Прокляття дурних грошей. Чому краще не вигравати в лотерею

З нагоди новорічних і різдвяних свят "ДС" згадує кращі тексти 2018-го

Важка доля Хейса та інших щасливчиків

У 2020 р. вийде в світ книга грабіжника банків американця Джима Хейса, в якій він докладно розповість, як щасливому мільйонерові можна швидко скотитися до збройних нальотів і непосильною боргами. Хейс пограбував 10 банків в околицях Лос-Анджелеса і Санта-Барбари, діставши в загальній складності $40 тис. Пограбування банків стали фінальною частиною короткого, але яскравого відрізку життя Хейса, який почався з виграшу $19 млн у лотерею штату Каліфорнія. Не всі переможці лотерей закачують грабежами, але 70% щасливчиків протягом всього лише двох, максимум п'яти років стають банкрутами.

Дане відсоткове вираз було отримано як побічний результат дослідження американською неурядовою організацією National Endowment for Financial Education (NEFF), присвяченого аналізу поведінки людей після подій, що кардинально змінювали їх спосіб життя. Виграш в лотерею величезної суми попадав під категорію "розворот життя на 180 градусів". NEFF простежила за долями тих, хто за останні 15 років вигравав значні суми, і систематизувала етапи нового життя переможців лотерей: ейфорія і веселощі — втрата контролю над витратами — особистісний криза, банкрутство і борги.

Джим Хейс пройшов цей шлях від початків до кінця. За умовами виграшу після сплати податків йому належало $13 млн, які були розбиті на 20 щорічних виплат по $680 тис. Перші отримані гроші він витратив на галасливі вечірки зі старими і новими друзями і на часті поїдорожі в Лас-Вегас. Після почалися дорогі покупки — автомобілі, прибережні бунгало і т. д. Оскільки лотерея виплачувала гроші частинами, Хейс купував люксові речі в борг у впевненості, що обов'язково розплатиться. Фінальна стадія: наркотики, приводи в поліцію, в основному за пияцтво (що дало привід лотерейної компанії призупинити виплати), і пограбування банків. Посадили Хейса за ґрати в 2017 р. на 33 місяці.

До виграшу Хейс працював на кладовищі охоронцем. І можна припустити, що історії падіння стосуються тільки тих переможців лотерей, хто раніше не мав досвіду роботи з великими грошима. Зазвичай так воно і є. Один із прикладів: 19-річний збирач сміття Міки з шотландського містечка, виграв 10 млн фунтів. Все, що він зробив, купив найдорожчий будинок з басейном (за 800 тис. фунтів) і гуляв з друзями два роки, поки не скінчилися гроші, а колектори забрали будинок за борги. "Я так і хотів зробити і ні про що не шкодую", — зізнався пізніше Міки, якому довелося повернутися до збору сміття.

А ось від Ендрю Віттакера, який виграв $314 млн у лотерею Powerball, ніхто не чекав таких дурниць. У 59-річного Віттакера на момент виграшу вже була власна будівельна компанія вартістю $19 млн. І спочатку все йшло добре. 10% від виграшу Ендрю віддав на благодійність, подарував машину та будинок продавцю магазину, продав йому щасливий квиток. Але дуже скоро Уіттакер зламався: почав пити і програвати великі суми в казино. Крім того, $500 тис. готівкою у нього вкрали з машини, а кілька десятків мільйонів зловмисники зняли з його банківського рахунку за підробленим чеку. До всього іншого, згорів його новий маєток, який Ендрю не встиг застрахувати. Фінал історії: за чотири роки у Ендрю Віттакера закінчилися всі виграні гроші, його компанія розорилася, і він ще залишився винен $1,5 млн казино.

Спадщина — та ж лотерея

Згідно з дослідженням NEFF отримання людиною великої суми грошей тягне за собою глибокий емоційний стрес, на подолання якого потрібно від шести місяців до п'яти років. Саме в цей період випаровуються десятки "поганих" мільйонів. Причому не важливо, яким чином прийшли ці гроші: виграшем у лотерею або отриманням спадщини.

За даними американкою консалтингової компанії William Group, в 70% випадків друге покоління спадкоємців втрачає все стан сім'ї. Ця цифра зростає до 90%, коли вдається передати спадщину третього покоління. Хоча починається все з, здавалося б, дрібниць. Наприклад, в середньому проходить всього 19 днів до того, як новоспечений спадкоємець купує новий автомобіль.

Нова валюта — новий спосіб втратити все

Якщо раніше, для того щоб просадити класна стан, потрібно було витратити хоча б пару років, то сьогодні з'явилися ті, хто отримав і втратив значний капітал, не поимев в процесі взагалі ніякого задоволення. У 2009 р. айтішник з Ньюпорта Джеймс Ховелс намайнил 7500 биткоинов. Тоді майнило всього шість осіб. Через чотири роки, забираючи в ящику столу, Джеймс вирішив викинути порожній диск, але викинув той, на якому зберігалися ключі від биткоин-акаунтів. Сьогодні вартість втрачених токенів становить майже $49 млн ($127 млн на піку вартості биткоина).

Втрата кодів доступу — популярний спосіб втрати криптовалютного капіталу. За даними австралійського видання News.com, втрата ключів призвела до втрати близько 3 млн биткоинов — на сьогоднішній день це близько $20 млрд.

Причиною втрати токенів може стати не лише неуважність або забудькуватість, але і зайва обережність. Яскравий приклад — зникнення капіталів криптомиллиардера Метью Меллона.

У американців є жарт: "Як отримати мільйон доларів? Візьміть 2 мільйони доларів..." Метью Меллон почав свою Одіссею на крипторынке саме з $2 млн. Він інвестував їх у токени Ripple (аналог биткоина) і успішно продав на суму $350 млн 3 січня 2018 р. — за шість днів до обвалу Ripple, коли ця криптовалюта втратила у вартості 80%. П'ятьма місяцями пізніше Меллон помер від серцевого нападу. Його криптосостояние, який один час оцінювалося Forbes в $1,38 млрд, буквально випарувалося.

Меллон, наслідний банкір, наркозалежний параноїк, який страждав біполярним розладом, боявся, що хтось може викрасти криптобогатство, і ретельно його захистив. Він говорив друзям, що його стан заховано на десятках секретних акаунтів, які може ідентифікувати тільки він сам, а ключі зберігаються в банківських комірках по всім Сполученим Штатам. Після його смерті залишилася загадка — досягли успіху чи злодії у викраденні криптомиллиарда, так і був, власне, цей мільярд.

Існують і високотехнологічні версії традиційних способів позбавити мільйонерів їх станів. Одним із скандалів цього року стала історія фінської мільйонера Арні Отава Сарима, якому запропонували цікавий інвестиційний проект. Сарима інвестував 5 564,4 биткоина вартістю $35 млн в криптовалюту під назвою Dragon Coin, нібито прийняту казино. Йому навіть організували екскурсію в казино в Макао для підтвердження легітимності проекту. Сарима запідозрив недобре лише після того, як не отримав обіцяних дивідендів з інвестиції. А злодії відразу продали биткоины, розділивши виручку серед членів банди.

Віддавати, а не втрачати

Існують дуже багаті люди, які добровільно роздають гроші і отримують від цього задоволення. Мова йде про підписантів The Giving Pledge — обіцянки роздати свій стан при житті чи після смерті на благодійні цілі. Всі члени The Giving Pledge — мільярдери. На сьогоднішній день обіцянку підписали понад 175 мільярдерів з 22 країн, а загальна вартість їх багатств становить $350 млрд. За прогнозами Business Insider, до 2022 р. вартість The Giving Pledge може досягти $600 млрд. Проект був ініційований подружжям Гейтс і Уорреном Баффетом у 2010 р. За даними звіту Wealth-X, 21% всіх коштів, витрачених мільярдерами на благодійність в 2017 р., пішли на освіту.

У цьому році 87-річний Баффет роздав свої акції Berkshire Hathaway Inc. вартістю $3,4 млрд п'яти різним благодійним організаціям — це найбільше його пожертвування в рамках обіцянки. Починаючи з 2006 р. Баффет роздав уже $30,9 млрд. "Може, я і можу мислити нестандартно, — говорить Баффет, — але сильно це мені допоможе, коли я буду лежати в труні".

Є у Баффета відповідь і на питання, чому б не залишити всі свої мільярди власним дітям. "Потрібно залишити дітям стільки грошей, щоб вони могли робити, що захочуть, але не стільки, щоб вони могли взагалі нічого не робити".

Інша ситуація з Джеффом Безосом — засновником Amazon, який зміг обійти Баффета і Гейтса в рейтингу найбагатших людей планети. За даними Forbes, в цьому році Безос подвоїв власний стан, ставши найбагатшою людиною на Землі з $160 млрд. Поки Безос відмовляється підписати The Giving Pledge, але тиск громадськості посилюється. Цього літа Безос повідомив, що готовий розлучитися зі своїми мільярдами, і навіть запостив в "Твіттері" повідомлення, що закликає підказати гідну мету для благодійності. Але в результаті прийшов до висновку, що єдина річ, на що має сенс витрачати гроші, подорожі в космос, якими буде займатися власна організація Безоса Blue Origin. У 2019 р. Безос обіцяв пожертвувати $2 млрд на космічні проекти.

Текст опубліковано 13 жовтня 2018-го