Двойной подъем. Финансисты изобретают все новые способы заработка на заемщиках
На кредитный рынок начинают выходить посредники, специализирующиеся на обслуживании населения. Новички собираются зарабатывать на всех: с заемщиков будут взимать комиссию за поиск оптимальной ипотечной либо автокредитной программы у наших банков, а с финансистов — за умелую продажу их продуктов. По подсчетам специалистов, на раскрутку финансовых брокеров понадобится не более года-полутора.
На прошлой неделе стало известно о создании первого финброкера, который собирается организовать сеть отделений для предоставления консалтинговых услуг для физлиц — банк "Дельта" основал финансовый супермаркет "Т.О.Ч.К.А.". Как стало известно "ДС", аналогичные бизнес-планы сегодня вынашивают еще два-три украинских банка, которые в течение ноября–декабря намереваются зарегистрировать такие компании. Одновременно специалисты прогнозируют появление нескольких иностранных брокеров. "В этом году на наш рынок могут выйти сразу четыре-пять подобных компаний — это ирландцы, чехи и россияне. Таким образом, начнет формироваться консалтинговый рынок. В первую очередь он будет ориентирован на средние и малые финучреждения, не обладающие собственной широкой сетью отделений, — им намного выгоднее продавать свои продукты через точки продаж посредника, чем вкладывать миллионы в организацию собственных сетей", — отметил в интервью "ДС" исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации Алексей Пилипец. Как удалось выяснить "ДС", одним из первых иностранцев, высадившихся на украинском рынке, станет российская компания "Кредит Стар", которая уже несколько лет работает в Москве. Настоящий бум на рынке финпосредников специалисты прогнозируют через полгода. "Полагаю, основная часть потенциальных участников данного рынка все же займет выжидательную позицию и по результатам работы выходящих сегодня новичков и динамике их развития примет окончательное решение о выходе на украинский рынок в 2008 г.", — рассказал "ДС" заместитель начальника отдела розничных кредитных продуктов ОАО АБ "Укргазбанк" Дмитрий Замотаев.
Ожидается, что на первом этапе финансовые брокеры станут заниматься исключительно консалтингом на ипотечном рынке: в их отделениях будут находиться консультанты, специализирующиеся на подборе наиболее оптимального варианта кредитования и страхования (обязательного при оформлении ипотеки) для физлица, которое планирует оформить заем на покупку недвижимости. "По сути, они станут конкурентами других посредников — риэлторов. Хотя, конечно, это будет более совершенный сервис, поскольку их программы стоят десятки тысяч. Во всем мире такого рода бизнес очень развит, например, в США доля брокеров на ипотечном рынке составляет 70%", — подчеркнул в беседе с "ДС" Алексей Пилипец. Предполагается, что следующим этапом станет выход финансовых посредников на рынок автокредитования и паевых инвестфондов. Брокеры весьма оптимистично оценивают свое будущее. "На начальном этапе инвестиции в проект составят порядка $10 млн, мы считаем, что это позволит развернуть сеть во всех городах-миллионниках", — рассказал "ДС" директор ипотечного супермаркета "Т.О.Ч.К.А." Валерий Иваненко. Хотя пессимисты допускают, что впоследствии новичкам придется увеличить свой бюджет еще как минимум в 1,5–2 раза.
Впрочем, не исключено, что брокеры весьма быстро выйдут на прибыльную деятельность. Они уже сейчас поражают широтой взглядов — как выяснилось, комиссии за свои услуги они будут взимать не только с физлиц, но и с банков, чьи продукты им удастся продать. В частности, обзор кредитных программ финучреждений под конкретного заемщика обойдется физлицу в $50–100, сопровождение сделки — 0,5–1% суммы займа, полный пакет услуг (начиная с выбора застройщика в случае с ипотекой и заканчивая посткредитным обслуживанием) — 1–1,5%. Еще 0,5–1,5% займа брокерам будут отстегивать банки-кредиторы за поставку клиента. Новички уверяют, что крупным компаниям не выгодно лоббировать продажи продуктов конкретных финучреждений и злоупотреблять этим, поскольку для всех кредиторов-партнеров установят единые комиссии (в зависимости от типа займа).
Согласно нынешним прогнозам на раскрутку института кредитных брокеров у новых компаний уйдет не менее года-полутора. После этого они начнут получать финансовые лицензии и заниматься не только консалтингом, но и работать в статусе финансовых компаний, уйдя под протекторат Госфинуслуг. "Потом у нас появится возможность выдавать кредиты за счет собственных средств. Ориентировочно это может произойти в конце первого — начале второго квартала 2008 г. Третий этап — это кредитование за счет привлеченных средств. Их мы можем получить у одного или нескольких банков, то есть реализовать схему секьюритизации: сначала сформировать кредитный портфель, а затем его перепродать иным финучреждениям. Другой вариант — после накопления портфеля займов выпустить под их залог ценные бумаги", — рассказал "ДС" г-н Иваненко. Ожидается, что более всего в кредитных операциях преуспеют иностранные банки, которые после окончания мирового финансового кризиса смогут выделять украинским "дочкам" солидное финансирование либо на выгодных условиях перепродавать кредиты на европейских площадках.
