Кредитные союзы отдадут деньги
Заложниками антикризисной политики Нацбанка стали кредитные союзы, чьи средства оказались замороженными на банковских счетах. Столкнувшись с невозможностью получить обратно свои деньги, "союзные" вкладчики начали паниковать. Чтобы утешить клиентов, кредитные союзы поднимают депозитные ставки.
Волна паники, заставившая граждан в срочном порядке выметать деньги с банковских депозитов, коснулась и вкладчиков кредитных союзов (КС). "В кредитные союзы, особенно работающие в южных и восточных регионах, нарастающим потоком идут вкладчики, которые пишут заявления на досрочное расторжение договоров", — рассказал "ДС" член госкомиссии, директор департамента по надзору за кредитными учреждениями Госфинуслуг Андрей Оленчик. Однако после введения Нацбанком на прошлой неделе ограничений по снятию налички с текущих счетов (не более 80 тыс. грн. в месяц) и запрета на досрочный возврат средств с депозитов кредитные союзы разом обнищали. Ведь львиная доля их активов находится как раз у банкиров. А те на просьбу о выдаче денег теперь только разводят руками, пеняя на запреты НБУ.
По мнению Госфинуслуг, сложившаяся ситуация грозит союзам серьезными проблемами. "Если в ближайшие дни не будут приняты меры, в том числе по отмене ограничений для выдачи средств кредитным союзам, последствия могут быть непредсказуемыми. Если ситуация не изменится, на рынке может наступить обвал. Союзы работают в замкнутом пространстве, где информация среди вкладчиков распространяется мгновенно. В первую очередь пострадают большие кредитные союзы, которые активно строили свою депозитную политику", — считает г-н Оленчик. Между тем Нацбанк счел аргументы небанковского регулятора неубедительными и пока не торопится вводить послабления для союзов.
Чтобы поумерить пыл вкладчиков, а также сохранить ликвидность системы, небанковский регулятор утвердил собственное антикризисное распоряжение. Комиссия не дала однозначного запрета своим подопечным на досрочный возврат вкладов. Согласно документу КС, не имеющие проблем с прибыльностью и ликвидностью, должны работать в обычном режиме и досрочно возвращать деньги вкладчикам по их требованию. Но если при этом финучреждения начинают "выпадать" из норматива ликвидности, они должны ограничить выдачу вкладов.
Параллельно документ ввел новую систему расчета норматива мгновенной ликвидности для союзов, которая будет действовать до стабилизации ситуации. Теперь этот норматив рассчитывается с учетом возможности КС получить доступ к ресурсам на текущих счетах в течение трех дней. Как отмечают в Госфинуслуг, с учетом замораживания денег союзами, не выполняющими вышеуказанные нормативы, может быть признана львиная доля участников рынка. Регулятор также порекомендовал союзам на время ограничить активное долгосрочное кредитование своих членов и ограничиться трехмесячными кредитами.
Впрочем, по мнению экспертов, ситуация на рынке сегодня не столь драматична. "Как правило, перед новогодними и рождественскими праздниками спрос на кредитные ресурсы повышается. Поэтому большинство кредитных союзов заключает депозитные договоры с банками до декабря. А это значит, что они уже сейчас смогут получить доступ к своим срочным депозитам. Что касается текущих счетов, то КС редко держат там более 100 тыс. грн.", — рассказал "ДС" президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петр Козинец.
Для того чтобы остановить массовый исход вкладчиков, союзы предприняли и некоторые собственные меры. В частности, многие участники рынка пошли на повышение депозитных ставок. Некоторые из них вернулись к варианту договоров по кросс-курсу доллара. Вполне естественно, что вслед за удорожанием депозитных средств начали повышаться и кредитные ставки. Однако КС, чьи кредиты и без того были значительно дороже банковских, не опасаются потерять заемщиков. Как утверждают участники рынка, клиенты сейчас соглашаются даже на неимоверно дорогие кредиты (в некоторых КС ставки составили 50% и выше), поскольку при краткосрочных займах ставка не играет решающей роли. Более того, в последние недели число желающих взять кредит в союзах резко возросло, поскольку туда потянулись отвергнутые банками заемщики. Однако финучреждения не торопятся удовлетворить все запросы и тщательно отбирают достойных клиентов. "Однозначно произошел приток банковской клиентуры в кредитные союзы. Но так же, как и банки, мы сейчас с опаской отдаем деньги. Кредитные союзы имеют право выдавать только гривневые кредиты, а прогнозируемый уровень инфляции просто пугает. В основном кредитуем VIP-клиентов. Кроме того, идут заемщики, которым необходимы средства на покупку недвижимости и у которых на носу подписание договоров. Банки, пообещав им кредиты, сейчас их не выдают. Таким клиентам мы стараемся не отказывать, но даже недвижимость в данной ситуации мы не считаем достаточно надежным залогом. Если на рынке произойдет обвал, цены на недвижимость могут резко упасть", — прокомментировала ситуацию заместитель председателя правления КС "Первый кредитный альянс" Елена Крыжановская.
Между тем, если КС придется совсем плохо, в ситуацию грозит вмешаться регулятор. "Если процентные ставки по депозитам будут подниматься более ощутимо и это приведет к резкому подорожанию кредитов, мы будем настаивать, чтобы КС ограничили свою деятельность по привлечению вкладов и работали с другими инструментами, например дополнительными паевыми взносами, где жестких обязательств по процентным ставкам нет", — прогнозирует г-н Оленчик.
