Золотая лихорадка. Банкиры пытаются расширить круг держателей "золотых" карт
Элитные карты становятся более доступными для потребителей. Существенно нарастив в первом полугодии объемы кредитного пластика, финансисты взялись за продвижение продуктов типа Gold и Platinum. По разным подсчетам, количество дорогих карт в украинском обороте должно вырасти до конца года в 1,5–2 раза.
Кредитки в фаворе
Внимание потребителей к элитному пластику привлекают уже привычными приемами. В первом случае банки приручают клиента к пользованию карточкой на более долгий период. Например, банк "Аваль" даже поднял недавно плату за выпуск VISA Gold — на $10. При этом срок действия пластика вырос сразу в два раза — с одного до двух лет. Одновременно с этим, чтобы повысить продаваемость дорогих карт, банкиры прибегают к существенному уменьшению минимального остатка по элитным карточкам, причем он уменьшается сразу вдвое (с 10 тыс. до 5 тыс. грн.). Финансисты уверяют, что такой подход изрядно расширяет круг потенциальных потребителей элитного карточного продукта. Еще более простой прием для наращивания эмиссий карт премиум-класса использует лидер карточного рынка Приватбанк — он вообще бесплатно выпускает пластик типа Gold для держателей со стажем. Предлагая элитный пластик уже не толстосумам, а представителям среднего класса, его пытаются оснастить кредитными лимитами, приучая тем самым клиентов к расчетам в долг.
По словам банкиров, именно кредитные карты должны стать двигателем пластикового рынка в ближайшие пару лет. Поэтому продукты этого класса пытаются навязать как VIP-клиентам, так и рядовым держателям. Последним карточные займы все чаще достаются в нагрузку к дебетным продуктам. Чуть ли ни любая зарплатная карта сегодня может стать кредитной по желанию клиентов: достаточно держателю запросить такую услугу, и банк будет кредитовать его на 2–5 месячных заработков. Энтузиазм финансистов вполне понятен: карточные кредиты более дорогие, чем обыкновенные потребительские займы — ставки по ним зашкаливают за 20–25% годовых. "Если говорить о традиционных кредитных картах VISA, то их в Украине сегодня около 1 млн штук, дебетных карт с кредитными возможностями — 4 млн штук (около 40% карт VISA в Украине). Достаточно распространенное сейчас явление —внедрение не только зарплатных кредитов, а и программ рассрочки на карточные продукты (они предназначены для покупок товаров длительного пользования — бытовой техники, мебели и т. д. — "ДС")", — рассказал "ДС" глава представительства VISA Int. в Украине Сергей Ровняга.
Иногда финансисты отбивают свои затраты на пластик и другим способом. "На сегодняшний день одним из самых популярных банковских продуктов, с помощью которого банк собирается увеличить объемы расчетов карточками в торговых точках, являются так называемые charge-карты. Ее держатель в течение определенного времени совершает покупки и снимает наличные. Затем он получает счет строго на израсходованную сумму. Если он своевременно оплачивает счет, то может снова пользоваться своей картой: процент за краткосрочный кредит с него не взимается. А банк получает недополученную прибыль за счет обслуживания карты в торгово-сервисной сети", — сообщил "ДС" заместитель начальника отдела платежных карт центра индивидуального бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Станислав Победимский. Финансисты полагают, что повсеместное внедрение кредитных продуктов позволит им серьезно улучшить свои показатели по карточным транзакциям. "Рост показателя оборотов по картам в текущем году составил более 15%. До конца года общие обороты по платежным картам нашего банка составят более $210 тыс. А удельный вес объемов расчетов картой в торговой точке, оснащенной POS-терминалом, составит 4,5% от общих оборотов. Вообще в 2005 году наблюдается стабильное увеличение расчетов картой в торговых точках — в нашем банке они уже выросли на 0,9%", — прокомментировала "ДС" директор управления по продвижению карточных продуктов корпоративным клиентам АКБ "Правэкс-Банк" Татьяна Васильева. Наращивать показатели банкам помогают платежные системы, которые проводят всевозможные акции. По их словам, украинские потребители охотно откликаются на них: во время последнего розыгрыша призов между держателями карт VISA (во время акции необходимо было рассчитываться картой) было совершено 2,5 млн платежей, обороты по картам выросли на 15%.
Анонимность в цене
Повышая качество своих выпусков, банки серьезно наращивают эмиссии. По данным Ассоциации EMA, на 1 сентября число карт VISA и MasterCard в Украине составило 21,3 млн штук. Примечательно, что крупнейшим игрокам все активнее подтягиваются и остальные участники рынка. "С начала года объемы нашей эмиссии выросли в 2,2 раза. Мы разрабатываем и готовим к внедрению разнообразные программы лояльности, увеличиваем объемы потребительского кредитования", — рассказала "ДС" директор департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик" Марина Нестеровская. Серьезную роль в наращивании эмиссий сегодня играют новые продукты. "В настоящее время востребованными новинками среди карточных продуктов на украинском рынке являются мгновенные карты Prepaid (на них не указывается имя владельца, и они зачастую являются заменителями анонимных счетов, давно запрещенных в Украине. — "ДС") и карты для расчета в интернете — Virtuon. На данный момент их удельный вес в общей эмиссии частного пластика составляет около 9%", — отметила г-жа Васильева.
Внедряя новые и продавая уже привычные карточные продукты, банкиры намерены продолжать наращивать свои эмиссии. По самым оптимистичным подсчетам, число карт может вырасти еще на 40–50% до конца текущего года.
