Кредит по "контрамаркам"

Деньги, вливаемые в госбанки на поддержку приоритетных отраслей, достанутся протеже министров и нардепов, рискуя попасть в категорию безнадежных займов.

В двух государственных банках, Укрэксимбанке и Ощадбанке, на минувшей неделе царил нездоровый ажиотаж. Как только правительство приняло решение увеличить их уставной капитал на 2 млрд грн. (по миллиарду каждому), очередь жаждущих получить эти деньги в виде кредитов выстроилась огромная. Многие заняли место загодя. Но, как сообщили "ВД" в госбанках, приоритет будет отдан строителям, аграриям и предприятиям топливно-энергетического сектора. Правда, прозрачную процедуру определения и использования этих приоритетов пока только обещают создать. А это значит, что правительственные деньги могут быть "раздерибанены" еще до появления хоть какого-то механизма распределения.

Телефонное право

Александр Морозов, член наблюдательного совета ОАО "Ощадбанк", в разговоре с "ВД" на эту тему был довольно откровенен: "Вы себе не представляете, какого цвета телефонные аппараты у председателей двух госбанков после любого заявления из Кабинета Министров о том, что эти банки будут кого-то под­держивать. И все говорят о том, что у них самый правильный проект, который нужно под­держать". В банковских кругах о таком давлении на госбанки говорят как о чем-то само собой разумеющемся. "В кредитном комитете частично представлено правление, но первую скрипку играет, безусловно, председатель. От того, как он поставит вопрос, будет зависеть и решение кредитного комитета, — поясняет Александр Охрименко, советник главы правления ОАО "Укр­газбанк".  — Не исключено, что на него влияют депутаты, наблюдательный совет банка, директорат предприятий. В любом случае у каждого министра есть свои пожелания, да и денег на всех никогда не хватает, соответ­ственно, начинается лоббирование интересов. Это всегда было и будет". Когда же рынок облетела новость о двух правительственных миллиардах, давление со стороны просителей вошло в кульминационную стадию. Тем более что выделенные суммы в итоге оказались в разы меньше ожидаемых.

"Я участвовал в обсуждении таких цифр  — 4 млрд грн. на Ощадбанк и 2 млрд грн. на Укрэксимбанк (Кабмин в итоге увеличил уставной капитал каждого из госбанков на 1 млрд  грн. (Постановление КМУ от 26 ноября 2008 г. №1031 — прим. "ВД")", — признался "ВД" Андрей Пышный, член наблюдательных советов ОАО "Укрэксимбанк" и ОАО "Ощадбанк".  — Было определено, что наблюдательные советы двух госбанков должны выработать меры по усилению контроля над деятельностью этих финучреждений с целью использования средств Ощадбанка на ипотечное кредитование, а Укрэксимбанка — на кредитование экспортных контрактов. Это и есть два приоритетных направления, которые должны быть реализованы госбанками".

Рискованные счастливчики

Официально новые кредитные заявки оба финучреждения в последнее время не рассматривали. "Государственные банки сейчас кредитуют только "старых" клиентов, которым еще до кризиса были открыты кредитные линии. Заявки на новое кредитование не принимаются, — утверждает Владимир Паюк, эксперт "Простобанк Консалтинг". — Думаю, что расширение кредитных линий после кризиса даже для "старых" клиентов очень проблематично". Оба госбанка кредитовали в последнее время очень осторожно. О крупных проектах и речи быть не могло. "Госбанки ведут очень сдержанную политику. Да и кого сейчас кредитовать? Металлургов? А под что? Под выход из кризиса? Это все равно что кредитовать сельхозсектор под будущий урожай",  — говорит Андрей Онистрат, независимый банковский эксперт.

Но на практике недоступными займы у государственных кредиторов даже в условиях денежного дефицита оказались не для всех.

В конце сентября этого года, когда о финансовом кризисе уже не шептались за закрытыми дверями, а говорили вполне открыто, Ощадбанк и Укрэксимбанк увеличили лимит кредитной линии для малоизвестного ООО "ТРИ О" на $116 млн. Впечатляет не только кредитный размах (ссуды для госпредприятий в этих банках в десятки раз менее объемны), но и ставки: в долларах и евро — 12,85% годовых, в гривне  — 17,5%. Учитывая, что рыночные ставки в валюте уже в то время стартовали с 15% годовых и 20% в гривне, девелоперской фирме "ТРИ О", которую СМИ связывают с народным депутатом от блока "НУНС", экс-головой Киева Алексан­дром Омельченко, крупно повезло (впрочем, ранее сын экс-мэра Киева Александра Омельченко, депутат Верховной Рады от партии "Наша Украина" Александр Омельчен­ко в интервью журналу "Контрак­ты" заявил, что он был учредителем компании "Три О", однако продал ее в 1996-1997 гг. и с тех пор не следит за ее деятельностью. При этом Омельченко заявил, что его отец никогда не имел к компании отношения). "Я видел информацию о том, что такой кредит был выдан, и сам бы хотел задать вопрос правлению, почему такие низкие ставки для этой компании", — удивляется Андрей Пышный. В правлении госбанков прокомментировать эту ситуацию "ВД" не смогли.

Однако эти вопросы банкира находят довольно прямой ответ у финансовых аналитиков. "Бюрократия всегда порождает коррупцию. Ситуация, когда госбанками выдавались кредиты условно под 9%, а на депозиты принимались под 11% (а такое было и раньше), без "коррупционного подарка" произойти не могла, — иронически подмечает г-н Охрименко.  — Не удивлюсь, если кто-то ей пользовался, не особо ломая голову, куда эти деньги вложить. В государственном банке выдача кредитов зачастую носит директивный характер. Теоретически госбанк рассматривает документы и оценивает финансовое состояние заемщиков. Но если есть правительственное решение о поддержке конкретного производителя, вероятность того, что ему выдадут кредит, около 100%. В некоторых случаях оценивается не столько экономическое состояние предприятия, а то, насколько предоставление кредита отвечает политическому решению. Кроме того, так как основные заемщики госбанков — государственные предприятия, то залогов реальных там практически нет, это классические бланковые кредиты".

На условии сохранения анонимности "ВД" подтвердили эти наблюдения и в руководстве одного из госбанков: "Ситуация с непрозрачным распределением кредитов в государственных банках была всегда. Здесь существовало телефонное право — звонил президент, звонили министры, просили выдать кредит  — на миллион, на десять миллионов гривен.

И выдавали. А затем заемщики не хотели их возвращать. В Ощадбанке уровень невозвратов составлял 6% кредитного портфеля — самый большой по рынку. Сейчас он уменьшился до 4%". Собеседник также отметил, что "сейчас активизировались крупные заемщики, которые рассчитывают не вернуть весь или часть кредита, — они выходят на сотрудников банков, предлагая коррупционную схему невозврата, и этот процесс в ближайшее время обострится". Отметим, что источники "ВД" в наблюдательных советах обоих банков затруднились прокомментировать вопрос о динамике проблемных кредитов, ссылаясь на отсутствие информации от членов правления. "Я сам очень хотел бы получить такую информацию", — говорит г-н Пышный.

Процедурная сумятица

Поскольку директивное распределение ресурсов едва ли предусматривает их обеспечение ликвидными залогами, госбанкам грозит наращивание безнадежных кредитов. "Сейчас нет прозрачного механизма финансирования экономики, к которому можно было бы присоединить возможности госбанков. Скажем, стро­ительным компаниям нечего предложить нам в качестве залога — все уже заложено в банках,  — констатирует Александр Морозов.  — Получается, есть только заявления о желании им помочь, но нет четкого механизма, как это сделать. Сейчас в мире, и в Украине в частности, рухнула система оценки рисков, банки не могут понять, как этот заемщик может вернуть кредиты".

Александр Гришко, заместитель председателя правления ОАО "Ощадбанк", заверил "ВД", что госбанки планируют пересматривать риск-модели и системы оценки заемщиков (подробнее — см. блиц-интервью), но как скоро будет завершен этот еще и не начавшийся процесс, неизвестно. И наблюдательные советы не планируют его контролировать. "Мы будем инициировать пересмотр процедур и ужесточение мер контроля за выдачей кредитов, но процедуры оценки заемщиков  — в зоне ответ­ственности правления банка и комитета по управлению активами и пассивами. Наблюдательный совет будет рассматривать кредитование лишь с точки зрения структуры баланса. Это отраслевые риски, ресурсная база, максимальные кредитные риски на одного заемщика", — пояснил "ВД" г-н Пышный.

"Наблюдательный совет не занимается рассмотрением вопросов выдачи кредитов, он может только устанавливать нормы по кредитной политике банка, например, кредит одному заемщику не должен превышать такого-то показателя, а если превышает, то решение нужно принимать с согласия наблюдательного совета. Но на сегодняшний день эта норма не действует — все решения о выдаче кредитов находятся в компетенции правления, — пожимает плечами г-н Морозов. — Наблюдательный совет имеет право на своих заседаниях рассматривать и заслушивать отчеты внутреннего аудита. Но для этого необходимо собраться, требуется присутствие хотя бы десяти человек, а в связи с разными политическими маневрами советы обоих госбанков очно собраться не могут уже долгое время".

В этих условиях едва ли стоит удивляться тому, что распределение двух правительственных миллиардов может пройти
непрозрачно. Ведь если даже члены наблюдательных советов госбанков не могут контролировать расходование этих средств, что уж говорить о самом правительстве. Вряд ли случайностью является и то, что решение об увеличении уставных капиталов госбанков Кабмин принял до того, как подумал о механизме использования этих средств. Очевидно, кому-то это выгодно. Кому — станет понятно после решений кредитных комитетов госбанков. Наверняка речь будет идти о суммах, которые просто невозможно потратить незаметно. А пока вокруг госбанков продолжается ажиотаж. Сотни потенциальных заемщиков активно ищут обходные пути, чтобы найти деньги на спасение бизнеса. А тот, кто ищет, как известно, всегда найдет.