депозитам постепенно растут, что происходит вследствие повышения учетной ставки: ставка по новым гривневым вкладам населения выросла до 9,8% годовых, а по привлеченным средствам субъектов хозяйствования – до 9,1%. Что касается ссуд для бизнеса, то рыночные ставки по кредитам в гривне в среднем составляют 15,5% годовых.
В НБУ также сообщили, что за первый квартал 2025 года банковский сектор получил 40 млрд грн прибыли, 65,7% которой сформировали государственные банки, включая АО КБ "ПриватБанк". В то же время убыток по итогам квартала получили 10 малых банков (лишь 0,4 млрд грн). "Основа доходности – высокая операционная эффективность при низких отчислениях в резервы. Доходность банковской системы в целом нормализуется, структура доходов приближается к довоенной. Достаточная прибыль поддерживает капитал банков, позволяя не только в дальнейшем выполнять регуляторные требования, в частности по результатам оценки устойчивости, но и наращивать кредитование.
Напомним, что, по данным НБУ, в течение первого квартала 2025 года кредитование стало ключевым фактором поддержки активов и прибыльности банков при сохранении высокой операционной эффективности и низких отчислений в резервы: чистый процентный доход банков увеличился на 13,7% в годовом измерении, несмотря на незначительное сужение процентной маржи до 7,4%, которое произошло в результате роста стоимости обязательств прежде всего в корпоративном сегменте.
