Игра в поддавки. Финансисты продолжают поднимать депозитные ставки
В сентябре банкиры всерьез взялись за привлечение средств населения на депозиты. До сих пор финучреждения обещали повысить стоимость вкладов на 0,5–1% годовых, однако уже сейчас они перевыполняют свои планы — поднимают ставки на 1–1,5% годовых. Правда, зачастую банки переплачивают именно за долгосрочные вклады, поощряя таким образом недоверчивых клиентов. Поскольку граждане, опасаясь политической нестабильности, сегодня предпочитают вкладывать свои сбережения на один-три месяца, а некоторые вообще держат деньги на текущих счетах, дабы иметь возможность забрать их в любой момент.
Вклады проигрывают недвижимости
Как водится, наиболее активно на повышение депоставок нынче играют небольшие банки, обделенные вниманием вкладчиков. Те предпочитают хранить свои сбережения в финучреждениях первой двадцатки. За шесть месяцев нынешнего года, по данным Нацбанка, на десятку крупнейших банков страны приходилось 55% всех привлеченных на рынке ресурсов, на 14 банков, которые НБУ относит к группе крупных, — 17,3%. Таким образом, 138 небольшим финучреждениям доставалось лишь около 28% собираемых на рынке ресурсов. Так что представители когорты малых и средних банков были вынуждены идти на крайние меры — задирать цены на свои депозиты сразу на 1,5%, а в некоторых случаях и на 2% годовых. У финансистов просто не осталось достойной альтернативы дорогим вкладам. Ведь в условиях, когда на межбанковском рынке ставки по месячным привлечениям достигают 14–15%, выгоднее покупать у населения годовой ресурс по 15–18% (тратясь попутно на филиальную сеть). Напомним, до сих пор небольшие финучреждения славились как раз тем, что постоянно перекредитовывались на межбанке краткосрочными ресурсами, выдавая за счет них долгосрочные кредиты конечному потребителю.
Большие банки хотя и подняли ставки по своим вкладам только на 0,5–1% годовых, также ощутили ресурсный дефицит в полной мере. Финансисты сегодня называют несколько причин нехватки денег. Прежде всего, это пассивность вкладчиков. "В последние два месяца наблюдается замедление объемов приростов вкладов физических лиц в банковской системе", — рассказал "ДС" начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ "УкрСиббанк" Иван Истомин. Поведение вкладчиков можно объяснить понижением цен на вклады, которые в летние месяцы учинили банки, — тогда ставки снизились в среднем по рынку на 1–1,5% годовых. Совокупно население с начала года очень сильно потеряло в доходности: если в январе-феврале банкиры платили по гривневым депозитам в среднем 18–20%, то сейчас 12–14% годовых. Вторая причина ресурсного дефицита — перетекание средств граждан на другие рынки. "Мне кажется, произошло определенное смещение средств на рынок недвижимости и автомобилей, где наблюдались всплески подорожания. Лето стало сезоном кредитов: к имеющимся сбережениям добирались займы и осуществлялись крупные покупки. Это было выгодно, ведь на рынке недвижимости за последние полгода можно было получить сверхприбыли", — отметила в интервью "ДС" начальник управления депозитных и расчетных операций банка "Финансы и Кредит" Светлана Клокун.
Кредиты дорожают
Банкиры не просто испытывают нехватку ресурсов, им не достается сколько-нибудь долгосрочных средств. "Если ранее значительный объем вкладов населения привлекался на 6–12 месяцев, то сейчас снова стали популярны более короткие сроки — 1–3 месяца", — сообщила Светлана Клокун. В крупных банках "ДС" рассказали, что достаточно весомая часть их депозитов после истечения срока депосоглашений стала перекочевывать даже не на новые виды вкладов, а на текущие счета. Вкладчиков не смущает смехотворная доходность подобных вложений — 1–3% годовых. Поэтому финансисты намерены, прежде всего, стимулировать приток годовых вкладов. Хотя они и признают, что делать это сегодня значительно тяжелее. Поскольку первопричина изменения настроений вкладчиков психологическая: они желают иметь оперативный доступ к своим деньгам, чтобы застраховаться от последствий политической нестабильности.
Как всегда, за психологические потрясения вкладчиков будут расплачиваться заемщики. За последнее время банки несколько раз поднимали стоимость потребительских кредитов. "За месяц ставки по займам в нацвалюте в нашем банке выросли с 16,5–18,5 до 18–20,5%, в СКВ — с 12–14 до 12,75–15,5%. Замедление темпов прироста кредитного портфеля в связи с этим прогнозируется весьма незначительное, потому что другие банки тоже подняли процентные ставки, и мы на их фоне выглядим весьма привлекательно", — рассказала начальник отдела кредитования центра индивидуального бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Татьяна Коннорова. Специалисты не исключают и дальнейшего удорожания займов, поскольку уже сейчас финансисты прогнозируют очередное подорожание депозитов. "Возможны колебания ставок в диапазоне 0,5–1% годовых", — считает Иван Истомин. При этом банкиры намерены больше усилий и средств тратить на привлечение валютных депозитов, поэтому на них чуть ли не в первую очередь скажется это подорожание. "Наибольшим спросом пользуется получение кредитов на приобретение автомобилей (на срок до 6 лет) и недвижимости (до 21 года). Причем около 80% вновь выдаваемых кредитов — в иностранной валюте", — отметил г-н Истомин.
В нынешней ситуации финансистам не придется потеть и тратиться на проведение депозитных акций среди населения: напуганные всеукраинским снижением курса гривни в обменных пунктах, украинцы сами будут стараться вкладывать свои сбережения в СКВ, а не в нацвалюту. Напомним, что ранее население демонстрировало невиданный патриотизм, открывая львиную долю депозитов в отечественной валюте (поскольку банки предлагали по таким видам вкладов более высокие процентные ставки — на 8–10% выше, нежели по вложениям в инвалюте).
