Банкиры стали мелочнее. Под мелкокалиберное кредитование выходят новые финучреждения
Кредитование бытовой техники, электроники и других небольших покупок становится все более выгодным для финансистов. В декабре и первой половине января они смогли нарастить свои портфели по программам рассрочки сразу на 25–30% и полагают, что это не предел. Банкиры уверены, что рынок мелких займов может еще прибавить: в 2006 г. объемы кредитования должны вырасти как минимум на 40–45%. Именно на это рассчитывают новые финучреждения, которых все больше стало открываться в нашей стране под развитие рассрочки.
Середнячки берут инициативу
На протяжении года на рынок кредитования товаров длительного пользования вышло сразу три новых участника, причем два из них с иностранным капиталом. В начале 2005 г. российский "Ренессанс Капитал" приобрел банк "Лидер", который ранее относили к группе Приватбанка. Его тут же сориентировали на активное кредитование населения, причем реализация программ рассрочки была названа приоритетной. В ноябре прошлого года французский банк Societe Generale создал у нас специализированную финансовую компанию "ПростоКредит", единственное направление деятельности которой — выдача потребительских займов. На прошлой неделе НБУ зарегистрировал банк "Дельта", который также станет специализироваться на мелком кредитовании. Новички настроены достаточно серьезно и намерены сразу формировать широкие сети, при этом в целях экономии они, как правило, работают по принципу выносных рабочих мест: кредитный инспектор сидит в торговых точках, с которыми у финучреждения заключены договоры. "Мы осознаем, что банк, специализирующийся на потребительском кредитовании, не способен стать весомым участником рынка без широкой сети и инфраструктуры, а потому будем делать ставку на ее развитие. В 2006 году собираемся открыть в магазинах 1,1–1,2 тыс. рабочих мест и выдать займов не менее чем на $200 млн", — сообщил "ДС" председатель правления банка "Дельта" Николай Лагун.
Главными конкурентами появляющихся специализированных финучреждений, по оценкам специалистов, сегодня являются 7–10 отечественных банков средней руки, делающих ставку на кредитование товаров длительного пользования.
Банкирам нравятся сверхприбыли
Финансистам удается достаточно серьезно наращивать объемы кредитования товаров длительного пользования, несмотря на то что они сильно уступают по размерам ипотечным и автомобильным кредитам. Пик заработков на мелких займах приходится на праздники, в последний раз банкиры били рекорды по наращиванию кредитных портфелей накануне Нового года и Рождества. "Объемы кредитования увеличиваются в ноябре–декабре. Скажем, если в нашем банке на начало ноября прирост кредитов по программе рассрочки составлял около 10%, то в декабре этот показатель достиг 27%", — рассказала "ДС" директор департамента развития розничного бизнеса АКБ "ТАС-Комерцбанк" Зинаида Беляева. "Наибольшим спросом пользовались займы на покупку стиральных машин, телевизоров, аудио- и фототехники. Как правило, они оформлялись на 12 месяцев", — сообщила "ДС" начальник отдела кредитования центра индивидуального бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Татьяна Коннорова. Но специалисты признают, что, заключая договоры на длительные сроки, их заемщики не затягивают выплаты. "Займы гасятся гораздо быстрее, чем предусмотрено соглашением. Это объясняется тем, что люди пытаются получить некий запас прочности, но в то же время еще не готовы долго жить в кредит", — отметила Зинаида Беляева.
По словам банкиров, они не меняли стоимость займов по программам рассрочки и не собираются это делать в ближайшее время. На сегодняшний день небольшой кредит в банке стоит 26–40% годовых, в кредитном союзе — 30–70% годовых. Пока финансисты не готовы отказываться от сверхприбылей на этом рынке, а потому собираются привлекать клиентов не низкими ставками, а более комфортными условиями. "По инициативе наших корпоративных клиентов разрабатываются условия кредитования их штатных сотрудников под поручительство, без оформления в залог приобретаемых товаров. Сумма кредита определяется исходя из потребностей и категории сотрудников компании, являющейся клиентом банка", — рассказал "ДС" и. о. директора департамента кредитования "Киева" Константин Левицкий.
Финансисты уверены, что сегодня на этом рынке есть еще незанятые ниши и количество прибывающих новичков будет расти. "Конкуренция ужесточается, но этот бизнес продолжает оставаться перспективным, ведь повышаются как доходы потребителей, так и желание торговых компаний наращивать свои продажи. Банки продолжают активно ориентироваться на этот вид услуг, несмотря на то что с развитием потребительского кредитования увеличивается и доля проблемных кредитов", — подчеркнул Константин Левицкий. По словам банкиров, в 2006 г. объемы кредитования финучреждениями покупок товаров длительного пользования вырастут как минимум на 40–45%, хотя хватает и оптимистов, считающих, что приход иностранного капитала в эту отрасль позволит увеличить объемы рассрочки в разы. "Мы прогнозируем двукратный рост объема выданных кредитов в 2006 году: если в прошлом году этот показатель составил $800 млн, то в текущем он достигнет $1,6 млрд", — уверен директор по развитию бизнеса потребительского кредитования ЗАО "Альфа-банк" Денис Денисенко. Ближайший бум на рынке мелкокалиберного кредитования специалисты ожидают в марте: предполагается, что он будет приурочен Международному женскому дню.
