НБУ стал разборчивее в связях. Регулятор ужесточил требования к претендентам на рефинансирование и сократил его объемы
Нацбанк в третий раз с начала года переписал правила финансирования подопечных. 6 мая Минюст зарегистрировал сразу два документа регулятора на этот счет. Постановлением НБУ №262, вступающим в силу 18 мая, был серьезно видоизменен порядок выделения стабилизационных займов. "Главным нововведением стало то, что центробанк четко выписал сроки оформления кредитного договора — семь дней после получения решения правления НБУ и освоения его кредитной линии — тридцать дней с момента подписания соглашения. Но приходится признать, что семь дней — это нереальный срок, и, к сожалению, в документе не написано, что делать банку и территориальному управлению НБУ, если финучреждение не успевает оформить необходимые залоги", — прокомментировала "ДС" новации заместитель председателя правления банка "Контракт" Алла Комисаренко. Одновременно постановлением прописывается право регулятора ограничивать операции финучреждений, получивших стабкредиты, и вводить в них кураторов НБУ. Из длинного списка табу можно выделить право ведомства Владимира Стельмаха запрещать кредитование горе-банками связанных лиц и передачу им своего имущества, покупку ценных бумаг и привлечение межбанковских займов, а также на привлечение средств на депозиты, предусматривающие авансовую выплату процентов. Также регулятор изменил свое отношение к залогам, оформляемым его подопечными при получении стабилизационных кредитов, позволив им менять предмет залога. "Ранее у финучреждений не было такой возможности. И выходило, что если в качестве обеспечения выступали выданные ими займы и они гасились, то банки должны были передавать регулятору сумму этого погашения. Теперь же они могут просто поменять залог и передать НБУ в обеспечение другой, непогашенный кредит", — пояснил "ДС" начальник казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев.
Новым документом все претенденты на стабкредиты делятся на две группы. В первую попадают финучреждения с адекватностью капитала свыше 8%, рентабельностью активов более 0,5% и соотношением средств НБУ к общим активам на уровне 0%. Во вторую — банки, у которых адекватность капитала находится в рамках 4–8%, рентабельность активов — в диапазоне 0,04–0,5%, а соотношение денег Нацбанка к активам — на уровне 0,001–10%. В постановлении не оговариваются ограничения по финансированию в зависимости от категории, которую регулятор присваивает подопечному, однако эксперты допускают их появление в ближайшее время. "Не исключено, что ряд финучреждений, попавших во вторую категорию, вынуждены будут искать пути спасения в санации и продаже бизнеса, так как объемы кредитования центробанка окажутся недостаточными", — говорит советник председателя правления Укргазбанка Александр Охрименко. "Ограничение возможности получения финансирования НБУ заставит некоторые банки более активно обращаться к ресурсному рынку, что может вызвать небольшой рост ставок на них", — дополнил его начальник отдела анализа финансовых рынков ING Bank (Украина) Александр Печерицын. На прошлой неделе стоимость кредитов overnight колебалась в рамках 1–3% годовых, на протяжении апреля — на уровне 8–13%.
Значительно меньше новаций содержится в постановлении НБУ №259, вступающем в силу 6 июня. Этим документом центробанк в четыре раза уменьшил сроки рефинансирования — с 365 до 90 дней, ограничил его объемы, которые теперь не могут превышать 50% регулятивного капитала банка, и сократил перечень залогов, принимаемых регулятором в виде обеспечения. Ими больше не могут быть ипотечные сертификаты, двойные складские свидетельства, залоговые, имущественные права по кредитным договорам и акции собственников существенного участия в банке. Новый список залогов под рефинансирование состоит из гособлигаций, депозитных сертификатов НБУ, ценных бумаг Государственного ипотечного учреждения, ипотечных облигаций, облигаций местных займов и предприятий, векселей субъектов хозяйствования-резидентов и банков (в том числе и нерезидентов), а также целого списка иностранных валют. Начиная с 6 июня ведомство Владимира Стельмаха соглашается брать в залог доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены.
Банкиры уверены, что документы НБУ преследуют две цели. "Полагаю, регулятор пытается отсечь от государственного ресурса те финучреждения, которые вели рискованную кредитную политику, и те, что не имеют поддержки акционеров", — отметила в разговоре с "ДС" Алла Комисаренко. "Нацбанк продолжает ужесточать денежную политику для повышения контроля над денежными агрегатами", — говорит Александр Печерицын. По поводу дальнейшего роста объемов финансирования НБУ сегодня делаются разные прогнозы. "В случае стабилизации ситуации на финансовом рынке потребность в рефинансировании до конца 2009 г. не превысит 10 млрд грн., при ее ухудшении необходимо будет около 40 млрд грн. для покрытия убытков от проблемных займов", — считает Александр Охрименко. По данным НБУ, общие объемы его финансирования банковской системы в январе–апреле составили 43,99 млрд грн.
В чем не сомневаются опрошенные "ДС" эксперты, так это в том, что едва ли не все кредиты, уже выданные регулятором, по окончании их сроков не будут погашены. В текущем году банкиры делом доказали, что настроены продлевать займы НБУ. "По моим оценкам, финучреждения подали заявки на пролонгацию 90% нацбанковских кредитов. Насколько мне известно, сроки их погашения увеличивают на 6–12 месяцев", — сообщил "ДС" председатель правления БГ Банка Константин Полосков. По слухам, центробанк удовлетворил все прошения о пролонгации рефинансирования.
