Кредитный застой. Выбрав лимиты НБУ, банки уменьшают объемы кредитования предприятий
Нацбанк на прошлой неделе сообщил о снижении объема кредитования компаний: в ноябре он уменьшился на 630 млн грн. (0,1%). Это лишь второе сокращение кредитного портфеля юрлиц в нынешнем году: первое произошло в январе — на 6,5 млрд (1,4%), после чего ежемесячный прирост составлял 0,7–1,2% (2,5–3,5 млрд грн.). Опрошенные "ДС" финансисты прогнозируют, что оно затянется на несколько месяцев (до марта 2010 г.).
Банкиры называют сразу несколько причин сворачивания кредитования предприятий. Главная — отсутствие у финучреждений сколько-нибудь долгосрочных ресурсов. "Нельзя говорить, что в украинских банках совсем нет кредитных ресурсов. Другое дело, что они очень короткие. Что бы сейчас не говорили о том, что доверие населения к финучреждениям растет и граждане активнее несут к ним деньги, средства размещают на очень короткие сроки (один–три месяца). За счет таких ресурсов просто нельзя выдавать займы на полгода-год", — отметил в разговоре с "ДС" начальник казначейства одного из киевских банков. Также по-прежнему одной из причин вялого кредитования юрлиц остается отсутствие у отечественных предприятий ликвидного обеспечения. "Главная причина отказов в кредитовании компаний на сегодняшний день — это слабые залоги, которые не могут быть приняты в качестве обеспечений под займы", — подтвердил "ДС" директор департамента кредитования корпоративного бизнеса банка "Хрещатик" Роман Мельник. Немаловажными факторами остаются высокие кредитные ставки, которые в ноябре достигали 28–32% годовых, и отсутствие государственной поддержки. В 2009 г. Кабмин несколько раз увеличивал капиталы Ощадбанка и Укрэксимбанка, благодаря чему их общий кредитный портфель в январе–октябре вырос на 23,5% (до 73,2 млрд грн.) — в первую очередь они финансировали госсектор. "Основу прироста кредитования в нынешнем году составляли государственные компании. В частности, НАК "Нафтогаз", региональные энергетические фирмы и ряд госпредприятий машиностроительного сектора", — сообщил "ДС" начальник отдела анализа финансовых рынков ING Bank (Украина) Александр Печерицын.
Впрочем, главной причиной уменьшения объемов кредитования в ноябре финансисты все же считают условия рефинансирования Нацбанка. Подписывая с подопечными договоры о выделении заемных средств, он ставил условия по наращиванию кредитования. То есть, получая рефинансирование регулятора, финучреждения обязались увеличить свой кредитный портфель за год только до определенного уровня. "Теперь мы выбрали оговоренные центробанком лимиты и просто не имеем права дальше работать с заемщиками. Когда же обсуждаем этот вопрос с Нацбанком, нам предлагают сначала рассчитаться с ним по долгам и только затем снова начинать кредитование", — рассказал "ДС" зампред одного из киевских финучреждений. В НБУ сейчас открыто предлагают подопечным гасить рефинансирование раньше срока, чтобы снова развернуть кредитование. По разным оценкам, на сегодняшний день около десятка финучреждений отказывают заемщикам в кредитах именно из-за того, что выбрали нацбанковские лимиты.
Еще больше банков не кредитуют, накапливая гривню для погашения долгов перед НБУ. Согласно официальной статистике в январе–ноябре регулятор предоставил подопечным рефинансирования на 61,37 млрд, а в ноябре–январе значительную часть этой суммы необходимо ему вернуть. "Наше финучреждение должно рассчитаться с Нацбанком по рефинансированию в декабре. Мы намерены сделать это вовремя. Сейчас аккумулируем необходимую сумму, а потому на время свернули кредитование. Но никто не говорит о полном замораживании активных операций и тем более на длительное время. В следующем году мы планируем снова активно работать в корпоративном секторе. В частности, с малым и средним бизнесом. Объемы кредитования небольших компаний должны увеличиться как минимум на 20–25%", — рассказал "ДС" председатель правления одного из киевских банков.
Активизацию кредитования юрлиц финансисты прогнозируют в марте 2010 г. В декабре они намерены выдавать новые займы в рамках возврата старых, а в январе–феврале будущего года ожидают падения спроса на кредиты из-за уменьшения деловой активности. "О начале роста экономики можно будет говорить лишь весной следующего года, после стабилизации политической ситуации в стране активизируется и кредитование. Тогда же, думаю, произойдет и снижение процентных ставок: сначала по депозитам, а потом и по кредитам", — сказал "ДС" председатель правления ВТБ Банка Вадим Пушкарев. По разным оценкам, в марте–мае 2010 г. средние кредитные ставки для юрлиц уменьшатся до 26–27% годовых. В то же время финансисты не намерены упрощать требования к заемщикам и залоговому имуществу.
