Банки толкают в объятия иностранцев
Хозяевам отечественных финучреждений снова придется раскошелиться. НБУ на минувшей неделе сообщил о том, что банки наращивают свои капиталы недостаточными темпами, и призвал их увеличивать уставники. Советы чиновников свелись к одному — если у финансово несостоятельных акционеров недостает собственных денег для капитализации банков, то пускай привлекают для этого иностранные средства, которых сегодня достаточно на рынке. Причем ведомство Владимира Стельмаха не собирается ограничиваться лишь рекомендациями и намерено ужесточать экономические требования к подопечным. У многих финучреждений в связи с этим могут возникнуть проблемы с дальнейшим увеличением кредитного портфеля.
Банкам нужны новые акционеры
Капитальную проблему спровоцировало увеличение объемов кредитования. Особенно активно банки сейчас наращивают выдачу займов населению: по данным Нацбанка, на 1 мая удельный вес кредитов физлицам в общем кредитном портфеле банковской системы составлял 17,4%, а на 1 июля уже достиг 18,2%. На этом фоне недостаточными, по мнению центробанка, выглядят финансовые вливания акционеров в свои финучреждения. Если активы банков за первое полугодие увеличились на 22,1%, то их регулятивные капиталы — только на 15,3%. В телеграмме, разосланной НБУ, утверждается, что несбалансированность темпов роста капитала и объемов активных операций свидетельствует "об увеличении рисков в деятельности банков и угрозе снижения финансовой стойкости банков".
Также главное финучреждение страны стало замечать за подопечными и старые грешки, а именно — наращивание своих капиталов не за счет новых вливаний денег акционеров, а другими способами, которые нередко приводят лишь к искусственному "надуванию капиталов". "Усилия многих банков сводятся к увеличению регулятивного капитала не за счет его стабильной части, прежде всего уставного капитала, а путем переоценки основных средств, субординированного долга и нераспределенной прибыли прошлых лет", — говорится в сообщении НБУ. По данным центробанка, на сегодняшний день нераспределенная прибыль финучреждений прошлых лет составляет около 10% регулятивного капитала украинских финучреждений.
От банков потребовали, чтобы их капиталы росли в тех же параметрах, что и активные операции (прежде всего кредитование). В противном случае финучреждению придется умерить свой пыл на кредитном рынке. Помимо этого, Нацбанк посоветовал привлекать новых акционеров, в том числе иностранных, активнее объединяться либо проводить слияние с капитализированными банками, а также реструктуризацию (путем продажи/закрытия убыточных филиалов и отделений).
Кредитование станет роскошью
Впрочем, финансистам стоит готовиться к более серьезным проблемам, которые НБУ уже изложил в изменениях к действующим требованиям к банкам. А именно — главный банк страны собирается повысить норматив адекватности капитала (отношения регулятивного капитала к активам), который и без того с трудом соблюдается рядом финучреждений, с 10 до 11%. Единственное, на что остается рассчитывать банкирам, так это на то, что новый норматив будет вводиться поэтапно, а не с момента появления постановления НБУ, которое, по слухам, уже подготовлено. Иначе ряду финучреждений придется свернуть кредитование. По словам наблюдателей, среди банков, не выполняющих экономических нормативов, могут оказаться и некоторые системные, работающие с населением.
Оперативно "надуть" капиталы удастся не многим. Поскольку тем же постановлением Нацбанк собирается учитывать при расчете уровня дополнительного капитала только 20% от суммы проведенной дооценки основных средств. Правда, в этом случае финансисты рассчитывают на исключения. "Настороженность НБУ в этом вопросе понятна, поскольку бывают случаи, когда речь идет о переоценке нереальных активов. Но решение нужно принимать по ситуации. Скажем, мы переоценили 120 зданий (только в Киеве у нас их 14), большинство из которых были построены давно, и понятно, какой была их балансовая стоимость. Это вполне реальный актив", — отметил председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.
Достанется и лицам, связанным с банками. Этим же постановлением Нацбанк хочет уменьшить объемы их кредитования. Размеры кредитов инсайдерам (гарантий и других активных операций) смогут составлять в отдельно взятом банке уже не 40, а 30% его капитала.
Сейчас новое постановление центробанка передано на согласование в Ассоциацию украинских банков, которой, как правило, удается отвоевать у чиновников некоторые поблажки. Но финансисты не исключают, что основные требования по экономическим нормативам к банкам все-таки будут ужесточены. Поэтому банкиры уже готовят контрмеры. "Если в Нацбанке считают, что уставный фонд и другие нераспределяемые фонды обеспечивают большую надежность для банка, то в принципе у нас нет возражений. Мы обсудили эту телеграмму НБУ с акционерами и готовы внести в повестку дня ближайшего собрания акционеров вопрос отнесения нераспределенной прибыли на резервы (после чего их засчитают в капитал. — "ДС")", — рассказал "ДС" Борис Тимонькин.
В случае введения новых требований по адекватности капитала они непременно станут сковывать наращивание банками своих кредитных портфелей. В связи с этим ожидается перераспределение сфер влияния на рынке потребительского кредитования. На нем сегодня господствуют системные банки, которые работают на грани экономических нормативов. Когда же они придут к критической точке по требованиям НБУ и будут вынуждены устанавливать лимиты по кредитованию (для своих филиалов и отделений), то другим банкам удастся себя проявить, а некоторым — даже существенно увеличить свою рыночную позицию. Сегодня рынок потребительского кредитования называют безграничным. "Гонку за клиента выиграет тот, кто сможет обеспечить "запас" по своим нормативам. Сам же рост объемов кредитования будет продолжаться так долго, как долго будут расти доходы населения и сохраняться доступ к займам", — уверен директор департамента риск-менеджемента банка "Финансы и Кредит" Вячеслав Коноплев.
