Кінець швидким кредитами онлайн? Як українців хочуть вберегти від хитрих позик "до зарплати"
Парламент прийняв закон, завдання якого — вберегти українців від потрапляння в "боргове рабство". Тепер одержувачі мікрокредитів будуть захищені так само, як і клієнти всіх інших фінансових організацій
Закон передбачає нормування сфери мікрокредитування з метою підвищення якість системи кредитних історій фізичних осіб. У ньому, зокрема, передбачено встановлення максимальної суми стягнення з боржника по мікрокредитах незалежно від домовленості сторін. Крім того, забороняється одночасне застосування штрафу та пені за порушення споживачем зобовʼязань за договором.
"Оскільки такі кредити дуже часто надаються через інтернет протягом пʼяти хвилин, споживачі через свою необізнаність і неможливість порахувати свої фінансові можливості часто не повертають кредити вчасно і потрапляють в боргову яму", — йдеться в документі.
Максимальна сума стягнення з боржника (штрафів, пені, процентної ставки, інших платежів) відтепер буде обмежена подвійним розміром кредиту. Тобто якщо позика склала 3 тис. грн, максимальна сума всіх платежів разом узятих не зможе перевищувати 6 тис. Грн. При цьому законопроект зобовʼязує фінансові компанії, що працюють на ринку мікрокредитів, оперативно (не пізніше наступного робочого дня) передавати дані по кожному договору в Бюро кредитних історій (БКІ). І тут важливо відзначити: послуги таких бюро платні, якщо постійно відправляти їм дані неперевірених клієнтів — витрати будуть занадто великі. Ось чому мікрокредитним організаціям доведеться ретельніше перевіряти кредитоспроможність позичальників.
Зовсім недавно — 13 серпня — НБУ опублікував розʼяснення щодо дій небанківських фінансових установ, які пропонують українцям "кредити під 0% за 10 хвилин" без паспорта і довідки про доходи. Там, зокрема, пояснювалося, як виникають ситуації, коли кредит з нульовою процентною ставкою насправді може перетворюватися в 100%, 700% і навіть 1700% річних.
Зараз численні лихварі у вигляді фінансових компаній пропонують клієнтам швидкі позики в режимі 24/7. "ДС" промоніторила ряд таких компаній і зʼясувала найпоширеніші умови: мінімальна сума 250 грн, максимальна для клієнтів, що вперше звернулися, — 4000 грн, для постійних — до 15 тис. Грн. Мінімальний термін — одна доба, може бути збільшений до 65 днів на прохання клієнта. Взяти гроші в борг можна під 1,75% на добу, знадобиться тільки паспорт і код ІПН. Заявку можна оформити прямо на сайті компанії, отримати гроші — на карту будь-якого банку України.
"Автори закону не приховують, що його завдання — зробити мікрокредити недоступними для маргіналів (алкоголіків, наркоманів, ігроманів), які, щоб розплатитися, підуть на злочин. А також для завідомо мало платоспроможних людей (пенсіонерів, безробітних, серйозно хворих), яким, щоб розплатитися, доведеться віддати останнє — житло, наприклад, — сказав в коментарі "ДС" фінансовий консультант Сергій Шульга. — Але це означає, що ринок мікрокредитування впаде в два рази мінімум. Адже для захисту прав споживачів послуг з мікрокредитування буде потрібно достовірно перевіряти кредитоспроможність позичальників. А це сама по собі справа нешвидка і витратна. Тобто виростуть операційні витрати, збільшиться час на видачу кредиту. Не буде більше "кредит онлайн за 7 хвилин", а значить, буде менше кредитів, узятих імпульсивно, без довгих роздумів і аналізу. І здерти три шкури з позичальника потім теж не вийде. Так що весь бізнес стане менш вигідним".