Банкиров отправят на заводы
Чиновники на прошлой неделе напустились на банкиров, кредитующих население. Правительство поручило НБУ принять меры и удержать подопечных от дальнейшего наращивания объемов потребительского кредитования: соответствующее поручение КМУ утвердил постановлением №1074-р, содержащим план мероприятий по преодолению дефицита во внешней торговле Украины. Кабминовцы рассчитывают, что по мере сокращения темпов кредитования граждан финансисты станут активнее поддерживать средствами отечественного производителя и финансировать промышленность. "Увеличение объемов потребкредитования приводит к росту объемов импорта, а это в свою очередь — к дефициту валюты и давлению на курс гривни", — объяснил "ДС" логику чиновников начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов банка "Хрещатик" Андрей Осипов.
В НБУ пока предпочитают не комментировать поручение правительства. Так что до сих пор неясно, какие именно меры для сворачивания розницы готовятся в центробанке. На этот счет лишь строятся версии. "Например, может быть введено обязательное требование к наличию минимального первоначального взноса при оформлении покупок в кредит. Это, во-первых, снизит риски с точки зрения погашения займов, а во-вторых, не даст возможности финучреждениям брать на себя непомерные риски по мере обострения конкуренции", — сказал "ДС" заместитель председателя правления по розничному бизнесу ПУМБ Дмитрий Крепак. "Вполне возможно, что это может быть ужесточение требований к резервированию банков под розничное кредитование либо повышение требований к самим заемщикам", — дополнил его г-н Осипов. Ожидается, что регулятор приурочит меры, направленные на сокращение кредитования физлиц, к предпраздничному сезону в декабре, который население обычно посвящает покупкам подарков. Именно в это время финансисты обычно ставят рекорды по объемам мелкокалиберного кредитования (магазинные, карточные, кэш-кредиты).
Нацбанковские меры могут едва ли не полностью загубить розничное кредитование, развернутое украинскими банками в этом году. Ирония же будет заключаться в том, что в первую очередь они ударят не по кредитным покупкам импортной продукции (бытовой техники, электроники, мобильных телефонов и пр.), против которых так рьяно выступают кабминовцы, а по ипотеке. А ведь финансисты и без того с недавних пор не жалуют ипотечное кредитование. По разным оценкам, из 35 банков, финансировавших ипотеку в начале года, к ноябрю 2011 г. осталось не более пяти. "Возможность получить ипотечные кредиты в ближайшее время останется только у тех, кто обладает значительными суммами для первоначального взноса", — рассказал "ДС" заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов.
В декабре и начале января 2012 г. финансисты не исключают сокращения объемов кредитования еще и автомобильного рынка. Причем по той же причине, что и в случае с ипотекой: из-за катастрофического дефицита гривневого ресурса. Отток в сентябре с депозитов физлиц 2,75 млрд грн. (0,9% депозитного портфеля физлиц всей банковской системы), совпавший с размещением Минфином более чем на 5 млрд грн. нового вида гособлигаций (гривневых ОВГЗ, привязанных к доллару), больно ударил по ресурсным запасам украинских финучреждений. На протяжении двух последних недель стоимость межбанковских кредитов overnight держится на уровне 20–25% годовых, займов до 30 дней — 30% годовых. "Больнее всего подорожание ресурсов бьет по крупным кредитам, под которые требуется больше денег. Менее всего — по небольшим займам на покупки", — объяснил "ДС" ситуацию Дмитрий Крепак. "Темпы розничного кредитования станут снижаться из-за нехватки гривни и повышения банками ставок по займам", — дополнил его директор департамента управления розничными продажами АО "Эрсте Банк" Виталий Позняк. В октябре–ноябре средний размер ставок по ипотеке и автокредитам уже поднялся с 14–16 до 15–18% годовых и до конца года может подскочить до 17–22% годовых. На пресловутые 2–3% годовых (до 16–20%) финансисты собираются поднять расценки на депозиты физлиц, чтобы те снова начали нести средства на банковские вклады. "Выиграть от сложившейся в рознице ситуации смогут лишь финучреждения со свободными ресурсами, способные максимально долго удерживать кредитные ставки на старых уровнях", — заметил "ДС" начальник управления маркетинга ПАО "Банк "Кредит Днепр" Андрей Ясногородский.
Таким образом, разнарядка Кабмина, поручившего НБУ принять меры для сокращения темпов розничного кредитования, окончательно похоронила надежду финансистов показать положительную динамику по кредитованию физлиц в этом году. По самым оптимистическим прогнозам, по итогам 2011 г. розничный портфель 175 украинских банков сократится на 2–2,5%, пессимистическим — на 5%.
Справка
По данным Нацбанка, в январе–сентябре 2011 г. кредитный портфель физлиц банковской системы сократился на 2,23 млрд грн. (1,1%), до 202,2 млрд грн. Депозитный портфель физлиц за тот же промежуток времени вырос на 28,9 млрд грн. (10,6%), до 300,7 млрд грн. (с учетом уменьшения портфеля в сентябре на 0,9%).
