Сергій Сінченко: Ми бачимо майбутнє, в якому фінанси керуються через зручність, швидкість та передбачуваність

— Moneyveo працює у галузі, чутливій до економічних коливань. В умовах поточної турбулентності та повоєнного відновлення — як компанія бачить свою роль у забезпеченні фінансової стабільності для українців та розширенні фінансової інклюзії? Зокрема, для тих категорій населення, які можуть мати обмежений доступ до традиційних банківських послуг.

— Сьогодні фінансові потреби людей змінились. Раніше головним було швидко отримати гроші і швидко повернути їх. Зараз на перший план виходить інше — можливість гнучко керувати власними фінансами: вибирати зручну дату платежу, оформляти розстрочку, продовжувати термін кредиту. І це не додаткова опція, а базова потреба.

У Moneyveo ми не просто видаємо кредити – ми допомагаємо людям зберігати фінансову стабільність у найскладніші часи. Підлаштовуємо послуги під реальні обставини, а не під уявного "ідеального" клієнта. Життя буває різним, тому важливо створювати простий, чесний та зрозумілий сервіс для кожного.

Ми багато інвестуємо в аналітику, персоналізацію та цифрові рішення, щоб кожен крок у нашому сервісі був логічним і зручним. Без здогадів і зайвих хвилювань — все чітко, зрозуміло і по суті. Не менш важливою є довіра — і тут ми безкомпромісні. Прозорі умови, захист персональних даних, рішення на базі ШІ — це щоденна робота, щоб клієнт відчував: "Я тут у безпеці".

Як лідер ринку, ми докладаємо зусиль для підвищення прозорості та безпеки всієї фінансової екосистеми. Для цього співпрацюємо з професійними організаціями та асоціаціями — зокрема з Асоціацією українських банків, Українською асоціацією фінтех та інноваційних компаній, USUBC та іншими — поєднуючи зусилля для розвитку стабільного середовища.

В умовах війни та економічної нестабільності особливого значення набувають цифрові можливості держави, наприклад платформа "Дія". Ми виступаємо за відкритість такої інфраструктури для небанківських компаній, це дозволяє значній частині українців отримувати фінансові послуги без зайвих бар'єрів та суттєво підвищує рівень фінансової інклюзії.

— Значний відсоток IT-бюджету ви інвестуєте у захист даних та активно впроваджуєте ШІ. Як Moneyveo використовує передові технології не тільки для оптимізації бізнес-процесів, а й для покращення клієнтського досвіду та підвищення довіри до цифрових фінансових послуг?

— У Moneyveo технології — це фундамент бізнесу. Ми виділяємо близько 30% IT-бюджету на кібербезпеку, а також активно інвестуємо в автоматизацію та розвиток ШІ. Це не ситуативне рішення, а свідомий вибір на користь стійкості, довіри та довгострокового лідерства. Адже безпека даних — один із головних чинників довіри до цифрових фінансових сервісів. Всі наші процеси відповідають міжнародному стандарту PCI DSS, і для нас це базовий принцип роботи. Ми приділяємо стільки уваги безпеці, тому що йдеться не лише про захист інформації, а й про репутацію компанії та всієї галузі.

Штучний інтелект став центральним елементом нашої трансформації. Ми використовуємо його не просто для автоматизації рутинних завдань, а й для глибокого аналізу поведінки клієнтів, адаптації сервісів до їх реальних потреб та створення персоналізованого досвіду в режимі реального часу. Завдяки цьому кожен користувач отримує пропозицію, максимально доречну та цінну саме в цей момент. Результати говорять самі за себе: 8 хв. — І заявка вже подана, до 2 хв. — і клієнт отримує рішення. Але важлива не лише швидкість. Весь процес інтуїтивний та зручний без зайвих дій, сумнівів чи очікувань.

Ми також оновили підхід до комунікацій: перейшли від масових розсилок до персоналізованих сценаріїв, які враховують етап клієнтського шляху, контекст і навіть емоційний стан. Це дозволяє вибудовувати ефективний діалог.

У клієнтському сервісі ШІ допомагає розробляти звернення, визначати запити, аналізувати роботу операторів. Це дає можливість постійно підвищувати якість та формувати високий стандарт взаємодії у digital-середовищі.

Ми постійно вдосконалюємо інтерфейси, щоб кожен крок користувача був логічним, а шлях до потрібного рішення — максимально коротким. Якщо клієнту потрібна допомога, вона завжди доступна, швидка та по суті.

Наша мета — щоб нашому сервісу довіряли не лише результат, а й підхід. Саме тому технології для нас — це про відповідальність, передбачуваність та глибоку повагу до користувача.

— До речі, майбутнє галузі залежить від підвищення довіри до небанківського кредитування. Для цього необхідно подолати сірі сервіси, встановлюючи нові стандарти прозорості та етики на ринку. Який внесок Moneyveo у цю справу?

— У Moneyveo ми прагнемо бути прикладом прозорості та відповідальності, а також активно співпрацюємо з регуляторами та колегами по ринку, щоб підвищувати стандарти усієї галузі. Одним із ключових кроків у цьому напрямі стало підписання Меморандуму про відповідальне кредитування в рамках Асоціації українських банків, до якої приєдналися провідні учасники небанківського ринку. Як голова комітету небанківського кредитування при АУБ я особисто представляю компанію у цьому процесі. Цей документ — не формальність, а реальна домовленість працювати прозоро, етично та підвищувати планку для всіх учасників ринку.

У той же час ми розуміємо, що боротьба з "сірими" сервісами – це виклик, який потребує системного підходу та тісної взаємодії з регуляторами. Важливо, що НБУ демонструє активну позицію та має ресурси, щоб очолити цей процес. Саме його професіоналізм та рішучість стануть ключем до очищення ринку від нелегальних гравців та створення безпечного середовища для клієнтів. Свідомі компанії зі свого боку відмовилися від розміщення реклами на платформах, де просувають нелегальні сервіси. Це свідчить про високу самоорганізацію ринку.

— Ваша програма HelpbyMoneyveo включає широкий спектр ініціатив від підтримки ЗСУ до допомоги дітям. Враховуючи масштаби руйнувань та необхідність відновлення країни, як ви бачите еволюцію вашого підходу до ESG-принципів у найближчі роки?

— Ми розглядаємо ESG як невід'ємну частину повсякденної роботи компанії. Це не окрема соціальна активність, а продовження наших цінностей та логіки дій як у зовнішній, так і внутрішній політиці. Програма HelpbyMoneyveo охоплює кілька стійких напрямків: допомога ЗСУ, підтримка ветеранів, допомога дітям-сиротам та дітям з інвалідністю, волонтерські проекти тощо. Це не разові акції, а довгострокові ініціативи, які ми ведемо роками та плануємо розвивати далі, розширюючи масштаби та коло партнерів.

Ми реалісти і не намагаємось охопити все. Замість гучних заяв вибираємо сталість та фокус. Якщо беремося за справу, працюємо системно та цілеспрямовано.

Паралельно ми дбаємо про гідні умови роботи всередині компанії: безпеку, рівні можливості, психологічне здоров'я команди. У воєнний час ці речі стали ще важливішими, і ми відчуваємо це щодня.

У корпоративному управлінні ми давно працюємо прозоро — з клієнтами, партнерами, регуляторами. Відповідальне кредитування також є складовою ESG: надійність, чесні умови, захист персональних даних — саме такі принципи формують довіру.

Наш підхід до ESG змінюється не через моду на тренди, а як відповідь на реальні виклики. Ми будуємо стійкий бізнес у країні, яка перебуває у стані війни, і прагнемо робити свій внесок у її відновлення у своїй зоні відповідальності.

— Moneyveo співпрацює з центром "Серцевір" та підтримує ветеранів, дітей з інвалідністю та сиріт. Якою є довгострокова стратегія компанії щодо допомоги ветеранам у реінтеграції у суспільство, а також у підтримці інших уразливих груп?

— Moneyveo підтримує ветеранів через співпрацю з БФ "Серцевір", забезпечуючи реабілітацію, необхідне обладнання та участь у заходах, що сприяють фізичному та емоційному відновленню. Це допомагає ветеранам залишатися активними та відчувати свою значущість.

Також ми плануємо долучитися до проекту психологічної підтримки ветеранів та їхніх сімей, який реалізує наша колишня колега — людина з особистим досвідом служби, яка допомагає іншим. Наша мета — створити простір, де ветерани отримують кваліфіковану допомогу і можуть повноцінно інтегруватися в життя суспільства.

— Яким у Moneyveo бачать ринок мікрокредитування майбутнього? З урахуванням довгострокової перспективи та потенційного відновлення економіки, які стратегічні напрями розвитку Moneyveo бачить для себе у післявоєнний період? Чи плануєте ви розширювати асортименти цифрових продуктів, виходити на нові ринки або змінювати бізнес-модель?

— Український ринок споживчого кредитування вже вийшов за межі виключно короткострокових рішень — він перетворюється на повноцінну цифрову екосистему. На перший план виходять швидкість, гнучкість та простота: миттєві рішення, зручне керування коштами зі смартфона, вбудовані інструменти для щоденних потреб. Ми хочемо створити єдину програму, в якій буде все необхідне — картка, рахунок, кредит, платежі — щоб люди могли легко керувати коштами та зосереджуватися на важливому в житті.

Наша стратегія — еволюція в цифровий фінансовий сервіс, що об'єднує:

• револьверні кредитні товари (ліміти, вбудовані в платіжні послуги);
• власну картку та мобільний рахунок;
• ШІ-рішення, що пропонують персоналізовані фінансові поради та продукти в режимі реального часу.

Ми бачимо майбутнє, де фінанси керуються не через формальну прив'язку до банку, а через зручність, швидкість та передбачуваність. І творити це майбутнє ми починаємо вже сьогодні.

— Які зміни у державно-приватному партнерстві чи регуляторній політиці, на вашу думку, необхідні для максимального внеску бізнесу у сталий розвиток та процвітання України?

— Ми уважно стежимо за законодавчими змінами, які формують економічне середовище країни. Зокрема, вітаємо підписання Президентом нового євроінтеграційного Закону України "Про публічно-приватне партнерство". Він відкриває додаткові можливості для залучення приватних інвестицій у масштабні державні проекти, передбачає створення єдиної цифрової платформи для таких ініціатив та наближає країну до найкращих практик ЄС. Це важливий крок до прозорості та структурованості цієї сфери.

Щодо регуляторної політики для бізнесу, особливо у фінтех-секторі, критично важливі стабільність правил та зрозумілі податкові процедури. Послідовність держполітики та передбачуваність регуляторних змін створюють основу довгострокового планування та розвитку.

Ключовими елементами сталого зростання залишаються ефективна судова система та надійний захист прав інвесторів. Вони підвищують довіру бізнесу до інвестиційного клімату та забезпечують ефективність фінансових стимулів. Не менш важливою є прозорість процедур та дієві механізми протидії корупції. Особливу увагу слід приділити безпеці інвестицій за умов війни. Законодавче врегулювання страхування військових ризиків могло б стати потужним інструментом підтримки як українського, так і міжнародного бізнесу.

Отже, найкращим внеском держави у розвиток бізнесу та сталий розвиток України є створення прозорих, стабільних та передбачуваних правил гри. Бізнес готовий інвестувати, масштабуватися і виступати партнером у побудові майбутнього країни, якщо відчуватиме довіру та послідовність з боку держави.

— Як СЕО однієї з провідних фінансових компаній, будь ласка, назвіть завдання, яке ви особисто вважаєте найважливішим для українського бізнесу у формуванні майбутнього країни?

— Для мене головне завдання українського бізнесу зберегти довіру людей. Без неї не працюватиме жодна стратегія. Люди повинні бути впевнені, що ти не просто продаєш продукт, а реально допомагаєш вирішувати їхні щоденні потреби. Це означає працювати чесно, відкрито та стабільно — крок за кроком.

Не менш важливо підтримувати та розвивати команду, адже без людей бізнес не існує. І, звісно, бізнес має бути готовим співпрацювати з державою та суспільством, щоб разом будувати майбутнє країни. Для мене це про конкретні дії та відповідальність, які проявляються щодня в тому, що ми робимо.