Лапша і обноски. Як піти на пенсію в 35 років мільйонером
З мрією про ранньої пенсії
Для країн "другого" і "третього" світу це поки ще занадто незвично - тут прийнято виставляти напоказ високий рівень доходу, тут в ціні "статусні" речі і спосіб життя. Але в країнах "першого світу" вже не просто скромність в ціні. Все частіше можна зустріти людей з досить високими зарплатами, які живуть гранично небагато (на межі бідності), ходять в поношений одяг і харчуються дешевими продуктами, купленими за акції. Насправді, вони просто йдуть до своєї - цілком певної цілі.
Андрій Гостиченко - 29-річний дизайнер родом з Білорусі. Починав з 3D-дизайну, зараз на фрілансі малює віртуальну і доповненої реальності. Його замовники - найбільші голлівудські студії і американські телеканали, його дохід - близько $250 тис. на рік.
Кілька років тому Андрій переїхав з Мінська в скромне передмісті Варшави, де живе в однокімнатній квартирці , у порівнянні з якою "хрущовка" здасться палацом. З дорогих речей у нього тільки робочий комп'ютер. На решту Андрій майже нічого не витрачає: одягається в секонд-хенді, штопає порвавшиеся шкарпетки, а дешеві продукти закуповує на розпродажах раз в тиждень, прагнучи заощадити навіть на дрібниці.
Але Андрій Гостиченко - зовсім не шанувальник Плюшкіна і не ідейний аскет, він цілком собі любитель гарного життя. Тільки він вирішив відкласти на якусь кількість років. Він прихильник ідеології FIRE (Financial Independence, Retire Early), суть якої полягає в прагненні отримати повну фінансову незалежність і рано вийти на пенсію. Андрій не каже, скільки вже накопичив. Але він точно знає, що припинить працювати в 35 років і тоді зможе жити, де захоче, і ні в чому собі не відмовляти.
Для Східної Європи ця поведінка досить дивно, але такі видання, як New York Post і Business Insider, все частіше розповідають про цілком забезпечених молодих людей, які заради досягнення мети - рано відійти від справ - готові ходити в розвалюється взуття і дотримуватися інші обмеження. Одні економлять на всьому, в інших єдина значуща стаття витрат - медицина і ЗСЖ, адже на ранню пенсію їм важливо піти здоровими і повними сил.
Явище, нині визначається абревіатурою FIRE, зародилося 20 років тому після виходу книги "Ваші гроші або ваше життя". Але по-справжньому помітним стало три роки тому, коли його іконою стала JP Livingston, ведуча блогу про особисті фінанси під назвою The Money Habit. Вона пішла на пенсію у 28 років, коли розмір її фінансової подушки перевищив $2 млн. JP Livingston, за власним визнанням, маючи хорошу роботу змогла заощадити, купуючи дешеву меблі і ділячи знімну кімнату з сусідкою.
Завдяки новим технологіям, і насамперед інтернету як засобу обміну досвідом і знаннями нагромаджувати капітали виходить і у людей з досить скромними доходами. Рік тому дуже популярною у читачів стала стаття в Business Insider, яка розповіла про сім'ю американських шкільних вчителів. Вони відкладали 75% свого доходу і витрачали всього близько $20 тис. в рік. До 30 років у них був $1 млн, що дозволило їм піти з роботи і подорожувати по світу з маленькою дочкою.
Щоб сколотити стан вони використовували онлайн-сервіси обліку особистих фінансів (безкоштовні, зрозуміло), а також підшукували в мережі лайфхаки для всього на світі, дозволяють не витрачати гроші навіть там, де цього, здавалося б, уникнути неможливо. І жили в будинку площею 37 кв. м.
Але все ж більшість послідовників ідеології FIRE - це молоді фінансисти, айтішники, юристи та представники творчих професій. Чомусь ці люди схожі на яппі 80-90-х - такі ж молоді міські професіонали, дуже сучасні і амбітні, з претензією на найвищі пости і делікатній турботою про власне здоров'я. Але від "тих самих" яппі їх відрізняє те, що вони планують закінчення своєї кар'єри - той поріг, через яку переступати вони не стануть.
У кого-то це 35 років, у когось- 40 або 45. Це особливого значення це не має.
Принципова різниця - в цінностях і світогляді. Яппі 90-х не бачили себе і своє майбутнє за межами корпоративного світу, в ідеалі - Уолл-стріт або лондонського Сіті. Для адептів FIRE головне, навпаки, свобода, яку вони отримають в той момент, коли наберуть потрібну кількість грошей, щоб залишити корпоративне рабство.
Покоління планувальників
Як водиться на Заході, варто з'явитися новому соціальному явищу, як одразу почали виходити книги, йому присвячені. Одна з найбільш відомих - "Наступний мільйонер по сусідству: стійкі стратегії побудови багатства". Її автор Сара Стенлі Фаллоу доводить, що не підприємливість і схильність до ризику, а навпаки - сверхэкономный спосіб життя може допомогти стати мільйонером. В ході роботи над книгою вона спілкувалася з більш ніж шести сотнями американських мільйонерів, щоб сформулювати основні "фактори добробуту".
Головними з них виявилися прагнення економити, менше витрачати і дотримуватися бюджету. Цитата з книги: "Витрачати більше, ніж потрібно, витрачати замість того, щоб збирати на пенсію, витрачати в очікуванні того, що станеш багатим, - все це робить тебе рабом зарплати, навіть із зірковим рівнем доходу".
Вивчення прихильників ідеології FIRE показує, що більшість з них в якості віку "виходу на пенсію" вказує 35 років. Це саме по собі примітно з точки зору соціології, так як саме 35 років прийнято вважати кордоном між молодістю і зрілістю. Наприклад, у більшості країн світу за законом кандидат на посаду президента не може бути молодше цього віку.
Скільки ж грошей потрібно 35-річним, щоб вийти на пенсію у цьому віці? У кожного своя цифра, але в цілому коштів має бути стільки, щоб можна було "всіх послати до біса". Статусні речі таким людям не важливі, важлива можливість не дбати про хліб насущний, подорожувати, бути здоровим.
Інша особливість FIRE-людей в цілому: часто їх робота пов'язана з створенням нових продуктів, просуванням бізнесу (не своєї). Вони мислять "продуктом", а не "процесом", і так само розглядають власне життя - як цілісний "продукт", з визначеними та наперед вивіреними етапами.
Народженню концепції Financial Independence, Retire Early сприяла також зміна парадигми кар'єрного зростання. Людина з попередніх поколінь поступав на роботу і ріс в одній компанії, переходячи зі сходинки на сходинку. Закони компанії та працевлаштування були продумані так, щоб людина якомога довше тримався одного і того ж місця.
В останні два десятиліття все змінилося: якщо раніше був ринок роботодавця, то тепер - працівника. Інтернет дав можливість віддаленої роботи, і професіонал сам формулює сьогодні, в чому його цінність, таланти, контакти, команда, і має можливість вибирати компанію і керівника, де найкращим чином може реалізуватися.
Головний ресурс для FIRE-людей - це час, що залишився до того самого порогу, коли "потрібно йти". Саме тому багато з них - справжні фанати особистої ефективності, адже їх життя це не тільки постійна економія грошей, але і ще і гонка з часом у вигляді необхідності накопичити певну суму до визначеного терміну.
В Україні поки що подібний підхід до планування свого життя не надто актуальний: низький рівень доходів не дозволяє робити великі накопичення, а відсутність політичної та економічної стабільності - будувати довгострокові плани. Але якщо подібна ідеологія з'явилася на Заході - її представники з часом обов'язково знайдуться і у нас. Цікаво буде подивитися на їх досвід.
