Валютные кредиты — вне закона
Высший специализированный суд Украины на прошлой неделе вступился за валютных заемщиков. Он признал незаконными кредиты в СКВ, предоставленные банками без индивидуальных валютных лицензий. Собственно, это практически все займы в долларах и евро, оформленные в нашей стране. Подавляющее большинство отечественных финучреждений выдавали и продолжают выдавать кредиты в СКВ на основании генеральной банковской лицензии. По данным Национального банка, общий портфель валютных кредитов нашей банковской системы на 1 января 2011 г. составлял эквивалент 337,7 млрд грн. (46,5% всего портфеля): 195,42 млрд грн. юрлицам и 142,27 млрд грн. физическим лицам. Решение Высшего специализированного суда стало ответом на кассацию OTP Bank на решение Печерского райсуда столицы от 14 мая 2010 г. и определение коллегии судей судебной палаты Апелляционного суда Киева от 27 октября, которые также утверждали, что для предоставления валютных займов OTP Bank должен был получить индивидуальную лицензию Нацбанка (в соответствии со ст. 5 Декрета о валютном регулировании).
Спор по делу OTP Bank начался с иска физического лица по ипотечному кредиту на $155 тыс. под трехкомнатную квартиру в Киеве на улице Красноармейской, но в итоге может вылиться в грандиозные потери для всей банковской системы. "Имея такое решение Высшего суда по гражданским делам, остальные заемщики могут пытаться на тех же основаниях признавать недействительными свои кредитные договоры в иностранной валюте, а вместе с ними и договоры залога, то есть добиваться вывода имущества из обеспечения. С большой долей вероятности можно предполагать, что количество подобных исков в судах начнет расти как снежный ком", — отметил в разговоре с "ДС" старший партнер адвокатского объединения Arzinger Сергей Шкляр. "Массовое признание недействительными кредитных договоров в иностранной валюте может привести к обвалу банковской системы, ведь необеспеченными залогами окажутся все валютные займы. А банкам придется вступать в новые судебные процессы, чтобы вернуть хотя бы эквивалент тела кредита в гривне", — дополнил его директор юридического департамента VAB Банка Андрей Ковалевский. После выигрыша в суде заемщик и финучреждение обычно приходят к так называемому нулевому варианту. "Клиент возвращает финансовому учреждению полученный кредит в пересчете на гривню по курсу на дату его выдачи, за вычетом всех платежей, которые сделал заемщик в период действия кредитных отношений. После этого финучреждение считает задолженность погашенной", — объяснил "ДС" ситуацию управляющий партнер юридической фирмы "Можаев и Партнеры" Михаил Можаев.
Впрочем, финансисты не собираются сдаваться и обещают оспорить решение Высшего специализированного суда в Верховном суде. "Это высшая судебная инстанция Украины. Причем ранее она принимала решения, противоположные заключению Высшего специализированного суда. 7 октября 2010 года Верховный суд Украины издал обобщение судебной практики рассмотрения гражданских дел, возникающих из кредитных правоотношений 2009–2010 годов. В нем говорилось, что выдача банками кредитов в иностранной валюте без индивидуальных лицензий НБУ не противоречит действующему законодательству", — рассказал "ДС" начальник юридического управления OTP Bank Олег Заморский. Не сомневаются банкиры и в поддержке Национального банка, который в 2010 г. неоднократно рассылал разъяснения, в которых подчеркивал, что банки имели право кредитовать в СКВ и без его индивидуальных лицензий. Любопытно, что хотя сами финансовые учреждения и настаивают на этой же версии в судах, но, по слухам, стали еще в конце прошлого года подавать в Нацбанк прошения на получение пресловутых лицензий, для того чтобы новые заемщики впоследствии не смогли оспорить в судах выдаваемые сейчас валютные кредиты.
