Ощадбанк ограничили
На минувшей неделе было выполнено основное условие Всемирного банка по предоставлению Украине Программного системного займа (ПСЗ-2) — введены ограничения на деятельность Ощадного банка. Отныне его работа контролируется не только Нацбанком, а и иностранным кредитором. В соответствии с подписанным с ВБ меморандумом, выполнение банком новых условий работы будет отслеживаться в ежемесячном режиме.
Не секрет, что неудовлетворенность финансовым состоянием Ощадбанка была одним из основных камней преткновения в переговорах правительства со Всемирным банком о предоставлении Программного системного займа (кредита в $250 млн на 20 лет, причем в первые пять лет будет действовать безоплатный кредитный режим). Достаточно долго украинские чиновники доказывали иностранным кредиторам, что ощадбанковский вопрос находится лишь в компетенции НБУ, который, собственно, и надзирает за финансовой стабильностью отечественной банковской системы. Окончательно переубедить ВБ не удалось, и на прошлой неделе стороны пришли к компромиссному решению. Закрепленный на бумаге компромисс нарекли "Меморандумом по взаимопониманию между Кабинетом Министров, Национальным банком, ОАО "Государственный Ощадный банк Украины" и в присутствии Всемирного банка в рамках предложенной второй Программы системного займа Украине (ПСЗ-2)". Документом оговорены меры, направленные на улучшение работы Ощадбанка.
В частности, на время рассмотрения ПСЗ-2 Советом директоров Всемирного банка и выплаты первого транша Ощадбанку придется работать в рамках определенного перечня условий. Прежде всего, будет проведено специальное комплексное исследование кредитов, дебиторской задолженности, негосударственных ценных бумаг и внебалансовых гарантий народного банка. Причем речь идет не об обыкновенном исследовании кредитно-инвестиционного портфеля. В данном случае отдельному анализу будет подвергаться процедура принятия решений о выдаче рисковых кредитов.
Одновременно введут ряд обязательных для исполнения норм. Первое — общий объем кредитного портфеля ограничат 2,2 млрд грн. Другими словами, Ощадбанку разрешат выдавать новые кредиты (обеспечивать гарантии) лишь в случаях, если вследствие этого общий кредитный портфель не выйдет за рамки 2,2 млрд грн. Если же на момент введения этого требования портфель уже будет превышать установленный лимит, то финучреждению придется инвестировать все свои денежные потоки (за исключением процентных платежей и операционных затрат) в государственные ценные бумаги, инструменты НБУ либо межбанковские кредиты — до момента, пока портфель Ощадного банка не войдет в установленные рамки. Второе условие — операции на межбанковском рынке он сможет осуществлять лишь с банками, входящими в список НБУ (в него включат учреждения с рейтинговой оценкой "1" и "2" и очень большие банки, входящие в группу "3"). Размер кредитных операций с установленными финучреждениями не сможет превышать 15% регулятивного капитала банка-заемщика, к тому же сделки на межбанке должны осуществляться на условиях обратного выкупа — операции "обратного репо". Согласно третьему правилу, введенному персонально для Ощадного банка, взвешенная процентная ставка по новым и перезаключенным срочным депозитам, открытым финучреждением, не может превышать 80%, а по средствам до востребования — 65% максимальной ставки. Ее будут согласовывать с ВБ: максимально возможная ставка будет рассчитываться исходя из средней ставки по депозитам 10 наибольших банков Украины. Последнее же ограничение связано с работой самого Ощадного банка, его накладные затраты на содержание персонала уменьшат на 30 млн грн. в год.
Соблюдение Ощадбанком всех вышеперечисленных табу должен контролировать НБУ, который, согласно подписанному меморандуму, как минимум каждые два месяца обязался проводить инспекционные проверки с выездом на место. Отчеты по этим проверкам будут предоставляться Всемирному банку.
