Отправить по миру

Оксане Кутовой, помощнику руководителя одной из международных фирм, приходилось регулярно переводить за рубеж небольшие суммы сыну-студенту, обучающемуся в одном из вузов Хорватии. В течение года стоимость перевода регулярно снижалась. А в рамках одной из акций Оксане даже посчастливилось выиграть приз — микроволновую печь. Но когда подошло время куда более существенных платежей в счет оплаты обучения, пришлось доказывать свое родство с отпрыском. И это одна из немногих неприятностей, которые подстерегают клиентов банков, желающих отправить средства из Украины. Как удалось выяснить "ВД", платежные системы вынужденно снизили тарифы из-за роста конкуренции. При этом на рынке продолжает дейст­вовать ряд ограничений, которые приносят массу неудобств как отправителям, так и получателям.

Тарифные войны

Стоимость переводов из Украины за год значительно подешевела. Максимально снизились тарифы при отправке средств в страны СНГ. За год стоимость перевода $100 в ближнее зарубежье снизилась на 15-25% (до $0,6-5). Отправить бОльшую сумму в братские страны ($500-1000) стало дешевле на 10-17% и обойдется в $4-40. Пропорционально подешевели и переводы в евро. Так, тарифы за отправку €100 "просели" на 13-26% (до €0,6-5,7). Стоимость перевода от €500 подешевела на 9-11% (до €4-45). А вот комиссии за перевод долларов США и евро в дальнее зарубежье снизились незначительно, на 3-6% (до $/€1,3-15 за отправку $/€100). Перевод $/€1000 подешевел на 2-4% (до $/€13-50).

Параллельно банки активно начали запускать льготные акции. Зачастую в рамках таких предложений клиент может осуществлять переводы в одном из направлений (например, в Россию) по тарифам ниже стандартных на 5-25%. Правда, такие акции длятся чуть меньше месяца, вследствие чего клиенты, регулярно отправляющие деньги из страны, могут воспользоваться скидкой всего один раз. Также некоторые банки дарят каждому отправителю дополнительные проценты по депозитам (+0,5-1 п. п.), либо предоставляют другие банковские продукты по сниженным ценам (аренду ячеек, выпуск платежных карт, открытие счета и т. д.).

По мнению Константина Лежнина, заместителя председателя правления ПАО "УкрСиббанк", основной причиной снижения тарифов является острая конкуренция на рынке денежных переводов, а также замедление роста рынка в 2012 году. Так, по данным НБУ за первые три квартала 2012 года рост объемов денежных переводов составил 3,9%, в то время как в 2011 году за аналогичный период рынок вырос на 21,1%.

Но самым популярным среди банков в прошлом и в начале нынешнего года стало внедрение дополнительных сервисов при отправке средств за рубеж. Финучреждения массово начали предлагать sms (email)- информирование о передвижении перевода. Зачастую бесплатно либо за символическую (эквивалент

1 грн.) плату. Также банки активно предлагали карту клиента для постоянных отправителей, бонус по которой стартует от 1-2%. По словам Максима Зинина, начальника отдела неторговых продуктов ПАО "Укргазбанк", такие карты, как правило, являются идентификаторами в системе переводов и упрощают обслуживание.

А вот наиболее мобильные и удобные сервисы, такие как осуществление переводов через терминалы, выплата средств на платежные карты, — пока диковинка для украинского рынка. Так, при отправке средств зачисление денег на "пластик" можно осуществить только в ПриватБанке и Укрпочте.

Скованные одной цепью

Несмотря на совместные с банками усилия платежных систем, остаются ограничения, способные "подпортить" нервы клиентам. В Украине по-прежнему дейст­вует норма (постановление НБУ № 496 от 29.12.2007 г.), согласно которой в один операционный день без открытия счета за пределы страны можно осуществить перевод на сумму, эквивалентную 15 тыс. грн. Впрочем, отправить большую сумму на первый взгляд не сложно — стоит лишь доказать близкое родство с получателем. Правда, на практике это оказывается проблематично, так как банк требует свидетельство о рождении получателя, которое, по логике вещей, находится именно у того человека, кому отправляются деньги. При этом у многих систем переводов существуют свои ограничения. Так, к примеру, через Western Union, Unistream, Coinstar один человек может отправить не более $5000 в сутки, через MoneyGram, "Анелик" — $10000. Также некоторые платежные системы работают только с адресными переводами. То есть при отправке средств необходимо указывать отделение, в котором будут получать средства. Неудобство доставляет и то, что львиная доля платежных систем работает исключительно с долларами США.

К примеру, через Western Union и MoneyGram евро можно отправить только в отделениях ПриватБанка, Правэкс-Банка, Проминвестбанка, КБ "Финансы и Кредит", банка "Форум", КБ "Хрещатик", Энергобанка, Надра Банка, Укргазбанка и ВТБ Банка.

Перечисляя средства, особое внимание стоит обратить на комиссии, так как в некоторых случаях за допсервисы будет необходимо заплатить, и не только отправителю, но и получателю. И не всегда менеджеры банков напоминают о таких дополнительных платежах. По-

этому Константин Лежнин настоятельно рекомендует при отправке перевода уточнить, кто именно оплачивает комиссию за отправку перевода и в каком размере. Помимо этого эксперт советует очень тщательно проверять заполненную анкету: "Если данные получателя указаны некорректно, он не сможет получить перевод, тогда необходимо будет вносить изменения в реквизиты перевода либо возвращать и отправлять средства снова. Помимо потерянного времени, за данную услугу может взиматься комиссия".

Радужные перспективы

Рассчитывать на снижение тарифов за перевод средств вряд ли стоит. Куда вероятнее получить доступ к дополнительным сервисам — именно в этой плоскости развернется борьба за клиента. "Возможно, немного снизятся тарифы на денежные переводы в страны дальнего зарубежья в этом году, до 1-1,5% от суммы перевода", — отмечает Валентина Дьяченко, начальник управления сопровождения операций департамента розничного бизнеса АО "БМ Банк". Банки в дальнейшем основной акцент будут делать на простоте и скорости переводов. Так, по словам Максима Зинина, более широкое распространение получат карты клиента, автоматизируется процесс заполнения формы на отправку/выплату переводов, более активно будут внедряться переводы через терминалы, выплата средств на платежные карты. В свою очередь Валентина Дьяченко уверена, что с целью улучшения качества обслужи­вания клиентов банки совместно с платежными системами будут внедрять в ближайшем будущем новые способы осуществ­ления денежных переводов с использованием мобильных и интернет-технологий. Константин Литвин, начальник отдела инновационных технологий департамента транз­акционного бизнеса ПАО "ПУМБ", считает, что финучреждения всеми силами будут улучшать доступ к отправке денег, "предоставляя возможность осуществления денежных переводов без посещения отделений банка, а также активно увеличивая количество партнеров и пунктов обслуживания".

МНЕНИЕ . Александр Бондаренко, председатель правления ПАО "Юнекс Банк"

— Интересной для клиента является возможность получения переводов на платежную карту без посещения отделения банка с обязательным sms-уведомлением о поступлении перевода. Внедрение этого сервиса вряд ли повлияет на стоимость переводов, поскольку такая услуга только снижает затраты банка на операции с системами переводов, а тарифы платежной системы для банка остаются на том же уровне. В целом стоимость переводов из Украины за рубеж останется на прежнем уровне, так как текущие комиссии уже достигли своей нижней границы, при которой банкам выгодно работать с данными системами переводов. Незначительного снижения стоимости можно ожидать по переводам внутри Украины в тех банках, которые продвигают собственные системы переводов.

МНЕНИЕ . Наталья Мовчан, представитель платежной системы "ЛИДЕР" в Украине

— Средняя сумма перевода, который отправляется из Украины, составляет порядка

700 долларов США, поэтому ограничение по максимальной сумме перевода в 15 тыс. грн. не является препятствием для пересылки денег платежными системами. При этом в России законодательно разрешено отправлять денежные переводы до 15 000 рублей (эквивалент $500) без идентификации клиента. К сожалению, в украинском законодательстве любой международный перевод отправляется через идентификацию. Изменение данной нормы позволило бы активнее развивать предоставление денежных переводов через терминальные сети. Также в России активно развивается услуга денежных переводов через розничный ритейл, но в Украине это тоже пока законодательно невозможно.

В дальнейшем активно будут развиваться технологии, которые позволят клиентам осуществлять денежные переводы в режиме 365/7/24 без посещения отделений банков.