Гривневые кредиты стремительно падают в цене

После подорожания валютных кредитов крупные банки развернули кампанию по повальному уменьшению ставок по гривневым займам. Удешевление коснулось не только населения, перед которым не перестают заискивать финансисты, но и предприятий. Банкиры уверяют, что снижение цен на кредитование в нацвалюте не будет одноразовой акцией, а продолжится в ноябре–декабре.

Движение вниз
Инициаторами снижения стоимости кредитов стали системные банки — их ставки по займам в нацвалюте упали сразу на 2–3% годовых, скромнее себя повели их коллеги поменьше, скинув лишь 0,5–1,5% годовых. "По автокредитам мы уменьшили ставки с 16 до 13,5% годовых, по ипотеке — с 16 до 12,5% годовых", — рассказал "ДС" заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов. "Цены на гривневые кредиты в рамках ипотечных программ нашего финучреждения уменьшились на 2–3%, по автокредитованию — на 0,5% годовых", — дополнил коллегу первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка Роман Валесюк. Повальное удешевление коснулось и государственных программ. "Мы снизили ставки по гривневым кредитам, выдаваемым на покупку недвижимости в рамках программы сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением на 0,9% — до 12% годовых", — сообщил "ДС" заместитель начальника управления кредитования физических лиц банка "Хрещатик" Сергей Алпутов. Причем финансисты уверяют, что при этом не корректировали типовые договоры с заемщиками и не повышали размеры комиссионных за оформление займов.

Кампания по пересмотру ставок затронула и корпоративный сектор. "Ставки по гривневым кредитам были снижены по ряду продуктов для среднего и малого бизнеса. Так, цены на автокредиты в этом сегменте уменьшились на 2,5%, на овердрафты — на 1%, на дисконтное кредитование — на 1,5%. Для корпоративных клиентов стоимость займов в нацвалюте снизилась в среднем на 1% (в зависимости от срока и условий)", — рассказал "ДС" начальник управления корпоративного бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Валентин Лазепка.

Переосмысление рисков
В качестве главной причины повального снижения ставок называют избыточную ликвидность отечественной финансовой системы на протяжении летних месяцев — банкирам выгоднее продать свои займы дешевле, чем держать их мертвым грузом. По данным НБУ, остатки банков на корсчетах выросли с 16,5 млрд грн. на 30 мая до 21,2 млрд грн. к 4 сентября. Не исключено, что толчок к пересмотру кредитной политики дали иностранные инвесторы наших финучреждений (10 украинских банков из топ-20 сейчас имеют заграничных владельцев), пострадавшие от потрясений в Европе и США. "Мы сегодня наблюдаем чрезмерную валютизацию, например, тех же ипотечных кредитов. В условиях, когда большинство заемщиков получает доход в гривнях, это приводит к неоправданно высоким валютным рискам, причем как для банка, так и заемщика", — пояснил в разговоре с "ДС" логику иностранцев Евгений Демянов.

На повышение привлекательности кредитов в нацвалюте сыграло и подорожание валютных займов. На протяжении июля–сентября ставки по ним выросли в среднем на 0,5–1,5% годовых. "Раньше, когда долларовые и гривневые кредитные ставки существенно отличались (разница достигала 5–6% годовых. — "ДС"), люди однозначно выбирали доллар. Теперь же им стало выгоднее брать гривню. Ведь, имея постоянный доход в нацвалюте, можно не опасаться курсовых рисков", — проинформировала "ДС" заместитель председателя правления Укрсоцбанка Ирина Князева. Сегодня средняя разница между стоимостью долларовых и гривневых кредитов (по программам автокредитования и ипотеки) составляет 1,5–2,5% годовых.

Патриотов поддержат
Финансисты рассчитывают, что заемщики по достоинству оценят их щедрый жест. "Мы полагаем, что благодаря снижению ставок спрос на автокредиты в национальной валюте вырастет в полтора-два раза — произойдет смещение акцента с валюты на гривню. Объемы ипотечного кредитования в нацвалюте могут увеличиться сразу в четыре-пять раз", — спрогнозировал для "ДС" Евгений Демянов. Пока же в потребкредитовании доминирует доллар и евро. По данным Нацбанка, на 1 сентября доля гривневых займов в общем кредитном портфеле населения составляла лишь 30,6%.

Банкиры обещают до конца года еще не раз подпитывать спрос на гривневые кредиты. Правда, снижение ставок на крупнокалиберное кредитование больше не будет таким значительным — согласно нынешним прогнозам, оно не превысит 0,5–1% годовых. На большие скидки смогут рассчитывать лишь пользователи мелких займов, выдаваемых в магазинах, которые на этот раз остались не у дел (нынешнее снижение ставок их не коснулось). Ожидается, что для них ставки пересмотрят в преддверии новогодних праздников, когда торговые точки будут ставить рекорды по продажам и требовать от банков-партнеров проведения праздничных акций.